金融支持旅游产业振兴的途径分析——以河南省商城县为例

□何 倩，刘 锐

（河北金融学院，河北 保定 071051）

1 金融支持对旅游产业振兴的影响

1.1 金融支持的概念

金融支持是相对比较广义的概念，一般来说是指金融资源对于经济发展起到的支撑作用。在旅游产业的发展方面，金融能发挥强有力的推动作用。如果没有金融资源的支持，旅游产业的发展速度会受到较大影响。

1.2 金融支持旅游产业的现状分析

近年来，为了推动旅游产业的发展，国家出台了一系列相关政策对旅游产业进行支持，尤其是金融支持这一方面。

2018 年，财政部、文化和旅游部携手发布《关于在旅游领域推广政府和社会资本合作模式的指导意见》，鼓励社会资本对旅游产业的发展进行支持，社会融资规模存量从2016 年的1 559 884 亿元增长到2020 年的2 847 526 亿元。实体经济受到了金融资源的大力支持，而旅游业作为实体经济的重要组成部分，对旅游业的资金投入也越来越大，从全国文化和旅游事业费的变化中可以体现出来（见表1）。

表1 2016—2020 年全国文化和旅游事业费

由于新冠肺炎疫情影响，旅游业发展陷入困境。为了给旅游业纾困解难，国家发改委等部门发布《关于促进服务业困难行业恢复发展的若干政策》，提出要对旅游业发展进行金融支持等普惠性政策。同时，为了支持旅游产业的发展与振兴，财政部在关于文化旅游体育与传媒支出部分的金额也在不断增加（见表2）。

表2 2016—2019 年文化旅游体育与传媒支出数额

2020 年，文化和旅游部协同国家开发银行等金融机构对挑选出的320 个全国文化和旅游投资项目进行投资，总投资额达到6 194.1 亿元。同年，中央对地方文化和旅游项目建设的补助资金达到54.92 亿元，但是当前金融支持旅游产业发展也存在不少阻碍。

首先，在中小文旅企业融资方面，虽然有相关政策支持，但中小文旅企业无法保证项目建设后的盈利性和持续盈利性，造成金融机构对其进行贷款的积极性较低。

其次，金融与文化旅游业的融合度不高，金融机构缺乏对旅游行业的专业知识，无法根据传统的授信机制对旅游行业进行有效的授信评级。

再次，在旅游类金融产品方面创新力度较弱，传统的信贷服务大部分是以有形资产的抵押、质押为主，而文旅业以无形资产为主，缺少可作为抵押的有形资产，在很大程度上影响了文旅企业的融资额度。

2 商城县旅游产业发展的现状

在乡村振兴的大背景之下，各个地区都在使用不同的方式促进经济社会的发展。商城县依托当地的资源和地域特色，极为重视旅游业的发展。同时，商城县积极响应国家相关政策，在金融支持旅游业发展方面出台了一系列政策。

2.1 商城县简介

商城县地处于河南省东南部，不仅有着悠久的历史底蕴，还是全国建设示范县。商城县有着丰富的淡水资源，依山傍水，景色秀丽，气候温和，十分适合居住[1]。商城县的文化艺术氛围非常浓厚，创作出花伞舞、火绫子等一大批非物质文化遗产，被誉为“中国民间文化艺术之乡”。商城县是红色文化的传承区，传承了革命时代优秀的红色文化，县内建有烈士陵园、大别山商城革命纪念馆、金刚台等红色文化纪念景点，经典的革命歌曲《八月桂花遍地开》就诞生于此。

