供应链金融在企业管理中的应用

李浩博 中铁建金服科技(天津)有限公司

新时期发展背景下，我国企业面临的市场竞争越来越激烈，企业资金压力不断增大，而供应链金融的应用可以有效地缓解企业的资金压力，解决企业的融资问题，因此企业在发展过程中应用重视对供应链金融的应用，借此提升自身的竞争力，促进企业的长远发展。

一、供应链金融概述

(一)供应链金融的概念

供应链金融是一种新型的融资模式，主要通过将核心企业和其上下游相关企业看作成为一个整体，然后灵活地采用不同的金融产品来进行融资[1]。采用供应链金融模式，能够增强企业资金的流动性，更能发挥出企业资金的作用，确保企业的稳定持续发展。

(二)供应链金融的特点

供应链金融具有一定的特点，在运用供应链金融开展企业管理时，需要结合其特点来采取有效的管理措施，进而更好地发挥出供应链金融的作用。

第一，供应链金融的业务中心是核心企业。虽然供应链金融所面对的业务对象包含了多个企业，但是供应链金融只有一个核心企业，该核心企业则是所有金融业务实施的出发点，因此金融工作人员需要做好核心企业的管理，例如做好核心企业的自制审核和评价，然后再提供相应的金融服务。

第二，供应链金融中的金融业务和购销业务是同步进行的。供应链金融服务不仅可以为核心企业提供资金服务，还能为供应链的其他企业提供资金服务，特别是弱势企业提供资金支持，保证供应链上企业的资金充足，避免出现供应链失衡的情况。而且在开展供应链金融服务时，金融行为和供应链企业的购销行为相互融合，需要以共同商业信用作为金融服务的基础，然后为企业提供金融服务，也可以更好地提高供应链企业之间的合作水平。所以供应链企业的竞争力越强，则能够获得更多的融资资金，发展空间更大。

(三)供应链金融的构成

供应链金融业务开展的参与者比较多，既包含有金融机构和核心企业，还包含有供应链中的其他企业，例如中小型企业和一些支持型企业。

第一，金融机构在整个供应链金融中起到了资金提供的作用，主要是一些商业银行和其他金融机构。例如，商业银行可以结合供应链企业的账款预付情况和应收情况来设计合理的供应链金融模式，也可以结合企业的金融信用情况来设计合理的融资结构。

第二，核心企业主要是一些规模较大的企业，在整个供应链中起到了至关重要的作用，能够影响整个供应链的资金和物流。作为核心企业，必须要具备良好的金融信用，能够担负起整个供应链的金融责任。例如，核心企业应当为供应链的中小企业提供担保的金融服务，确保中小企业能够获得更多的发展资金，进而保证整个供应链的顺利发展。

第三，中小企业以及支持型企业也是供应链金融的重要构成。虽然中小企业可以为核心企业提供一些产品服务，但是由于发展规模较小，竞争力较低，因此很难获得一定的融资资金，而通过借助供应链金融，则可以从中获得更多的融资资金，为企业的持续发展提供了重要的资金支持。而其他支持型企业也是供应链金融发展的重要构成，例如物流企业、仓储企业等，这些企业不仅可以为供应链金融提供新的业务内容，也有利于促进整个供应链金融的发展。

二、供应链金融在企业管理中应用的意义

(一)确保企业的正常运行

加强供应链金融在企业发展管理中的应用，能够对企业的信息流、物流以及资金流进行有效的管控，帮助企业做好风险的管控，提高企业的管理水平。加强对供应链金融的利用，可以保证企业的正常运行。企业的运营和发展需要足够的资金作为基础，而供应链金融可以为企业提供足够的资金支持，确保企业具备足够的资金和物质开展各项经营活动。

(二)提高企业的风险预测水平

加强对供应链金融的应用，可以提高企业的风险预测水平。当前企业所面临的竞争越发激烈，所面临的市场越发复杂，导致企业面临着更多的经营风险，做好经营风险的应对是保证企业正常发展的重要内容。而加强对供应链金融的应用，可以帮助企业做好风险的预测工作，做好风险的管控，减少风险带来的损失，保证企业经营的安全性。供应链金融的应用，可以对企业的各项资源进行实时的监督，确保企业的信息流、资金流都能够得到充分的利用，进而有效地预测经营中可能存在的风险，有效地将不可控风险转化为可控风险，减少企业的经济损失[2]。

