受理网络添能蓄势锁定银行用户经营数字生态

钟立群

快落地上足数字化转型发条“码”不停蹄

为践行移动支付供给侧改革，深化支付领域“放管服”工作，促进零售支付市場持续健康发展，策应国家将“加快数字化发展”纳入“十四五”规划和2035年远景目标的建议，面对数字化给支付产业带来的机遇和挑战，中国银联立足支付领域，在做好自身数字化转型的同时，进一步加强与产业各方联动，共同应对数字时代变革，为受理市场建设向移动端迁移注入了强大动力。

“会员一码付”会员经营的数字化“粮草”。科技驱动，银联致力于移动化、智能化、场景化的探索，助推产业业态跃迁，秉承“联接创造价值”的愿景携手产业各方共赴数字发展“新赛道”。零售行业作为受理市场拓展的重点领域，也在加快推进数字化转型。而零售消费场景商户经营的核心是会员用户，会员数字化经营对零售消费场景商户来说，有助于商户进行品牌塑造、构建消费者护城河、形成数字化资产以及流量重复使用等。

为了充分利用商户的用户资源，调动银行的参与积极性，将商户会员和银行账户在商户侧直接绑定，覆盖商户App和微信小程序等入口，实现会员码和支付码二码合一 ，在会员码出示环节即锁定支付，实现银联靠前支付，中国银联推出零售消费场景全新支付产品—“会员一码付”。

对于商户而言，“会员一码付”依托银联无感支付、免密支付等产品能力，通过商户会员码绑定商业银行账户，实现一次扫码，识别会员身份的同时完成支付，提升用户消费体验，并助力商户提升收银效率和会员经营。相较于传统扫码支付，“会员一码付”将商户会员经营体系和银行账户经营体系紧密结合践行四方模式核心价值，嵌入商户微信小程序和商户App等私域支付场景体现渠道优势，发挥商户会员权益体系与银联银行权益体系拓展优势，并且协助商户在公域流量之外，建立起自己的流量护城河，形成数字化资产，为会员带来更多的个性化、高品质服务，提升用户黏性和忠诚度，直接赋能商户盈利收益的同时巩固品牌效应。

对于银行而言，由于“会员一码付”直接绑定银行卡账户，银行不仅可以在消费行为中捕获发卡活卡契机，锁定质量高忠诚度好的持卡人；而且由于消费者拥有会员与银行用户的双重身份，打通了银行和商户的资源池，共享商户资源加持，降低银行经营成本；同时，“会员一码付”支持多倍积分、超级月卡、膨胀金、达标减会费等营销功能，具有消费黏性优势，消费者在使用“会员一码付”产品时可以直接通过页面实现信用卡、ⅡⅢ类账户以及信贷产品的申请，有效助力银行业务发展。

对消费者而言，“会员一码付”联合商户开展日常民生消费方面的优惠活动，能够让消费者享受大折扣力度快乐购物的同时，体验“会员+支付”的组合式快捷支付体验。如在联合物美超市、物美便利店、Dmall life便利店、重百超市、新百连超共同推出的营销活动中，消费者可以通过“会员一码付签约开通享好礼”和“会员一码付天天有优惠”不同模式享受优惠。同时，中国银联还联合物美及物美便利店开展了优惠日“周周享优惠”活动，从即日起至2023年3月31日期间的每周二、周六，用户领取优惠券至物美及物美便利店活动商户使用62银联卡付款，可享受消费满额立减服务，助力重振消费市场。

截至发稿，“会员一码付”产品一键绑卡模式上线后，配套任务式营销工具同步上线，并在麦德龙、物美、全家等多个商户及广东和重庆等地多所院校投产，覆盖超过4400个门店，开通绑卡用户已遍及108家银行，开通用户超过17万人，绑卡银行中工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、招商银行开通占比达81.01%，区域银行签约开通用户占比持续上升至6.75%。

受理场景践行绿色低碳“码”上行。为落实国家双碳战略目标，推进绿色生态发展，中国银联受理市场部以技术作为“源头活水”，为支付产业发展浇灌出一方绿色沃土。

数字化乘车“码”上行。乘车码是中国银联在公共出行场景推出的乘车支付产品，具有广覆盖、高流量的特点，已在全国200余城市公交、地铁推广，并向工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、浦发银行等商业银行输出乘车能力，同时作为“云闪付”网络支付平台中重点场景内容之一，于2022年3月24日，通过“云闪付”网络支付平台在民生银行App“云闪付”版正式上线，杭州地铁、贵州地铁为首批面客乘车码项目，此后陆续新增在河南、江苏、湖南、四川等20余地上线应用。

同时，为积极响应全国各地新冠肺炎疫情防疫工作要求，中国银联启动多地银联乘车码升级工作，根据各地防控工作需求及行业特性，将银联公交地铁乘车码与健康码信息关联，提供综合解决方案，为行业智慧抗疫赋能，为用户健康安全出行提供保障，用户不需要在乘车码与健康码之间进行切换即可实现自动核验。目前，已在北京、上海、宁波地区完成乘车码与健康状态关联的功能升级，实现一码通行；此外，浙江、湖南、陕西等地均已实现银联乘车码与健康码一键跳转。

