财务公司与元宇宙碰撞能否擦出火花

李瑶

摘要：元宇宙的出现为人类社会带来了一场深刻的变革，给人们的社会观和认识论提供了一个崭新的视角。它把人类改造自然的主观能动性发挥到了极致，使得现实世界与虚拟世界相互交融，构建了一个全新的虚拟宇宙，人类成为这个虚拟宇宙的主宰。随着元宇宙概念的爆发，各行各业也积极参与到元宇宙相关产品的建设中，它正以一种迅雷不及掩耳之势的速度渗透到各类文化生活中。文章站在财务公司的角度，对建设财务公司元宇宙提出了建议，并指出了现状下存在的制约因素，为财务公司元宇宙的构建提出了现实意义。

关键词：元宇宙;虚拟世界;沉浸式体验

一、元宇宙的概念

元宇宙是虚拟时间、空间的集合，是利用科技手段进行链接与创造的，与现实世界映射交互的虚拟世界，具备新型社会体系的数字生活空间。元宇宙是通过数字化形态承载的与人类社会并行的平行宇宙，借由增强现实（AR），虚拟现实（VR）和互联网帶来身临其境的沉浸感。元宇宙是在传统网络空间基础上，伴随多种数字技术成熟度的提升，构建形成的既映射于、又独立于现实世界的虚拟世界。

准确地说，元宇宙不是一个新的概念，它更像是一个经典概念的重生，是在扩展现实（XR）、区块链、云计算、数字孪生等新技术下的概念具化，也可以理解为它是将各种功能单一的新技术集合到一个更大更全面的系统中，从而实现“1+1>2”的效果。其基本特征包括：沉浸式体验、虚拟化分身、开放式创造、强社交属性、稳定化系统。

二、元宇宙的发展历程

元宇宙始于1992年国外科幻作品《雪崩》里提到的“metaverse（元宇宙）”和“Avatar（化身）”这两个概念。人们在“Metaverse”里可以拥有自己的虚拟替身，这个虚拟的世界就叫作“元宇宙”。20世纪70年代到95年代出现了大量的开放性多人游戏，也就是说游戏本身的开放世界形成了元宇宙的早期基础。2020年人类社会到达虚拟化的临界点，疫情加速了新技术的发展，加速了非接触式文化的形成。2021年是元宇宙元年，在这一年，元宇宙概念形成了爆炸性增长，不仅有元宇宙第一股的成功上市，还有大型跨国公司以及社交媒体巨头积极进军元宇宙。2021年12月21日，百度发布的首个国产元宇宙产品“希壤”正式开放定向内测，用户凭邀请码可以进入希壤空间进行超前体验。2021年12月27日，百度Create AI开发者大会将发布元宇宙产品“希壤”，2021年的Create大会在“希壤APP”里举办，这是国内首次在元宇宙中举办的大会，可同时容纳10万人同屏互动。2022年1月，索尼宣布了下一代虚拟现实头盔（PS VR2）的新细节，以及一款适配PS VR2的新游戏。

纵观元宇宙的发展历程，元宇宙起源于科幻的抽象概念，在多人互动游戏中发展壮大，直至突如其来的疫情打破了传统接触式文化的禁锢，元宇宙概念真正崛起，并正在以加速渗透进各类文化生活的态势迅猛发展。

三、元宇宙概念在各领域的应用

最近流行的一个词是“万物皆可元宇宙”。随着元宇宙概念的持续发酵，与其相关的商品也如雨后春笋般不断浮现。元宇宙周边在多领域的应用正在逐步改变消费者的认知，同时也正在彻底颠覆消费市场格局。元宇宙正在不知不觉中渗透到我们日常生活中的各个领域。其中虚拟人在其中扮演着重要角色，同时也是将元宇宙这一抽象概念具象化的重要手段，它也有助于我们以一种较为简便的思维方式来理解元宇宙。众多知名品牌已经纷纷踏入元宇宙，开启了新型售卖方式。

奈雪的茶在其品牌成立六周年之际，官宣了来自元宇宙的形象大使“NAYULI”，并发售了“NFT盲盒”-即含隐藏款在内共7款不同造型，没有实物化的NAYUKI潮玩。所谓NFT，是指在元宇宙中可以进行社会生活所必需的社交、交易等行为对象的物品，也可以理解为组成元宇宙的细胞。抖音也趁元宇宙的热度发布了一个虚拟美妆达人-柳夜熙，以一个虚拟的古装美女形象示人，融合了悬疑+美妆+剧情+后期特效技术，发布的第一条抖音短视频便获得了300余万点赞，涨粉百万。光大银行于2019年12月17日推出的数字员工“阳光小智”也是元宇宙概念在金融领域的应用，它优化了远程服务方式，节约了银行的人力成本，提高了服务效率，在新冠疫情初期，小智在线进件高峰期服务占比高达96%，累计服务超过300万客户。

