数字化时代背景下绿色金融发展探析

吕永亮

(中国人民大学经济学院 北京 100872)

1 引言

数字时代背景下，信息技术、大数据技术、区块链技术的不断发展，为绿色金融发展带来了机遇。绿色金融作为现代金融领域发展的主导方向，是社会、经济与环境进行协调和可持续发展的必然趋势。数字时代，即数字能够将私有云的机器语言进行替代，亦可以说数字代表电子信息。通过利用信息技术手段，对数据信息进行分析，这个过程中，智能化是显著的特征，对信息程序进行设定，对数据进行归纳、分类等，完全代替了手工操作，电子信息技术是手工时代所无法企及的，电子信息技术已经逐渐应用到各行各业中，并发挥着重要的作用。

2 我国绿色金融发展现状

绿色金融概念的提出，是基于社会的可持续发展及保护环境的背景，在最大限度规避环境风险和环境污染所带来的风险问题的同时，更重要的是在保护环境的基础上对环境风险金融体系进行综合考量。绿色金融的发展，是社会经济进行可持续发展的必然，同样也是金融领域实现可持续发展的必然趋势。

近几年，我国的绿色金融发展成效明显，市场参与主体逐渐趋于多元化，绿色金融产品类型丰富，绿色产品的价值得到了最大化的体现，目前我国的绿色金融发展规模不断扩大，绿色金融所涵盖的领域在不断扩充，绿色金融产品的创新程度和渗透率也越来越高，同时参与到绿色金融中的机构也不断增多，而这些机构既包含了金融机构，也包含了非金融机构。从全产业链的发展来看，我国绿色金融发挥的效用越来越明显，绿色金融产品的多元化发展，离不开相关政策的支持和企业的努力。在绿色金融发展中，绿色信贷是主体，虽然我国绿色信贷起步晚，但近几年的发展速度飞快，同时绿色信贷的政策也越来越完善，而且规模在不断扩大。此外，在碳中和、碳达峰双碳的战略下，绿色债权作为绿色金融的发展内容，其市场潜力在不断释放。

3 数字技术助力破解绿色金融发展难题

在数字时代，人们的生活和工作发生了翻天覆地的变化，社会在稳步加速发展，数字技术在绿色金融发展中发挥了巨大优势，然而绿色金融在发展中并不是一帆风顺的，通过应用数字技术，能够有效解决绿色金融中的难题，下文从四个方面进行论述：

3.1 数字技术助力解决信息不对称问题

在数字时代，主要以大数据技术、区块链技术及物联网等先进技术为发展方向，其中，数字技术能够助力缓解绿色金融发展中的信息不对称问题，提高信息的有效性和真实性，帮助绿色中小企业顺利进行融资，解决中小企业的融资难题。面对海量的数据信息，通过利用大数据对分布式数据库、虚拟化数据库等进行数据分析处理，提取其中有价值的数据信息，对绿色资源进行科学配置并加以使用，能够从根本上缓解金融数据信息的不对称问题。与此同时，通过利用数字技术和大数据技术，信息的处理能力得到了大幅提升，能够有效地判断资金的供需双方，使逆向选择向双向选择进行转变，以大数据征信模型为分析基础，提高了信用评价的真实性和准确性，避免了投机取巧的问题。

在绿色金融发展中，通过应用区块链技术能够实现创新性的变革发展，鉴于区块链技术自身的特征，即不可篡改、公开透明、去中介化等，绿色金融信息的不对称问题迎刃而解，以区块链技术为根本依托，搭建绿色环保的信息共享系统，并积极建立信息披露平台，从根本上解决信息不对称。对于金融机构的发展及中小企业发展而言，通过绿色环保信息共享系统的建立，能够有效解决中小企业的融资难题，同时帮助金融机构快速准确的做出判断，助力绿色金融发展。

中小企业融资困难一直是困扰中小企业发展的核心问题，通过在供应链金融上应用物联网、区块链、大数据技术等金融科技技术，实现信息内容的互通有无，更有助于中小企业的融资。此外，由于区块链技术自身的特性，各个金融主体之间能够建立良好的信任关系，并能够实现信息数据的有效共享，从供应链的角度来看，一级供应商的信用拆分能够确保供应链上多个供应商有稳定的授信凭证，由此也更加容易获得融资。从物联网的层面进行分析，通过搭建物联网平台，对企业有形资源进行识别、判断、监督，有形资源信息也会更加真实和准确，通过物联网技术能够捕捉到最底层的数据信息，拓宽信息的采集范围，使所收集到的信息更加全面，信息的不对称问题便会迎刃而解。

3.2 数字技术助力解决碳排放监测统计问题

在碳排放监测和统计的过程中存在一定的困难，从而影响到碳排放权的初始分配，这从很大程度上影响着碳排放交易的市场化发展。将数字技术与碳排放进行结合，有助于规范管理碳市场，促进碳排放交易的有效、有序、健康运行。其中，在碳权交易平台中积极应用物联网技术、区块链技术等，可以对碳排放权进行及时监测，强化对碳排放权的监管和分配，鼓励减排企业的同时避免消极进行环保企业的随意行为；此外，在数字技术的依托下，绿色企业发挥数字技术优势积极地优化和完善生产，以促进绿色企业转型升级，以绿色发展为目标，在碳排放监测统计问题得到解决的同时，更要鼓励绿色企业加入碳交易市场，促进市场的健康和良性发展。

