基于供应链金融的专线运输企业融资模式

文/闫畅

供应链是连接串起核心企业、上游供应商、下游用户、物流公司以及企业相关利益团体的网络链。该链包括信息流、资本流、物流等。供应链的正常运作与许多企业的发展有关。供应链金融的本质是如何将整合利益相关的配套企业，依靠整个链条进行金融服务。供应链金融可以专线运输企业提供财政支持，可以有效解决专线运输企业融资的困难。但是，供应链金融的操作流程仍然存在很大的风险。如果不能有效管理，将影响专线运输企业的正常运营。因此，只有通过加强专线运输企业在供应链管理方面的合作，才能实现整体利益的最大化。随着市场竞争的加剧，充足的资本对专线运输企业来说很重要。但是，很多专线运输企业由于信誉度低，所以很难筹集资金。为了有效解决这些问题，供应链金融模式发展迅速。这种模式的出现，可以有效地解决融资困难的问题，另外，也容易受到内部和外部风险的影响。因此，专线运输企业在使用供应链金融过程中必须采取相应的措施避免风险，以促进专线运输企业的长期发展。另外，相关政府部门应经常改进市场金融管理体系，加强金融风险管理，实现市场经济的活跃发展。

一、专线运输企业供应链金融内涵

从相关信息来看，将金融与部分供应链产业相结合，形成了供应链金融，成为融资的主要渠道之一。也就是说，通过核心产业和部分下游产业相结合，银行提供的融资模式。通常，在这种模式下，企业从原材料采购、产品生产、产品销售等形成供应链，将参与该过程的供应商、制造商、分销商、消费者等有效地联系起来，为供应链中的所有企业提供全面的融资服务。因此，供应链金融是一个相对统一的服务体系，以银行、企业和商业机构为中心。这一模式大大改变了以前金融服务模式的缺点，为企业的发展提供了巨大的便利。以前金融服务模式主要面向相对单一的企业，银行只能通过审计产业链为核心企业提供融资服务，目前基于整体产业链。随着市场经济的发展，许多专线运输企业受到融资问题的影响，其发展不顺畅。供应链金融模式的出现，可以有效解决这类问题，促进专线运输企业的发展。该模式主要是将相关专线运输企业整合到“生产——供应——营销”的链条中，促进供应链的平衡发展，有效改变过去专线运输企业的单一融资模式，有效地实现供应链中专线运输企业之间的互利共赢。在专线运输企业的具体发展流程中，形成与相关专线运输企业的整合产业体系。供应链金融模式的出现，可以有效解决这类问题，为供应链中的所有专线运输企业提供必要的融资服务，对促进专线运输企业在供应链中的长期发展具有重要意义。

二、专线运输企业供应链金融融资模式

（一）依托第四方物流平台的供应链金融业务模式。在第三方物流方面，功能相对有限。第三方物流不仅要帮助专线运输企业回收商品支付，还需要提供专线运输企业所需的产品和服务。此外，还应负责向专线运输企业返还产品和服务，并向它们收取固定处理手续费。第三方物流是金融开发的主要阶段，可以获得手续费。但是，在资金配送到专用运输企业之前，资金具有第三方物流的结算期，在此期间不需要支付利息费用。第三方物流也可以作为利润的一部分，以便为供应商和消费者提供方便快捷的服务。基于第四方物流平台的供应链金融业务为解决专线运输企业问题提供了新理念和融资模式，减少了筹资困难，降低了中国电力银行和专线运输企业之间的信息不对称。实际上，在第四方物流平台的帮助下，专线运输企业可以记录真实稳定的历史交易数据，并在与银行合作的过程中申请相应金额的融资。随后，银行将按照第四方物流平台重新评估贷款和交易，并发放贷款。专线运输企业供应链融资的筹资模式可以有效保证专线运输企业短期资本链的正常运作，避免资本链带来的风险。有效的筹资模式可以促进整个产业的发展，使专线运输企业实现金融和可持续开发，同时保护银行利益。供应链金融可以部署起信用担保和风险共享作用的第四方物流平台。第四方物流平台将起到重要作用，有助于特殊管道运输企业缓解资本进步压力，解决筹资困难，降低筹资成本。其次，第四方物流平台可以找到运营良好的专用运输企业，帮助大型货物企业成功完成运输任务。最后，第四方物流平台为银行、企业和其他金融机构拓展业务提供了机会和合作平台，打破了专线运输企业的老融资困境，拓宽了专线运输企业、银行和其他金融机构的融资渠道。例如，在应收账款筹资模式下，获得补贴的专线运输企业位于供应链之上。在确认的仓储融资模式下，领取资金的专线运输企业处于供应链之下。在融资仓库筹资模式下，供应链专用生产线运输企业的所有节点都可以成为受资企业。实际上，特殊运输企业需要慎重考虑业务运营和开发，根据实际情况选择最佳的筹资模式。