四、财务公司元宇宙体系架构的建设

随着“元宇宙图书馆”“元宇宙博物馆”“元宇宙游戏”等概念如雨后春笋般涌现，元宇宙这一概念彻底火了，原本不明觉厉的三个字已成为大量产品的标签，迅速涌入人们的视野。它将消费具象化，使得聚会、演唱会、博物馆等各种消费业态在虚拟世界中得以呈现，反映了一项革命性的新技术及其给人们的世界观和认识论在特定层面带来的革命。既然元宇宙在产业界得到认可，那么将其带入金融界也必将带来翻天覆地的变革。

1.将财务公司从单一宇宙拓展到双重宇宙。

目前财务公司作为非银行金融机构，主要是作为大集团内部银行的职能来使用，为集团内部成员单位提供金融服务。相对于银行来说，它的职能范围相对要窄很多，人工智能的开发也远远落后于商业银行。将元宇宙概念应用于财务公司，构建一个相对宏大的财务公司虚拟场景，引入数字员工，使得内部单位办理业务时不需要亲临现场，在元宇宙空间内就可以真实体验远程服务带来的便捷。元宇宙财务公司使得现实与虚拟现实并存，打造多元化的场景，突破时空、地域的限制。

2.使得用户享受沉浸式的体验-真实世界的模拟。

未来世界沉浸式体验方式将成为大势所趋，根据财务公司职能打造的线上线下平行空间中，虚拟人的呈现会以一种更加直观易接受的方式为用户服务，置身虚拟世界中也可以感受如亲临现场般的亲切感，有专属客户经理提供专业化的服务，虚拟人可以担负起元宇宙中各项配备的职能。当然，最重要的是在提供真实的交互体验外，还要保持用户对真实世界的感知，满足用户在现实世界与虚拟世界之间实现多层融通的需求。

3.满足用户的社交互动-交互性体验。

真正的交互性体验是满足用户在真实世界中的需求，又要超越真实世界，实现真实世界中很难实现的行为，建立一种新型的社会关系。比如直接与相关领导进行沟通和业务探讨，在真实世界中容易受到各种外在因素的制约，而在元宇宙空间中，可以突破固有束缚，根据用户需求随意变化场景，可以直接与领导实现面对面交谈。再比如在真实世界中，由于时间、空间以及隐私性等多种限制，无法参与其他用户的业务探讨，也很难将自己的诉求直接表达给关联的第三方，而在元宇宙中，参与同处元宇宙空间中其他用户的会议成为现实。这交互性的社交体验能更好地满足用户的社交需求。

4.满足用户多元化的需求-构建自由、开放、灵活的业务模式。

在财务公司元宇宙中，允许用户自由定义理想环境的规则和条件。用户可以根据需求扩大或缩小环境，在共享环境中加入私人空间。比如在虚拟场景中举办财务知识竞赛，在财务公司元宇宙中的用户都可以参与其中。再比如举办同业座谈会，与外部银行和其他财务公司公开商讨存放同业利率以及同业拆借利率等等。用户可以根据需求设定参与会议的门槛，使得“私人订制”成为现实。

5.满足用户时效性需求。

在现实世界中，如果财务公司出台新的政策，或者办理业务流程和资料有新的变化，通过纸质资料或者电子邮件的方式传递给各用户会有一定的时差，会影响业务办理的效率。在元宇宙中，身临其境的情景式体验可以突破时间和空间的限制，使得新要求新变化第一时间被用户知悉。其实这种时效性的情景式体验已有先例。2021年5月29日亚洲心血管胸部外科学会第29届在西安学术大会召开，会上韩国首尔大学医院就利用VR/AR技术进行了手术的实时分享，获得了一致好评。其实这也是元宇宙系列的早期应用，也为现在虚拟现实的融合提供了借鉴。

五、财务公司元宇宙搭建的制约因素

当前元宇宙的发展还处于初级阶段，具有新兴产业不稳定和不成熟的特征。由于是财务公司元宇宙形态可以理解为是财务公司未来发展的终极形态，虽然理想中的元宇宙形态是一种完善的形态，甚至是人类进化史上的终极形态，但是现实中要想实现财务公司元宇宙从无到有地发展，还需要技术创新、思维理念创新、制度创新等多种方式相互配合。