2.2 商城县旅游产业发展现状

商城县的地理位置和自然环境决定了该县旅游产业振兴的可能性，县内有4A 级景区3 个、3A 级景区4 个、2A 级景区10 个。商城县采用了线下宣传、互联网推广等多种方式对县内景区进行宣传，极大增强了当地旅游产业的吸引力，扩大了宣传营销的覆盖面，全域旅游示范区的创建成果十分明显。据商城县人民政府经济发展报告数据，截至2021 年10 月底，商城县接待旅游人数接近有600 万人次，旅游收入达40.1 亿元，与2019 年同期相比增长了12.1%。并且，商城县还在不断完善旅游基础设施，新改建了A 级旅游厕所126 座，全力构建全域型的旅游交通网络。在旅游生态环境上，商城县对县内通往景区的道路、重点旅游乡镇和各个景区进行环境整治提升工程，大力开展环境督导工作，全面优化景区环境。总体来看，在乡村振兴的大背景下，旅游产业在商城县产业振兴中占据重要地位。

2.3 商城县金融支持旅游产业的现状

2.3.1 信贷支持力度逐渐增大

首先，在中小微企业面临的融资问题上，商城县制定了一系列的相关政策规定，成立了由县财政出资3 000 万元设立的商城县中小微企业还贷周转金，为企业提供短期的垫付服务，保障企业进行正常的生产经营，防范企业出现资金流断裂的风险。这对于在新冠肺炎疫情冲击下的文旅中小企业来说具有很大的帮助作用。

其次，商城县金融服务中心建立了重大项目融资对接长效机制，以省、市、县重点项目为基础，支持符合大别山革命老区振兴发展规划和国家级全域旅游示范区建设规划的项目，为项目建设准备了充分的信贷资金，确保2022 年全年贷款发放的额度不低于2021 年且有所增长。同时，对重点项目提供最优惠的利率贷款，开展审批绿色通道，给予专项的资金支持。

2.3.2 不断健全银企对接机制

商城县各银行正在不断健全与企业、重点项目的对接机制，聚焦于文旅等重点产业，加强政策交流、项目对接和信息沟通，深入了解文旅企业的融资需求。同时，借助省银保监局在商城县进行助力乡村振兴试点工作的机会，进一步健全银企对接机制，重组了商城县金财发展投资公司，对破解企业融资难题进行探索。在2021 年9 月商城县“万人助万企”银企对接会上，达成了6.9 亿元的融资意向。

2.3.3 充分利用PPP 模式，引进市场信贷资金

目前，商城县部分旅游建设项目开展PPP 模式，大力引进社会资金对项目进行支持，例如，陶家河综合治理生态游园PPP 项目和红色旅游特色小镇PPP项目。陶家河综合治理项目是重大的民生工程，立足于商城县的人文历史、自然生态、文旅发展等重要元素，把陶家河打造为具有创新性、建设性的高标准项目。该项目计划总投资约112 300 万元，在2020 年底之前累积完成投资32 000 万元，计划在2021 年完成投资50 000 万元。该项目采用是DBFOT 运作模式，即设计—建设—融资—运营—移交，由项目的实施机构和社会资本一方签订PPP 项目合同，对整个项目进行完善的规划设计。

目前，陶家河项目仍处在稳步的建设中。红色旅游特色小镇建设项目是2021 年的新建项目，该项目以推动商城县进行区域跨越发展为总目标，以山水资源和红色文化资源为基础，打造出以康养度假为引领、具有综合旅游功能的红色特色小镇。同时，该项目也是利用PPP 模式引进社会资本，将整个项目分期建设，第一期计划投资总额为50 600 万元，2021 年计划完成投资额为20 000 万元。

3 金融支持商城县旅游产业振兴存在的困难

3.1 周边县城竞争激烈

当前城市发展中较为常态的问题是临近区域之间的竞争。商城县虽然依托自然资源、地理位置等优势打造出了富含自身特色的旅游产业，但是邻近的麻城、新县、金寨等地同样具有类似的地理环境和资源要素，在发展的重点产业和目标方面与商城县也较为相似[2]。这些县城都非常重视当地的生态环境建设，对于引进相关人才、资金和技术等重要的要素资源，都制定了相关的优惠政策。因此，在招商融资方面，商城县面临着周边类似县城的激烈竞争。如何在这种地理位置相近、资源要素相似的区域性竞争中脱颖而出，是商城县面临的重大挑战。

