医保家庭共济，你了解多少？

责任编辑：陈珂

医保话题总能引发广泛关注。9月份起，北京职工医保个人账户不可自由支取，时间再往前，职工医保家庭共济先后在天津、上海开始实施。放眼全国，自国务院办公厅发文要求各省在去年12月底前出台医保家庭共济实施办法以来，医保家庭共济实施虽进度不一，但已在全国推开。医保家庭共济的规则是什么？对个人来说意味着什么？……关于这些问题，我们一起来看。

Q1 什么是“医保家庭共济”？

根据官方解释，施行医保家庭共济改革的大背景是，我国职工医保个人账户结余金额较多，去年年底累计结存1.1万亿元。个人账户结余过多且闲置，不利于医保基金发挥在不同人群间分担医疗风险的功能。

医保家庭共济可以通俗理解为，参与职工医疗保险的人，以往医保个人账户里的结余资金从只能由本人就医时使用，拓展为其配偶、父母和子女等家庭成员共同使用。医保家庭共济的规则也并不复杂，家庭成员组建共济网后，本人原有的医保待遇保持不变，只是原本需要自付的那笔钱，增加了一个由家人医保代付的渠道。

Q2 医保共济对个人来说是“赚”是“亏”？

社会保险的制度基础是互助共济。有专家指出，医保共济改革对个人来说只好不坏。如果说医保基金为每位患者报销医疗费用，是一种“大共济”，为的是实现“我为人人，人人为我”的目标，职工医保个人账户的家庭共济则是家庭范围内的一种“小共济”，为的是构建“我为家人，家人为我”的新保障机制。

参保人参加了家庭组建人的共济网后，原来适用的待遇规则不变，只是多了一个可以使用家庭成员职工医保参保人个人账户的便利，不会影响到所适用的报销规则和其他待遇。个人账户结余资金在家庭成员间的共济使用，可以提高个人账户保障效率，减轻家庭现金支付的压力，增强家庭抵抗疾病风险的能力。

Q3 北京职工医保个人账户9月起不再自由支取，释放出什么信号？

近段时间，北京职工医保个人账户从9月起不再自由支取的消息频繁登上热搜。中国职工医保制度由统筹账户和个人账户两部分构成，个人账户实行积累制，资金归个人使用，相当于自己积攒的“医疗储蓄金”。

复旦大学经济学院公共经济系系主任封进表示，虽然早期个人账户对提升参保积极性、防止过度医疗起到了一定作用，但职工医保运行20多年来也产生了现实问题。近年来人们对提升报销力度的期待渐渐增大，而提高医保待遇取决于统筹账户的资金池是否充裕。加之今后退休人群增多，统筹账户的支出相应增加，也让不少地区的统筹账户支出压力加剧。

“如果我们把过多钱放在个人账户里，其实是不能发挥医保的共济功能的，对于某一些个体来讲，尤其是多发病的老年群体，要提高医保待遇是非常难的，所以我们现在降低个人账户的盘子，发挥共济功能，应该是提高医保待遇很有效的措施。”封进说。