唐山市科技金融综合服务平台完善路径研究

刘 杰

（河北能源职业技术学院，河北 唐山 063004）

一、唐山市科技企业发展现状

（一）科技企业建设情况

截至2022 年，唐山市高新技术企业共计1458 家、科技型中小企业共计10049 家，涵盖智能装备制造、新能源、新型材料、电子信息与服务等新兴产业。市级以上科技研发平台共计322 家、科技企业孵化器共计81家，共有10家企业被认定为河北省科技领军企业，占全省总数的16%,位列第二名。科技企业数量和质量明显提升。

（二）科技研发投入情况

研究与试验发展（R&D）活动的规模和强度指标是反映科技实力和核心竞争力的首要指标。2021 年，唐山市的研究与试验发展（R&D）经费为185.6 亿元，居河北省第一位，占全省总量的24.9%。研究与试验发展（R&D）经费投入强度为2.26%，高于全省平均水平0.41 个百分点。唐山市科技核心竞争力在河北省内居于前列，但与全国其他省市相比较则并不占优。

二、唐山市现有金融服务平台运行情况及其存在的问题

（一）现有金融服务平台运行情况

唐山市企业综合金融服务平台（以下简称金服平台）于2019 年12 月25 日正式投入运行，该平台目前吸引了16309 家企业注册，申请融资企业4227 家，发布产品250 个，融资需求1120.18 亿元，实现融资金额865.75 亿元，合作机构63 家，其中包括42 家银行，16 家担保公司，融资租赁公司3 家，保险公司1 家，保理公司1 家。

唐山金服平台采取主动型服务模式，能够在一定程度上对接中小企业的资金需求，因企施策、因需施策。平台上线的产品有常规抵押贷、产业链贷、商票贷、小微信用贷、科技云贷等数十个品种，打破了过去一些中小企业求助无门的困境，推动了中小企业的发展，基本上实现了资金供给方、需求方和服务方的三方交叉对接和风险共管。

（二）存在的问题

唐山金服平台虽在整合多方资源，破解信息孤岛，架起政府部门、金融机构、中小微企业等多方沟通的桥梁等方面起到了至关重要的作用，但其服务中小科技型企业的职能并未得到完全发挥，主要体现在以下几个方面：

1.平台的科技金融属性较弱。现有的唐山金服平台是一家由市政府主导，市地方金融监管局主管，人行唐山市中心支行、唐山银保监分局作为支持管理部门的公益性金融服务机构，其面向对象为全市各类中小企业，这就决定了其科技金融属性的先天不足。加之科技型企业本身就有资金投入高、项目研发周期和投资回收期均长于其他行业企业等特点，往往不是三线城市资方青睐的对象。从唐山金服平台融资成功的典型案例来看，鲜有科技云贷撮合成功的实例。

2.科技金融产品种类甚少。唐山金服平台以各类贷款为主要产品，这一点从入驻的金融机构绝大部分为银行也不难看出。中国出口信用保险公司河北分公司第三营业部作为入驻平台的唯一一家保险公司，提供的也只是国内贸易信用保险和进出口信用保险。目前最适合科技型中小企业的产品为科技云贷，这是一种通过对小微企业知识产权进行综合评价，采用线上自助办理的可循环信用贷款业务，但其贷款对象须认定为国家高新技术企业，而大多数科技型中小企业达不到该产品对贷款对象的要求，且贷款额度区间上限仅为200 万元，即便取得了贷款，往往也不能满足成长期科技企业的资金需求。

3.不同平台的产品和服务存在严重的同质化倾向。2022 年4 月，唐山市信用融资服务平台（以下简称唐山融资平台）正式上线运行，该平台与国家和省融资信用服务平台互连互通，融入全国一体化融资综合信用服务平台体系，旨在支撑全市中小微企业融资工作，帮助企业获得优质的金融产品和服务。从唐山融资平台的定位和服务宗旨来看，与唐山金服平台并未形成明确的分工，其上线产品与唐山金融平台的信贷产品并没有本质区别，相似度非常高。

三、唐山市科技金融综合服务平台的完善路径

（一）整合现有平台资源，建成独立的科技金融综合服务平台

明确定位，做好平台职能划分，由政府牵头，将现有的唐山金服平台与唐山融资平台进行资源整合，将金服平台中解决非科技企业融资需求的机构和产品并入唐山融资平台，使唐山融资平台成为以个人、企业及个体工商户为服务对象的信用服务和融资服务平台；将金服平台打造成为以科技型中小企业为服务对象的专门化科技金融服务平台，为处于不同发展阶段的科技型中小企业提供融资服务、信用评估和风险保障安排。