低碳化应用绿色发展。为落实国家双碳战略目标，推进绿色生态发展，受理市场部联合银行合作部及上海环境能源所在“云闪付”App内上线银联“绿色低碳”应用，为“云闪付”用户提供个人绿色低碳账户。用户通过“云闪付”乘车码乘车可自动累积绿色低碳能量及碳减排量，并可使用绿色低碳能量兑换公交地铁优惠券或本地商户优惠券，通过碳普惠方式促进绿色出行及绿色生活。截至目前，“绿色低碳”应用已在北京、上海、深圳、浙江、湖南等25个省市上线，覆盖31个地区公交地铁项目。

此外，中国银联受理市场部联合中国银联湖南分公司引入喜马拉雅线上音频资源，在“绿色低碳”专区上线“云收听”服务，用户开通“绿色低碳”账户后可直接在乘车过程中免费收听海量音频节目。同期开展“绿色出行 有声相伴”绿色低碳能量兑换喜马拉雅VIP会员券活动，助力践行绿色出行，助力绿色金融发展，倡导绿色生活方式。

新篇章织就便民金融普惠网孕育“支付+”大生态

制定数字化活卡“神器”超级月卡。2022年7月7日，中国银行保险监督管理委员会、中国人民银行发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，要求银行强化睡眠信用卡动态监测管理，长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡量超过20%的，银行不得新增发卡。这对银行来说，一方面本行收单商户范围有限，难以满足促活的场景需求，另一方面对于新增客户、存量客户和睡眠户，缺乏全行业的数据视野。此时，作为基于银联基础营销能力、整合了优质商户资源及促活工具，形成的助力银行发卡、活卡，开展精准促活营销模式，为超市、餐饮、茶饮等消费类商户提供获客、复购引流的工具—“超级月卡”应运而生。

2022年6月底，中国银联广东分公司联合工商银行在广东、深圳等地区的华润万家上线“超级月卡”活动，主打“一元购月卡”，用户在“云闪付”App中支付1元，可领价值40元的两张满减券。期间，活动商户7月交易金额环比涨幅15.5%，笔数涨幅达34.2%。

对银行而言，“超级月卡”针对银行用户经营场景，提供覆盖获客期、经营期、挽留期的全生命周期服务，帮助银行获客、活客、留客，收单机构负责商户沟通、活动落地、配套宣传物料，以及发票收集等运营工作，银行无需任何改造，活动宣传、展示、购买、核销均通过“云闪付”App开展，完成精准促活，落地银行侧轻量化运营，提升交易规模，实现发卡引流。如针对银行低活和睡眠客群的诸多案例中，超级月卡发挥银联数据视角较全等优势，构建流失预警模型，辅助银行实施挽留策略，提高客户留存率，并从已流失客户中有效识别潜在召回客户，完整评估持卡人消费行为特征，提升营销响应率与转化率。对商户而言，则实现获客拉新及留存，获得银行、银联营销资源的同时提升交易额。对用户而言，最为直接的就是享受到了优惠。

落地商圈数字化运营产品“逛街吧”。围绕年轻人支付一体化的消费习惯，“逛街吧”实现了打通商户会员、有价券、支付即积分、支付额外积分等创新方式，将移动支付与惠民福利叠加，让优质资源一站式触达消费客群。

以贵州地区为例，贵州国贸集团是贵州省商业综合体TOP1品牌企业，市场份额超过25%，在辖内有很强的示范效应，今年7月在中国银联贵州分公司的推动下，贵州国贸集团上线“逛街吧”数字化解决方案，实现银聯零售会员经营平台与国贸会员、积分以及票券系统互通，具备了面向国贸会员开展会员拉新、额外积分、有价票券、积分权益等数字化营销能力。活动上线首日，联合会员注册人数即突破1万户。活动期间，累计发放积分1749万分，带动“云闪付”二维码交易金额1075万元，积分活动综合投入产出比1∶26，活动期间日均交易金额增长12.7倍，日均交易笔数增长7.9倍，日均活动用户数增长8倍。

作为数字化营销工具，“逛街吧”数字解决方案，不仅可以赋能商业银行将银联的平台价值最大化，还能联动商户经营高价值客户，实现精准营销，持续推广银联零售会员经营平台至其他商户。截至发稿，“逛街吧”数字化方案在430个商业综合体落地。

打造数字餐饮闭环生态，“食神计划”保人间烟火。数字餐厅解决方案是中国银联以银行、政府营销资金为流量，以食神公域频道为流量集散地，以收单机构和服务商合作生态为基石，通过收单机构和服务商的细分行业服务方案触达商户，同时以商户活跃反哺银行获客活客的行业经营方法。