(三)为企业提供基础服务

加强供应链金融在企业管理中的应用，可以为企业提供基础性的服务。因为供应链金融可以为企业的发展提供重要的资金支持，保证企业各项生产经营活动都能够顺利开展。所以供应链金融的应用，能够为企业的发展提供最基础的服务，可以保证企业的稳定运行。

(四)促进企业的金融化发展

企业在经营发展中加强对供应链金融的应用，可以促进企业的金融化发展。当前我国企业的持续发展和供应链金融发展之间密切相关，供应链金融的应用，可以为企业提供重要的金融支持，进而促进企业的发展。当前企业所面临的市场竞争压力越来越大，企业为了提升自身的竞争力，需要做好转型发展，而供应链金融的应用可以促进企业的转型升级发展，可以进一步完善企业的管理制度，帮助企业制定更具针对性的金融发展方案，促进企业的金融化发展。

三、供应链金融在企业管理应用中存在的问题

(一)供应链融资覆盖范围较为狭窄

供应链金融所覆盖的范围比较狭窄，不仅会影响企业的扩大发展，也会影响供应链金融的发展。虽然供应链金融模式在我国各个行业中都有着广泛的应用，但是实际上，供应链金融在中小企业的应用是最为广泛的，对于供应链金融群体以外的企业关注度并不高，导致能够获取的数据信息往往不够全面，导致企业在融资过程中经常会出现授信准确性不高、放贷时间过长的情况，从而影响了供应链金融的持续发展。

(二)容易发生资金链断裂的情况

由于供应链金融的周期较长，因此企业在发展中容易出现资金链断裂的情况。随着我国经济的改革发展，也对供应链发展进行优化，特别是促进了供应链的智慧化发展，而在构建智慧化的供应链中，需要大量的建设资金，而在建设的初期，能够获得的经济效益较低，导致在建设过程中很难获得足够的资金，通过经营获得资金很难支持供应链的正常建设。而且当前我国许多企业都面临着资金短缺的问题，整个金融环境也处于信用紧缩的状态，导致供应链金融在建设过程中容易出现资金链断裂的情况，进而威胁了供应链企业的发展[3]。

(三)供应链金融发展水平有待提升

供应链金融的良好实施，需要完善的平台进行沟通，才能加强对信息流、资金流的管控，才能起到了降低经营风险的作用。但是由于各种因素的影响，当前我国企业所面临的市场环境较复杂，企业需要投入更多的精力来开拓和维持市场，和金融机构之间的沟通也有待提升，缺乏完善的沟通平台来共享相关的信息，影响了供应链金融的实施。核心企业作为供应链金融的重要构成，并没有发挥出引导的作用。因为受到大环境的影响，许多核心企业都存在着较大的经营危险，未能充分地发挥出自身的信用优势来筹集资金，也未能发挥好自身的位置优势来获取更加有利的信息和数据，导致供应链金融的发展受到了限制。

(四)缺乏完善的监管体系

当前我国对于供应链金融的监管还存在不足的地方，导致供应链金融发展还存在一定的阻碍。供应链金融在发展过程中，需要做好信息风险的防范和应对，才能构建完善的信用评估体系，才能提高整体的监管水平。然而，在构建供应链金融时，往往会存在着许多虚假信息，例如会存在着虚假交易行为，会存在骗贷现象等，这些虚假现象的存在，导致了供应链金融信息的真实性也难以保证，进而影响了供应链金融的应用。虽然金融机构在供应链金融中只是起到了资金提供的作用，并没有参与到供应链的运作当中，但是金融机构需要加强了解供应链企业的经营情况和信用情况，才能制定金融决策。但是实际上许多金融机构和供应链企业之间的沟通并不多，双方的信息共享水平较低，存在一定的信息孤岛现象，因此容易发生骗贷的情况，对供应链金融的整体发展造成较为严重的影响。