3.2 金融人才缺失

据河南省统计年鉴数据，商城县2020 年常住人口为45.97 万人，与2019 年该县常住人口相比减少了7 万人。商城县具有较强的教育体系，每年都向全国各大高校输送一批优秀人才，商城县高级中学更是被誉为“状元学校”，但本地走出去的学生更多会考虑在外工作，因此造成商城县本地内金融人才严重缺失，旅游产业相关经验的金融人才极为缺乏。旅游产业的发展不仅需要大量资金进行支持，更加需要相关人才。而金融作为其中不可缺少的重要力量，在商城县的发展仍有较大空间。积极引进具有专业性技能的相关人才，可以为商城县金融支持旅游产业振兴提供源源不断的动力。

3.3 旅游项目建设贷款风险较大，资金来源存在阻碍

旅游项目的建设周期较长，资金的需求量较大。以商城县的3 项旅游重点项目为例，3 个项目的资金需求都超过了500 万元，但是在2021 年的计划投资额都并未达到项目的总资金需求的1/2，如表3 所示。在地域性资金支持上，由于商城县所处位置在河南省内距离省会城市郑州市最远，在信阳市内距离市区最远，两地资金投入商城县都有一定的困难。在地方财政资金的支持上，由于商城县的大部分产业都处于发展中状态，地方财政不会将资金全用于旅游业发展中。对于社会资金来说，在其投资商城县产业发展时会考虑到更多因素，特别是受新冠肺炎疫情的影响，实体经济明显下滑，社会资金对商城县的投资存在着更多的阻碍。

表3 商城县3 项重点建设项目

3.4 信用体系存在问题，营商环境需要优化

企业融资需要特别重视自身信用问题。商城县银行体系还处于相对不完善的状态，信息不对称的问题十分显著。据商城县2021 年度用人单位劳动保障守法诚信等级评价结果显示，在公开的25 家企业中，信用等级为A 级的企业只有两家，信用等级为B 级的企业有21 家，信用等级为C 级的企业有两家。由此可知，在当地相关企业进行贷款申请时，信用等级就是一个较高的门槛。

由于商城县内缺少可以将企业信用信息共享的平台，造成当地的旅游企业在披露自身各项信息的意识上缺乏主动性。在企业自身提供的信息不足以让银行决定是否进行贷款时，虽然银行可以对融资企业进行信息调查，但是考虑到成本，银行主动去获取企业信息的动力较弱，会直接影响到企业的融资，阻碍营商环境的构建[3]。

4 金融支持商城县旅游产业振兴的途径

4.1 成立多元化的投融资方式

首先，加大当地政府财政融资力度，在国家贴息政策基础上，县财政部门可以积极争取省、市财政部门的贴息支持。发挥县内的投融资平台和担保机构等平台的作用，积极开展政府、银行、企业三者之间的对接，加强融资担保等服务，积极发挥带头作用，增强社会资金的信心。

其次，在相关企业进行项目建设贷款申请时，鼓励银行和小额贷款公司等金融机构在信贷准入、评级授信、项目预审等阶段简化流程，帮助有困难的企业解决短期内资金流动性不足的问题，对其适度降低贷款利率。政府应积极推进当地银行进行信用评级制度的建设，评估各旅游项目建设主体的信用等级，通过对整个旅游建设项目的调研，建立一个动态有效的风险防控机制，对整个旅游项目建设过程实行动态监管。