作为数字餐厅解决方案中重要组成部分，食神运营开放平台全新升级2.0版，面向产业各方全面开放。依托用户流量与银行业资源的流动，合力解决餐饮场景中银行、服务商、商户以及用户的各自需求。

一是一站式为银行服务，按需为银行输出商户和用户，并与银行业共用食神品牌，2022年13家银行共同上线“食神宠粉日”，联合经营餐饮场景商户与用户。二是联合支付拓展服务商、私域运营服务商、营销运营服务商和地推服务商等行业服务商共同拓展和经营餐饮商户，以服务商需求为驱动，在银联生态体系内形成可持续的商业模式。三是通过科技赋能实现将众多流量导入餐饮商户私域流量池，助力餐饮商户开展基于“千人千面”的精准营销服务，顺应数字化营销发展趋势，实现业务更强劲增长。四是引入内容丰富、极具优惠力度的餐饮消费权益，激活用户餐饮消费热情，推动实体经济稳健发展。

实扎寨深度布局受理市场显银联网络价值

“联欢惠”助力商业银行用户经营。作为定制化解决银行“场景+”的用户经营解决方案，“联欢惠”整合银联及收单、服务商的优质资源，向银行提供“商户资源+权益内容+工具能力+运营服务”的组合式服务，打造助力银行数字化经营的能力矩阵，围绕银行促发卡、活用户、揽存款需求包装针对性产品方案，为银行用户提供全生命周期服务，助力银行数字化用户经营。

如为工商银行拓展场景活客方面，结合“工银e生活”App用户经营需求，通过开展“银联优惠日”工行日专属活动与“工银周周乐”开展双品牌联动，同时支持用户在沃尔玛、全家等商户现场扫码下载A p p绑卡。用户可以在“工银e生活”A p p内查找周边活动商户、活动信息，还可以通过“一键跳转”至银行A p p付款码，实现扫码付款享受优惠，该活动带动工商银行A p p活跃用户近4 2万户。

在获客方面，光大银行新发卡用户在“云闪付”App首次绑卡即可获得100元满减券礼包，单月带动新绑卡用户4万户，单日绑卡同比提升240%；在活客方面，用户可通过“光大魅力中国行”活动，在光大银行1 1家分行辖区上线百家餐饮商户专项活动，并且首次支持在光大银行“阳光惠生活”A p p内“看领查用”“云闪付”支付核销券，提升支付活跃和交易规模；在用户活跃度方面，则叠加计划在1 0月上线的“光大约惠星期五”活动，整合零售、餐饮、文旅等多场景商户资源，通过任务达标开启约玩、约购、约饭等多版块权益，一站式运营服务则提升银行用户经营效率。

而作为多样化的营销工具，通过支持银行灵活选择营销方式，打造可持续业务模式。北京银行的永辉超市惠购定制营销就是典型案例。2 0 2 2年8月，用户打开北京银行“京彩生活”A p p惠购专区，在永辉超市北京地区门店出示“惠购”二维码，使用京彩钱包支付，就可享受限量优惠。“联欢惠”银行数字化经营服务方案在此不仅向合作银行开放提供惠购业务2 0家头部商户的长期铺底折扣，还定制化包装永辉超市专项惠购活动，提升用户活跃度，以及联合银联商务提供惠购优惠买单商户资源，支持银行A p p存量用户闭环经营定制权益及营销，实现快速扩容银行A p p服务内容的数字化服务综合能力，活动开展以来促进银行A p p新增M A U（月活跃用户人数）7万户。

開户引流双向驱动助银行业协同发展。为解决商业银行的发卡活客诉求、以及商户的获客引流诉求，中国银联受理市场部的联客业务解决方案，分别推出开户宝及引流宝。

开户宝为银行发卡等业务提供优惠券赠送一体化解决方案，主要有针对客户经理的现场发券和针对银行用户的达标领券两大能力。如，民生银行云南分行发布“最云南卡”，通过开户宝现场发券能力发放“开卡礼”，通过开户宝达标领券能力发放“达标礼”，均为线下场景优惠券，所发优惠券可在当地线下4000多商户使用，推动银行展业拓客。

引流宝则是通过“云闪付”完成页为流量分发核心，为商户提供配券、发券、引客的一体化解决方案。其主要通过银联或商户根据需求自主生成支付券或商家券上架“云闪付”完成页，通过异业圈店精准引流模式，发放消费券，实现商户引流。

从联网通用、通用好用，从开启行业合作，到推动移动支付便民工程向纵深发展，持续地探索积累，银联受理覆盖面和渗透率不断提升，受理场景经营能力显著增强，银联受理网络横向拓展受理市场广度，纵向推进垂直场景深度，由线下场景向线上场景辐射，实现立体化、全维度的受理覆盖，通过自身技术、资源等优势加持添能蓄势，助力商业银行等产业伙伴构建用户经营数字生态，将支付服务延伸至经济生活的各个角落，织就便民金融普惠网、孕育“支付+”大生态的新篇章。

责任编辑：杨 琪