四、供应链金融在企业管理中的应用策略

(一)扩大供应链金融服务范围

为了提高供应链金融的建设水平，企业需要做好业务的整合，做好产品的优化，进而打造更加多元化的创新金融产品。在创新金融产品时，需要结合外部市场的发展现状以及内部流程来制定恰当的融资方案。核心企业还要做好数据融通工作，做好供应链企业的信息交流共享工作，进而为供应链金融提供重要的信息支持。为了更好地扩大金融的服务范围，核心企业还应当建立完善的供应链管理一体化平台，及时在平台上完善融资企业的信息，方便金融机构掌握更多企业的信息，进而提供更具针对性的金融方案，确保更多的供应链企业能够获得足够的资金支持。此外，供应链企业还应当做好多个基础环节的建设，例如做好物流建设、仓储建设，做好应用场景金融综合服务建设，进而更好地延伸供应链金融的范围，为更多企业提供金融服务。

(二)加强供应链业务管理

为了更好地发挥出供应链金融的作用，企业需要做好供应链业务管理工作，借此来提升自身的经营水平。企业要结合现有的信息技术来做好供应链金融建设工作，建立智能化的管理平台，进而实现供应链金融的智能化管理。第一，企业应当建立多元化的供应链金融平台，通过加强和技术企业之间的合作，建立创新的金融平台，进一步提高供应链金融的管控水平[4]。第二，企业要注重提高信息的沟通效率。在构建供应链金融时，需要和各个企业、金融机构进行沟通，因此，加强各个平台之间的沟通协作至关重要，确保各个平台的信息能够得到快速的共享。第三，企业需要进一步完善供应链金融平台的功能，为企业提供高效的金融服务。例如，企业需要建立多对多的金融平台，加强金融机构和企业之间的对接，提高信息沟通效率。在完善供应链业务管理时，企业还应当加强对区块链技术的作用，因为区块链技术的保密性强、安全性高，通过借助区块链技术来提高金融平台的安全性，可以在平台上开展各项审核和签发工作，有效地提升业务处理效率。

(三)促进供应链金融的数字化发展

随着数字化技术的发展和应用，企业在应用供应链金融时，应当加强金融和数字化技术之间的结合，推动供应链金融的数字化发展。例如，企业应当借助数字化技术来创建新的金融服务模式，金融机构也应当为供应链企业提供多元化的金融产品，为企业提供高质量的金融服务。在促进供应链金融发展过程中，企业还应当加强对其他先进技术的应用，促进供应链金融的业务创新升级，实现智能化和数字化发展，减少人力需求，进而降低整体的金融成本，降低企业的经营成本[5]。为了更好地促进供应链金融的数字化发展，企业可以建立信息化线上平台，加强线上产品体系建设，进而更好地推动供应链场景化API 产品的应用，促进企业供应链的持续发展，进而促进企业的长远发展。

(四)建立完善的可信交易链

在构建供应链金融时，需要做好信用监管工作，应当建立完善的可信交易链，减少虚假信息的存在。在构建供应链金融时，金融机构可以发挥好自身的优势来建立开放式的银行渠道，并且借助信用体系来开展可信交易链，进而为供应链企业提供多元化的选择。此外，核心企业还应当加强和物流企业、仓储企业等相关企业的合作，进而构建不同场景的供应链金融，建立完善的合作平台，为各个企业之间的合作提供重要的基础平台，从而更好地促进供应链金融的良性发展。

五、结语

总的来说，供应链金融的发展和应用，为企业的发展带来了资金，可以为企业提供更加全面和高质量的金融服务，对于促进企业的稳定发展起到了重要的作用。但是在应用供应链金融时，还存在着许多不足，因此企业需要采取针对性的经营措施来拓展金融服务的范围，积极做好供应链业务管理工作，加强供应链金融建设和数字化技术之间的结合，积极做好供应链金融的监管工作，从而更好地发挥出供应链金融在企业发展中的重要优势。