1.缺乏顶层设计和评估机制。

元宇宙这一新兴的概念目前市场认可度较低，缺乏市场机制的调节与制约。

首先，所谓的顶层设计，不单单是各种资源的整合，更是要把元宇宙这一思想理念融入设计中，各个环节相互衔接，找顶层设计人才相互探讨，构建出一个元宇宙雏形，并进行测试，得出合理的评估结果。在财务公司中，需要外聘顶尖设计人才，在与领导层以及各部门负责人协商确定一个整体方案后，由外部独立中介机构进行评估和风险预测，评估通过后需要经上会表决，通过表决的方案才可以聘请IT行业精英构建元宇宙模型。由于元宇宙建设初期缺乏相应的市场调剂机制，因此缺乏有效的市场制约手段，这就需要格外重视相应的市场风险，初步可以先形成行业内的制约手段。

其次，提高市场认可度，最重要的就是提高市场认可度。目前元宇宙这一概念较为新颖，处于发展的初期阶段，很多人甚至不知道其存在，认识不足就会自然地产生排斥心理，对元宇宙的发展产生桎梏，所以，要想实现元宇宙这一构想，首先要从根本上改变人们的固有思维，使人们从心理上接受这一概念。

2.技术不成熟、应用门槛高。

要想构建出理想中的元宇宙场景，自然需要以5G通信技术、人工智能等技术为依托，然而传统的信息技术也无法实现元宇宙所要求的人机交互模式，不能完全实现沉浸式体验。元宇宙所要求的AR/VR入口、可编辑世界、去中心化认证、数据经济系统、人机交互体验、多元化虚拟场景等要求需要很高的算力，这就对了当前的技术支撑提出了很高的要求。尤其是对于财务公司来说，信息技术很大程度上要依靠外部专业化信息公司的支持，本身配备的信息技术人员的专业化水平有限，这就加大了发展元宇宙的困难。

3.隐私保护存在隐患。

元宇宙的沉浸式体验、人机交互体验、场景模拟、个性化定制等场景的构建都需要对用户的个人信息进行详细的收集，甚至细化到了用户的身份属性、情感模式、社交习惯、生物特征等方面，如果这些信息遭到泄露，势必会给用户的日常生活带来严重的影响。尤其是在财务公司的应用中，很多数据都具有涉密性，如果允许用户在财务公司元宇宙中搭建场景进行交互式体验，势必难以完全保证其信息安全性，因此，如何在满足用户使用的同时保护好隐私，也就成为构建元宇宙必须解决的难题。

4.政策法规方面存在空白。

针对元宇宙这一新兴概念，目前没有相关的政策法规专门对其做出明确的规定，因此在元宇宙中的行為缺乏政策法规的制约，这也就会造成虚拟空间中的行为约束力不足，滋生违法违纪风险，另一方面，针对某个行为责任的划分也会出现界限模糊的状况。因此，需要制定一系列的政策法规为元宇宙的建设提供一个有法可依的环境。对于财务公司来说，由于它有金融机构的特殊性，好要受到银监会和人行的监管，建立一个具有共识性的标准化法规需要多方的配合，可以说比其他元宇宙概念更加具有挑战性。

六、结语

目前，国内外对元宇宙在财务公司领域应用的研究尚处于萌芽阶段，各项研究都是建立在其他元宇宙模型的基础上加上各类假设而形成的理论设计。因此，若要在真正意义上实现财务公司元宇宙，就必须要将目前与元宇宙相关的理论成果与财务公司的现实状况相结合，解决目前面对的固有风险与伦理道德危机，实现现实世界与虚拟世界的多通道自然交互。

总而言之，元宇宙反映了一项革命性的新局势及其给人们的世界观和认识论在特定层面带来的变革，无论接受与否，在未来世界里，它终将会成为引领潮流的趋势，值得我们去深入学习和把握。

参考文献：

[1]程曼诗.“元宇宙”能否成为下一个新引擎[N].湖北日报，2022-01-13（007）.

[2]黄欣荣，曹贤平.元宇宙的技术本质与哲学意义[J].新疆师范大学学报（哲学社会科学），2022（01）：1-8.

[3]陆敏.银行遇上元宇宙，能否擦出火花[N].经济日报，2022-01-13（007）.

[4]任彦.欧洲人一脸茫然：什么是元宇宙？[N].环球时报，2022-01-15（004）.

[5]李默.元宇宙视域下的智慧图书馆服务模式与技术框架研究[J].情报理论与实践，2022（01）：1-7.

（作者单位：山东能源集团财务有限公司）