加大金融支持力度 增强制造业核心竞争力

徐贝贝

制造业是经济发展的“动力源”和社会稳定的“压舱石”。从2012年到2020年，我国制造业增加值由16.98万亿元增加到26.6万亿元，占全球比重约30%，连续多年位居全球第一。中国制造业不断爬坡过坎，从低端落后向高精尖转型升级。

为支持提升制造业核心竞争力，银保监会坚决贯彻党中央、国务院的决策部署，督导银行业保险业加大制造业金融支持力度，全力推动制造业高质量发展。从健全金融政策体系、创新金融产品和服务，到优化银行信贷结构、完善激励约束机制，一系列政策“组合拳”密集落地，为“中国制造”迈向“中国创造”增添“金”力量。银保监会发布的数据显示，截至2021年末，制造业贷款较年初增加2.8万亿元，制造业中长期贷款新增2.1万亿元，制造业信用贷款新增1.1万亿元，高技术制造业贷款新增5807亿元。

银保监会表示，下一步，将继续坚决贯彻党中央、国务院的决策部署，准确贯彻新发展理念，增强金融服务新发展格局的能力，督导银行业保险业加大制造业金融支持力度，提升金融服务质效，更好推动制造强国建设。

精准“滴灌”制造业

2021年，围绕助力提升制造业核心竞争力，促进产业链供应链稳定，银保监会不断健全金融政策体系，发布了《关于做好2021年制造业金融服务有关工作的通知》，提出金融服务制造业的12项措施，持续督促银行保险机构加大金融支持力度，全力支持制造强国建设。同时，完善激励约束机制，督导银行保险机构按照金融监管政策要求，优化内部绩效考核和资源配置，健全对制造业企业“敢贷愿贷”的激励机制，提升“能贷会贷”水平。

在政策引导下，金融支持制造业发展取得积极进展。银行机构结合制造业企业发展阶段特点、金融需求和风险特征，在风险可控、依法合规的前提下，积极开展金融产品创新，为制造业企业提供差异化、综合化金融服务。信贷结构持续优化，制造业中长期信贷投放以及先进制造业、战略性新兴产业领域贷款规模不断提高。与此同时，保险保障作用也不断增强，保险资金在风险可控的前提下，通过投资企业股权、债券、资产支持计划等形式，为制造业提供资金支持。

今年《政府工作报告》对增强制造业核心竞争力作出专门部署，明确提出“引导金融机构增加制造业中长期贷款”“着力培育‘专精特新’企业，在资金、人才、孵化平台搭建等方面给予大力支持”。

谈及金融如何支持制造业发展，招联金融首席研究员董希淼表示，要进一步创新中长期信贷产品，优化制造业企业债务期限结构。开发更多信用贷款产品，满足中小制造业企业需求。此外，要强化对先进制造业、高技术制造业、战略性新兴产业领域的支持，尤其是要满足制造业企业发展新技术、新材料、新装备、新产品方面的融资需求，提高对具有核心技术、成长性强的科创型企业的服务力度。

加力扶持科技创新

去年底，30辆氢燃料电池客车从河南郑州出发，沿京港澳高速一路行驶800余公里，到达北京延庆冬奥会场地交付，开启“绿色冬奥”之旅。800余公里的长途行驶充分验证了车辆的可靠性和续航能力。据国家电投集团氢能科技发展有限公司（以下简称“国电投氢能”）经理张银广介绍，该公司的质子交换膜生产线是国内首条全自主可控质子交换膜生产线，各个环节不依赖国外零部件和技术，实现了氢燃料电池关键零部件的国产化。

事实上，当初面对着亟待解决“卡脖子”问题的国电投氢能，建设银行北京市分行跳出传统的“资金流”评价体系，在遵循信贷管理规律的前提下，围绕知识产权这一核心要素，运用大数据手段科学判断企业的持续创新能力，打出“投贷联动”组合拳，率先为该公司提供合理授信，并根据企业发展规划做好用款计划，同时联动子公司为企业提供股权资金5000万元。

制造业是科技创新的主战场。去年以来，银保监会督促指导各银行保险机构回归本源，为科技创新提供针对性强的金融服务。其中，推动商业银行努力实现科技企业贷款余额、有贷款户数持续增长，提升综合金融服务水平。鼓励保险机构完善科技保险产品体系，形成覆盖科技企业研发、生产、销售等各环节的保险保障。

在监管部门引导下，银行机构结合科技企业发展阶段特点、金融需求和风险特征，创新金融产品和服务，采取更加灵活的利率定价和利息还付方式，比如知识产权质押融资、“贷款+外部直投”等业务新模式，以及规范开展保单质押融资、供应链融资等业务等。

截至2021年末，银行业金融机构科技型企业贷款余额较年初增长23.2%，比贷款平均增速高12.1个百分点。银行业金融机构外部“投贷联动”项下科创企业贷款余额较年初增长18.3%。全国银行业金融机构设立科技支行、科技特色支行、科技金融专营机构共959家，同比增长14.4%。