再次，大力引进金融人才，建立金融辅导机制，推动旅游业和金融机构之间的交流，强化旅游业融资需求与金融机构融资产品之间的信息匹配，有效满足旅游项目的融资需求。

4.2 推进“旅游+产业”融合发展

当前，旅游业发展大部分还属于传统的旅游自循环方式。商城县除了旅游资源较多外，在农业、茶产业等产业也具备很大的优势。在此基础上，可以推动“旅游+产业”模式融合发展，建立稳定的产业经济链，为旅游业发展提供稳定的资金链。以“旅游+农业”融合发展为例，据商城县人民政府经济发展报告，商城县2018 年农业总产值达到757 039 万元，同比增长了3.7%。依托这些资源优势，可以大田农业为中心，开发田园风光欣赏、农业生产活动学习、绿色食品的品尝和售卖等旅游项目，建立旅游与农业相融合的经济链，不仅能增加农民收入、发展农村经济、不断转型升级农业，还可以有效解决“三农”问题，吸纳更多资金支持旅游业的发展[4]。

4.3 推动当地金融服务创新

4.3.1 发展旅游项目债券服务

加强当地金融机构对旅游企业发债融资提供金融辅导，支持更多的旅游企业进行发债融资，支持当地债券市场的发展。

4.3.2 创新旅游信贷产品

鼓励当地银行在合法合规的情况下发展旅游信贷业务，对各景区的经营权、门票的收入权进行质押融资，还可以对文化旅游企业进行知识产权的质押融资。通过多方面创新旅游信贷产品，拓宽旅游企业融资渠道。

4.3.3 丰富旅游保险产品的供给

商城县当前发展的保险产品更多针对医疗、养老等方面，旅游版块的保险产品发展较为缓慢。基于这一点，可以支持当地的保险机构丰富旅游类别的保险产品，比如旅游服务质量保险等。可以针对不同的旅客发展不同的保险产品，对出行方式、旅游住宿等方面的保险产品加以完善。

4.3.4 大力推进当地旅游业数字化发展

利用数字化技术，可以更好地实现旅游信息线上化，方便旅客在线上购买门票，实现更加高效、低碳的管理方式，提高旅游业发展效率。同时，还可以结合电子商务推广和销售旅游产品，加快旅游业的有效发展速度。

4.4 发展“银发经济”，助力旅游产业振兴

据信阳市第七次全国人口普查公报，商城县60 岁及以上人口占21.97%，其中65 岁及以上人口占比为18.26%，老年人口在商城县占据较大比例。近年来，国家多次出台相关养老政策，对养老产业的发展越来越重视。商城县优质的生态环境和极具发展前景的医疗资源十分适合老年康养，依托各个旅游景区不断完善的建设，可以采用“旅游+康养”的模式，有针对性地吸引本地和周边区域的老年人。同时，研发推广智慧养老产品，提升旅游景点对老年人口的服务品质。大力发展“银发经济”，促进“银发经济”与旅游经济形成链条式发展，互相带动，助力旅游产业与养老产业协同发展[5]。

4.5 结合金融产品，加强旅游基础设施和服务体系的建设

4.5.1 构建畅通的旅游交通体系

商城县的景点比较分散，大部分景点都位于各个乡镇内。旅游道路的建设不完善，比如黄柏山、石鼓山、思乡古等景区，商城县内暂时没有相关的景区直达车，部分居民出行受到限制。

与此同时，可以引进新能源汽车租赁和共享汽车，配合完善旅游景点公交站建设，有效提升旅游交通服务，为旅游产业振兴助力。

4.5.2 推出“民宿贷”，完善旅游住宿环境

相关部门应积极在城内旅游特色乡镇、特色乡村创新推出“民宿贷”类金融产品，为农业旅游、农家乐、休闲农庄等乡村旅游业提供专业化的融资服务和信贷支持，加快乡村旅游业发展速度，大力促进农村新型农业经营主体的培育。

4.5.3 打造餐饮供应链服务

以现有的商城县特色菜为基础，整合利用互联网、信息技术、金融产品等，构建餐饮供应链中的信息流和资金流，优化景区内餐饮供应链管理，提高上下游的运营效率，降低运营成本，创造规模效应。同时，提升餐饮服务的种类和品质，比如在景区内举办各类美食大赛，提升景区知名度，提高游客在景区内的消费水平，增加旅游业的综合收益。