（二）多方协同，丰富和优化平台产品线

1.加快科技银行发展，推广科技贷款业务。截至2021 年末，唐山共有“一行两会”批准的金融机构142 家。其中，银行业金融机构41 家，而科技银行的数量不足5 家，现已开展科技金融业务的有唐山银行、光大银行唐山分行、建设银行唐山分行、河北银行唐山支行以及非银金融机构唐山市金融发展集团。鼓励银行业金融机构设立专门从事中小科技企业金融服务的专业或特色分支行，开展科技贷款服务，通过对小微企业知识产权进行综合评价，甄选客户，以数据为依托，多维交叉、对客户进行精准画像，以提升科技型中小企业的融资效率。

2.开展知识产权租赁、融资租赁等产融一体化服务。积极培育科技小额贷款公司、科技融资租赁公司，支持民间资本设立科技小额贷款公司、科技融资租赁公司等非银行金融机构，鼓励现有小额贷款公司、融资租赁公司转型，为初创期和成长期的科技型中小企业提供知识产权质押贷款、融资租赁、知识产权租赁、租投一体化和产融结合，以及整体融资方案等金融服务，以提升科技型中小企业的自主创新能力，助推科技小微企业发展。

3.建立或引入私募股权基金。发展多种股权投资机构，如天使基金、孵化基金和创投基金等多种科技金融组织机构，为处于种子期及初创期的科技小微企业提供支持。鼓励社会资本组建天使投资基金，打造促进科技型中小企业孵化与培育的种子基金，并由政府引导社会资金，逐年扩大种子基金规模。对投资市域内的种子期、初创期企业的天使投资人和风险投资基金管理人，按其个人投资额相对应的个人收入所产生的个人所得税的市级地方留存部分给予资助。

4.发行科技型小微企业私募债。科技小额贷款公司作为担保人和承销商，以发行科技型小微企业私募债券的方式，对接投资人资金，私募债券到期后还本付息。科技小额贷款公司可以随时募集投资人资金作为发债资金储备，也可以先寻找发债企业，提前办好发债备案手续后再对接投资人资金，还可以寻找发债企业与募集投资资金同时进行。科技小额贷款公司作为承销商并提供担保，唐山市金融发展集团提供再担保为小额贷款公司增信，这样既提高了投资人的投资安全性，也实现了科技型小微企业的资金需求。

（三）完善等中介服务体系建设

一个架构完整的金融服务平台不但要凝聚资金需求方和供给方、要有适当的产品，还要有促成交易的配套服务。科技型企业的征信体系以及信用评级方法作为科技金融平台的中介服务体系，其作用是至关重要的。一方面，它使得金融机构能够认清融资对象的信用情况，另一方面，在客观上能起到督促科技型中小企业规范经营，诚信履约，珍视自身信誉的作用。在操作层面，可将唐山市科技园区现有的科技企业作为试点对象，参照企业的经营年限、运营情况、销售情况、违约情况以及内部评价等多维数据进行分析和筛选，形成白名单，便于金融服务平台上的机构为其提供融资服务。这一模式运行成熟之后，适时推广到全市范围内的科技型企业，建立全市科技企业白名单，实现企业需求和金融供给的“无缝对接”，有效解决以往融资过程中信息不实、信用不足、信任不够等问题。

（四）建立风险补偿机制

1.对接保险公司，开展科技保险服务。唐山市现有保险公司62 家，这些保险公司可以在做好充分的市场调研的基础上，结合唐山市科技型中小企业在经营过程中多方面的保障需求开发适合企业实际需要的险种。如，针对产品的科技产品责任保险、科技产品质量保证保险；转移研发人员责任风险的高新技术企业研发责任保险、环境污染责任保险、董事会监事会高级管理人员责任保险；保障项目顺利进行的营业中断保险、项目投资损失保险；保障现有项目成果的高新技术企业关键研发设备保险、专利保险、高新技术企业财产险；以及保障借款合同履行的小额贷款保证保险。

2.建立信贷损失补偿制度。科技金融综合服务平台由地方政府主办,政府引导各类社会资金为科技型中小企业纾难解困，但包括银行在内的各类金融机构、保险公司、小额贷款公司等盈利机构在融资对象的选择上不可避免地会考虑到成本效益原则，因此造成了科技型中小企业融资难、融资贵的不利局面。在这种情况下，由唐山市政府引导，地方财政部门联合唐山市城市发展集团、唐山市金融发展集团等地方投资促进平台共同出资建立科技金融损失保障基金，主要用于补偿科技金融综合服务平台的合作银行、经唐山市金融主管部门审核批准设立的科技小额贷款公司等金融服务机构为本市科技型企业提供科技信贷支持所产生的损失，以解除这些金融机构的后顾之忧，最终实现服务科技型中小企业，激发唐山市科技创新活力，推动产业结构升级，实现经济高质量发展的目标。