保险参与特种设备安全治理机制研究*

郝素利 石芬芬

（中国矿业大学（北京）管理学院，北京 100083）

0 引言

随着社会的发展，人们对公共安全也提出了更高的要求，特种设备安全作为公共治理的重要组成部分，近年来我国在用特种设备数量大幅增长，其安全形势依然十分严峻。且特种设备事故一旦发生后，造成的经济损失较大，经媒体报道后会引起较大的社会反响，甚至演变成重大的公共安全事件。

保险业公共事务管理的理论是在公共利益理论的基础上发展起来的。国外关于保险与社会治理的研究比较偏向基础理论方面，主要集中在金融保险、政府保险、责任保险以及农业保险等方面［1］。国内对保险业的社会治理的研究主要集中在保险业参与社会治理的理论研究、保险业参与社会治理的路径研究以及保险业参与社会治理的模式研究。孙祁祥等［2］认为保险可以通过创新的手段创造出更多社会管理职能。梁辰［3］通过实证研究，证实了保险业对社会治理水平具有明显的促进作用。宁金辉等［4］分析了环境污染责任保险对重污染企业投资效率的治理效应及其作用机理。特种设备责任险制度的建立主要是电梯保险，田铮等［5］提出了电梯责任保险在公共安全中具备的事前风险防范、事中风险控制和事后理赔服务的专业优势。综上所述，保险在社会治理的理论、路径等方面取得了一定的成果，但仍存在以下问题：第一，尚未对保险参与特种设备安全治理模式展开系统的研究；第二，在保险参与特种设备安全治理研究中缺乏数据的支撑。因此，本文以特种设备安全治理为切入点，研究了保险参与特种设备安全治理的路径及建议，为我国保险业在公共安全治理方面的应用奠定了实践基础。

1 保险参与下特种设备安全治理博弈模型

1.1 保险参与下特种设备安全治理模式设计

基于保险在特种设备安全治理中的功能分析及特种设备安全多中心治理模式框架，构建保险参与下特种设备安全多中心治理模式［6］。该模式下，保险、检验、协会及维修服务相互合作形成保险人共同体，而各特种设备使用单位形成被保险人的风险共同体；在职能上，保险人共同体会承担一部分政府职能和社会职能，更充分的发挥市场机制的作用，减轻政府的监管压力，确保社会公众的安全。具体模式如图1所示。

图1 保险参与下特种设备安全多中心治理模式

1.2 研究假设

依据保险参与下特种设备安全治理模式，选取3个关键主体进行博弈分析，由于这3类主体都受认知、信息等限制，2类博弈群体均为有限理性群体，因此采用演化博弈论的方法进行研究。其中政府监管部门追求社会福利最大化且行为集合为“严格监管，宽松监管”，特种设备使用单位追求利益最大化且行为选择为“安全运营，不安全运营”，保险机构选择向政府部门“上报，不上报”，在博弈过程中的具体假设如下所示。