3.3 数字技术助力解决绿色金融环境监管问题

现阶段，在环境监测、预警和监管方面应用数字技术，为预防环境污染做出了卓越贡献，利用数字技术所获取的数据更加准确和真实，能够更全面地掌握环境发展动态，实现了降低绿色金融风险的目的，同时要积极推进建设大数据绿色平台，发挥平台优势，提高绿色金融环境监管水平。在进行绿色金融环境监管的过程中，区块链技术能够为绿色信贷审批提供高效服务，以去中心化为主要特征的区块链技术，更容易形成多方监督、公开监管的监督机制，并通过加密算法进行信息加固，有效降低监管风险，促进审批流程的优化。同时，可以将数字技术融入到企业管理，并参与到绩效评价中，以技术为支撑促进企业的激励，加大对绿色项目的宣传，从而使更多的金融主体参与到绿色项目中。

4 数字技术助力绿色金融发展的对策建议

在未来很长一段时间，数字技术将会被应用于更多的绿色领域中，数字+绿色的场景也会越来越多，对于绿色金融发展而言，其能够在更加宽泛的领域被应用。绿色金融发展过程中，通过应用数字技术，能从根本上缓解绿色金融发展中的难点问题，而数字技术对绿色金融的驱动作用也会逐步呈现，如在金融科技绿色创新、风险防控体系、绿色金融产品市场等多个方面起到积极的推动作用。

4.1 健全市场制度体系，促进绿色低碳发展

现阶段，在绿色金融的发展中，亟须建立和完善市场制度体系，同时制定完善的绿色低碳发展法规章程，由此推进绿色金融的规范、良性和稳健发展。此外，健全信息技术的相关标准及相应的服务体系，确保碳交易市场井然有序发展，进一步强化数字技术市场的培育工作，发挥市场激励的最大化优势，从根本上促进绿色低碳发展。

4.2 创新金融科技的绿色发展，促进绿色低碳技术发展

在推进绿色低碳技术发展的过程中，要积极创新低碳技术在更广泛领域的应用，同时积极使用区块链技术、物联网等技术，从技术层面上推进绿色金融领域的发展，提高金融科技的发展水平。通过将数字技术应用到绿色金融中，对绿色资产、绿色资源、绿色设备等进行优化配置，进一步加大金融创新力度，研发出更多的绿色金融服务和绿色金融产品，促进绿色金融的多元化发展。因此，在绿色金融发展中，更需要审时度势，发挥数字技术的优势作用，以绿色创新为发展导向，满足社会的多元化需求。

4.3 建立并完善环保监管政策，推进绿色金融健康发展

基于数字化背景下，绿色金融得到了长足的发展，然而在金融监管方面新的挑战也随之而来，绿色金融发展中的科技风险、系统风险及创新风险等风险问题更需要得到重视。因此，从政府层面而言，要加大监管力度，制定科学、完善的监管制度，确保绿色金融发展的规范化、科学化、透明化，同时为相关金融主体的绿色转型起到积极的推动作用。

4.4 进一步推动金融数字生态化建设，实现绿色金融的长效发展

在数字化技术促进绿色金融发展的过程中，要深入贯彻金融标准化的“十四五”发展规划，要引领金融业数字生态建设，因此更需要相关部门制定严格的政策制度，并在重点发展领域进行推进，健全金融发展领域的相关标准，同时逐步深化改革，促进健康发展，在未来的发展中更要积极推进金融数字生态化的建设工作，最终实现绿色金融的科学、规范、长效发展。

4.5 规范绿色金融产品市场

数字时代背景下，通过应用数字技术、信息技术、区块链技术等，绿色金融产品交易市场中的各个主体都得到了相应的发展。如何规范和完善绿色金融产品，在健全绿色金融规范制度的基础上，更需要各大金融机构创新绿色金融产品，参与到碳金融市场的交易中，创新绿色理财产品等。此外，要积极应用数字化的先进技术，发挥数字技术的便捷化优势，以信托公司为例，信托公司应积极推行绿色基础设施投资信托、CDM信托等；以保险公司为例，保险公司应推出更多的绿色金融产品，以不断丰富和完善金融产品交易市场，促进绿色金融产品交易市场多元化和多样化发展。

5 结语

数字化时代下，以数字技术为根本依托，加快了绿色金融的发展。在多元化发展的大前提下，绿色金融在发展中面临的优势和劣势是并存的，金融发展中仍有不足，在实践中，通过利用数字化技术的丰富内容，要及时完善和优化金融发展中的不足，以实现绿色金融健康蓬勃发展的目标，促进金融市场繁荣稳定，为社会主义建设助力。