（二）融通仓融资模式。在具体的申请流程中，融通仓融资模式主要通过对企业出借的誓约品的具体检查和回收，促进可靠的誓约，从而可以向银行颁发有效的证书。融资仓库的融资模式意味着，专线运输企业抵押专线运输企业的可动财产，接收提供资金、核心企业、融资和物流公司的银行的企业是这种模式的主要参与者。在申请特别生产线运输企业筹资的过程中，物流公司评估金融专线运输企业的价值，银行公司根据评估结果决定筹资行为。物流公司统计并确认接受贷款的特殊运输公司提供的可动财产，向银行发送通知，银行在确认通知后发放贷款。核心企业在筹资过程中起到保证作用。专线运输企业无法在规定期限内偿还债务的，核心企业回购筹资企业抵押的可动物。金融机构在确定特种运输企业的信贷线时，必须严格遵守业务条件、信用等级、资产规模、资产利润、第三方物流损失，将物流企业直接投入物流企业使用的信贷线，最后通过担保资金向企业交付具有较高灵活性的放贷服务。融通仓融资模式使专线运输企业能够轻松获得资金，减少住房贷款。同时，有担保贷款业务可以灵活进行，优化金融业务流程和工作链接，降低信用风险。融通仓融资模式不仅为专线运输企业融资提供金融服务，还为专线运输企业提供其他服务。银行拥有核心企业和专线运输企业的双重担保，尽可能避免利息损失的风险。

三、专线运输企业供应链金融融资模式创新

（一）互联网金融。与传统企业通过银行参与的间接融资和直接融资不同，互联网金融可以有效整合互联网信息技术，改善融资服务。专线运输企业可以通过互联网金融平台发布融资信息，提高投资者对专线运输企业的信任，提高投资者以股票形式投资的积极性。这样，可以在短时间内筹集大量资金。互联网金融服务需要根据专线运输企业发展，才能最终实现金融创新。专线运输企业面对繁荣的市场，能够顺利融资。互联网金融使用最新的信息技术，如移动支付、云计算和社交网络，实现专线运输企业的金融交易。它的独特优势在于当事双方的对称信息、降低交易成本和融资渠道的便利性。当然，互联网金融存在很多问题。由于近年来互联网金融的发展处于初级阶段，我国互联网金融的监管体系还不完善。对于互联网金融的发展，特别是对资金没有明确的限制。另外，不完善的社会监管体系，很多互联网金融机构的风险很高。随着近年来专线运输企业的发展，优化和改善产业结构急需资金，但是“跑路”现象时有发生。主要是资金的管理权主要在金融机构，但风险承载转让给第四方。因此，产业监督不充分时产生的风险最常见。虽然专线运输企业融资更加方便快捷。但是，金融风险、网络虚拟性，金融交易无法完全控制，对专线运输企业的运营影响很大。在互联网背景下，专线运输企业供应链金融模式的创新将可以有效地与互联网金融相结合，但是需要注意其风险。

（二）防范金融风险。随着互联网金融的迅速发展，各种金融平台也在迅速崛起。由于平台管理、风险防范和控制能力不均，专线运输企业在融资时需要对互联网金融机构进行全面的评估和分析，特别是在线互联网金融平台上的交易。专线运输企业在日常资金管理中加强网络安全金融和法律意识，遇到融资风险时，可以采取法律武器保护合法利益。供应链金融业务运行时，商业银行必须对所有环节进行更严格的检查和风险管理，并尽最大努力将风险降至最低。一般来说，在整个供应链金融中，风险管理体系的最重要的一点是预防和管理。如何更好地改进风险管理体系应从企业入手。首先，在办理银行贷款之前，需要对企业进行全面信用检查，并将其报告以供审查。贷款前信用审查最重要的是重新评估信用评估的主要部分和转型运输企业之间的资格。商业银行需要提前就地观察供应链的整体运作，调查专线运输企业的交易是否真实，加强对核心专线运输企业声誉的观察，积极调查受委托专线运输企业的经营能力是否符合标准。第二，贷款完成后，全天实时监督和控制风险。在此过程中，商业银行必须与受委托的专线运输企业保持密切联系，并始终保持良好的合作关系。同时，在出现风险状况时，需要尽早建立预警系统，使专线运输企业能够通过协同的联系平台及时向银行传递风险预警，将风险降到最低。

结束语：

作为一种新型的专线运输企业融资模式，供应链金融将专线运输企业的资本流与管理有效地结合起来，为专线运输企业提供资金，也促进专线运输企业、供应商、金融机构之间共生，促进产业生态健康可持续发展。供应链的金融具有自我偿还性，专线运输企业的收入定期自动发送到信用银行。银行在发行金融之前仔细监测和评估专线运输企业的信用和市场价值。风险控制的核心在于专线运输企业贷款后的运作。银行、供应商和专线运输企业都很关注风险，目的是让所有参与者受益。与传统银行贷款中不同，基于供应链金融的专线运输企业融资发展空间非常大，需要政策的支持，也需要多种形式来持续改善风险管理，提高业务效率。在互联网环境下，专线运输企业供应链金融的模式可以结合互联网，实现了网络化，加快融资进程。