深耕细耘普惠金融沃土

2022-10-24 07:14新华日报责编
大众投资指南 2022年27期
关键词:普惠贷款网格

新华日报责编

淮安农商银行始终专注主责主业,坚守支农支小定位,强化服务措施,深耕普惠金融,较好地发挥了普惠金融排头兵作用,树立了“周到金融 家乡银行”的良好形象。

围绕改革转型以“守定位增定力”把牢普惠方向

坚持“耕网格强普惠”主攻方向。按照“组织共建、资源共享、产业共兴”创建目标,与60个地方基层党组织开展结对共建,镇村结对共建覆盖率达100%。全面开展“助力乡村振兴 普惠金融进万家”网格大走访送服务行动,全面加大普惠信贷投放力度。截至6月末,普惠型小微企业贷款97.35亿元,较年初增15.6亿元;涉农及小微企业贷款327.22亿元,较年初增36.05亿元。实施“阳光信贷”整村授信提档升级工程,为辖内573个行政村、44.14万农户建立信用档案,占农户的96.3%;推动农户授信28.1万户、234.86亿元,农户家庭授信覆盖面达64%。

坚持“调架构增动能”改革取向。推行经管中心改革,拉“直”过度扁平化管理层级,既赋予中心纵向主导性的管理职能,亦发挥其多元协同性的治理作用,有效提升普惠客群办贷效率。新设普惠金融部,为推动普惠信贷扩面、涉农贷款增户提供组织保障。实施公司业务部准事业部制改革,建立优质对公客户专业运维团队,既让基层一线专心做普惠,也发挥对公业务对普惠业务的带动作用。

坚持“重激励增活力”的价值导向。着力打造一支“懂农业、爱农村、爱农民”的管理队伍,选派35名优秀党员赴省联社、政府部门、镇村等挂职锻炼。固化末位淘汰机制,对支农支小定位执行有偏离的经管中心和支行负责人进行适时调整。实施职级薪档改革,构建管理序列和专业序列“双通道”职业发展体系,打造更多赛道。推动绩效系统迭代升级,将绩效向营销一线倾斜、向涉农和小微贷款倾斜。

围绕支农支小以“优服务促转型”拓宽普惠路径

以网格走访为落脚点,深挖普惠客群需求。构建党委班子“三走访”、经管中心集中走访、客户经理错时走访网格走访体系,实现个体工商户、规模以上及科技型企业等六类重点客群走访回访全覆盖。截至6月末,共走访六类重点客户95813户,授信30459户、84.4亿元,用信4136户、30.4亿元。单设企业网格,以对公业务发展带动普惠业务增长,对企业产业工人进行批量化整体授信。截至6月末,累计批量授信224个企业网格,共计24.93万户、194.53亿元,用信1.58万户、29.13亿元。深耕餐饮食品、商超百货等客群,实施精准营销。截至6月末,有效建档11372户、授信签约4012户、用信2402户。

以滴灌工程为发力点,加大定向投放力度。实施金融活水“滴灌增氧”工程,投放“同心抗疫惠‘三农’精准纾困保实体”等60亿元专项资金,在全市率先实行特惠利率政策。截至6月末,全行涉农主体融资加权平均利率较年初下降47个BP。严格落实延期还本付息转接续,上半年累计为2680户小微企业办理延期还本付息29亿元,小微企业贷款加权平均利率较年初下降44个BP。

以成果转化为突破点,放大服务区间象限。牵头全市5家农商行,推动江苏省联社与淮安市政府600亿元战略合作签约落地。依托战略协议,推动与市科技局、市文旅局、市供销社等35家单位合作落地。放大“外联外拓”溢出效应,联合农业农村局共同推广“富农易贷”,与卫健委合作提升银医通项目覆盖面。对接市农发行,实施“粮管所+粮食经纪人+收粮大户”链式服务,单月投放夏粮收购资金贷款1.89亿元。

围绕科技赋能以“抓创新转机制”强化普惠支撑

在“三个突出”中强化产品支撑。突出产品覆盖面,创设“全家福”等涉农类信贷产品11个、零售类信贷产品15个,覆盖各类普惠客群消费经营。突出产品匹配度,开发“E贷助手”终端授信系统,开创“走访+评议+预授信”金融服务模式。在全省率先落地“快贷”移动实时审批系统,“淮商快贷”“金领快贷”“生活快贷”实现走访现场“即申即贷”。“快贷”产品推出仅三个月,已实现授信4846户、8.76亿元,用信4129户、5.59亿元,用信率高达85%。突出产品出新率,保持每年3—5类迭代创新产品出台,创新推出“淮味E点通”餐饮食品专属定制系列贷款,定制推出电商物流板块“速驾E贷”以及文教旅游板块“非遗传承贷”等产品。

在“三端融合”中强化渠道支撑。在需求端,自建网格走访系统,对建档的89.52万目标客群实施分群、分层、分块、分格管理。在供给端,承办“品苏嘴西瓜、助乡村振兴”等助农直播活动,拓宽地方特色农产品的销售渠道。创新“电商贷”,为电商客户提供1.16亿元资金支持,助推“农产品进城”和“生产资料下乡”。打造“农商E贷”“阳光E贷”线上直贷双通道。在场景端,介入医疗、教育、交通等高频次消费服务场景,推行智慧医疗、智慧校园、智慧出行等项目。

在“三个培育”中强化产业支撑。在“培大”方面,依托省联社总对总战略合作成果,定向支持白马湖生态区、高标准农田建设等全市重大涉农项目13个,投放贷款8.97亿元。在“培精”方面,聚焦种植养殖重点农业产业集群,精准支持农业龙头企业,投放现代农业贷款80亿元,支持农业龙头企业30户、5.57亿元。在“培强”方面,发挥“乡旅E贷”全省试点行的先行优势,成功投放全省第一笔“乡旅E贷”。目前,共为9个文旅项目提供5.09亿元信贷支持,发放“乡旅E贷”253户、1.86亿元。发挥“淮科贷”政策产品的协同优势,投放农业科技型企业贷款3.92亿元,全力促进科技型绿色农业发展。

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