假设1：特种设备不安全运营时被政府部门发现需要立即整改。

假设2：政府部门严格监管时，特种设备不安全运营行为一定能够被发现。

假设3：特种设备安全事故只有在特种设备使用单位不安全运营下发生。

假设4：事故经济损失由企业承担，政府承担社会影响。

假设5：保费的制定基于风险，且依据事故情况动态调整。

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根据上述假设，演化博弈模型参数及其含义如表1所示。

表1 演化博弈模型参数及初始值

1.3 演化博弈模型构建

根据上述假设和参数设定可以得到特种设备相关单位、政府部门和保险公司在不同情况下的收益矩阵，如表2所示。

表2 保险参与特种设备安全治理情况下三方博弈矩阵

设特种设备使用单位选择安全运营的策略为U11，不安全运营的策略为U12，则特种设备使用单位演化博弈策略为：

设政府部门选择监管的收益策略为U21，选择不监管的收益策略为U22，则政府部门的演化博弈策略为：

政府部门的平均收益为：U政=yU21+（1-y）U22

设保险机构选择上报的收益为U31，而选择不上报的收益为U32，则保险机构的演化博弈策略为：

1.4 稳定策略分析

根据复制动态方程，令F（x）=0、F（y）=0、F（z）=0，该系统的局部均衡点构成了演化博弈均衡，系统有6个均衡点，分别是E1（0，0，0），E2（1，0，0），E3（0，1，0），E4（0，0，1），E5（1，1，0），E6（0，1，1）。演化博弈模型均衡点的稳定性分析可以通过该系统相应的雅可比矩阵的局部稳定性来分析。对F（x）、F（y）、F（z）求关于x，y，z的偏导数，可得雅可比矩阵J为：

表3 稳定策略的条件

2 保险参与下特种设备安全治理演化博弈数值仿真分析

目前，国内部分省市已经启动了特种设备责任保险试点工作，广东省电梯保险覆盖率更是达到了85%，因此本文选择电梯责任保险为实证对象进行数值仿真分析。

2.1 数据来源

根据理论分析的结果、博弈模型参数假设以及特种设备安全治理的现状，以我国各部门公布的统计数据的平均值为仿真数据，各博弈系统参数的初始值见表1。

2.2 仿真分析

1）保险在特种设备安全治理中的作用分析。根据表1中各模拟参数的设定值，对保险在特种设备安全治理中的作用进行分析，结果如图2—图3所示。

图2 无保险机构加入下的博弈分析

图3 加入保险机构的博弈分析

由图2和图3可知，在当前电梯安全治理的博弈参数设定下，经过长期的博弈，如果没有保险机构的参与，电梯使用单位最终会选择不安全运营；而加入保险机构后，由图3所示，电梯使用单位最终会选择安全运营，究其原因在于保险机构通过每年对电梯使用单位进行风险评价来确定保费，企业为了利益最大化，会选择安全运营。

2）保险机构的上报率对治理效果的影响分析。根据表1中各模拟参数的设定值，保险机构上报概率z移动步长为0.25，得出仿真结果如图4所示。

图4 浮动保费下上报概率 的影响

3）保费浮动率对治理效果的影响分析。根据表1中各模拟参数的设定值，参考交强险费率浮动因素及比率（保费浮动为10%、20%、30%等，以10%为一个浮动单位），进行仿真分析，结果如图5—图6所示。

图5 保费上调对博弈系统的影响

图6 保费下调对博弈系统的影响

图5和图6是在保证其他博弈参数不变的情况下，保费上浮Bi对演化博弈系统的影响，随着保费上浮Bi的增大，电梯使用单位安全运营的概率会逐渐趋于1，当Bi=0.730，即保费上调比率大于等于20%时，电梯使用单位趋向于选择安全运营；同理，随着保费下浮Ii的增大，电梯使用单位安全运营的概率会逐渐趋于1，当Ii=0.730，即电梯使用单位趋向于选择安全运营；因此，保险机制发挥作用的基础是保费的上下浮动率大于等于20%。

3 结论

1）转变政府的职能定位。基于2.2节中（1）部分的仿真结果可知，保险能够部分替代政府职能，因此，在保险机构参与的初期，应与保险机构有机结合，并采用抽查的形式对保险机构上报情况进行监督检查，从而达到监管设备和企业的效果，实现社会效益的最大化。

2）建立特种设备安全风险报告制度。由2.2节中（2）部分的博弈结果可知，短期内保险机构及时上报能够加快特种设备安全的进程。因此，应制定保险机构风险报告制度，设计上报程序，对不履行特种设备风险报告制度的保险机构依法进行惩罚，控制保险机构参与下的寻租风险。

3）优化特种设备保险定价机制。基于仿真结果可知，保费的浮动是保险机制起作用的关键，目前的保险定价机制还不完善，一般保险公司电梯责任保险的费率是固定的，有的区域给出了一定的调整因子，并没有形成与设备风险相联动的动态价格机制，因此，需要尽快完善特种设备安全责任保险的定价机制，实现保费与风险的紧密关联。