区块链技术角度的国际贸易融资新模式

卢艳

随着我国经济快速发展，对国际贸易需求逐步增长，复杂性也在不断提升。传统的经济贸易融资模式无法满足各方的多元化需求，区块链技术的应用有利于实现可溯源、实时共享以及避免篡改等多个优势，为国际贸易融资提供了全新的模式。基于区块链技术角度的国际贸易融资新模式，是进一步寻找传统融资方式与新融资模式之间融合的方案，是实现国际贸易融资创新与发展的关键途径。

一、引言

近些年，区块链技术作为新型业务模式，受到了金融机构的广泛认可，在金融场景中发挥着越来越大的作用。2020年新冠疫情在世界各地爆发，国际贸易行业遭受前所未有的挑战，贸易融资作为国际贸易的重要内容以及银行的主流对公业务，面临着更加严峻的考验。各涉外企业和金融机构都在寻求区块链技术在国际贸易融资中的应用模式，以便有效提升国际贸易融资的便捷性，降低融资风险。

二、区块链技术的概念

区块链技术是一种能够实现点对点实时传输、分布式存储、集合式存储以及加密算法的计算机技术的全新应用模式，从2008年至今，区块链技术的研究、完善、应用都呈现为极速增长的发展趋势，实现了信用机制的建设。与传统的互联网计算机信息技术相比较，区块链技术拥有无可替代的中心化信用模式，使金融国际贸易双方即便没有第三方金融机构的介入情况下也能够开展安全可靠的贸易活动。在当前经济环境下，区块链技术优势显著，能够将该技术应用于各行业、领域内。例如，近些年国际金融领域出现的颠覆性创新变革就是数字货币的普及应用。区块链技术从理论角度来看是高级金融贸易发展与构建的关键技术，并将在各个金融相关的领域进行扩展应用，由此可见，区块链技术并不是传统意义上的技术手段，而是一种以共享与信任为基础的思想潮流。

三、国际贸易融资现状分析

国际贸易融资指的是银行利用长期融资工具与短期融资工具，对涉及的资产项目进行的融资。随着国际贸易的不断发展，国际贸易规模及资金量越来越大，贸易融资成为进出口商的必然选择。国际贸易融资可划分为两个基础类型，即传统贸易融资以及结构性贸易融资。这两种贸易融资类型针对的贸易类型完全不同，其中传统贸易融资主要针对因某向特定业务而出现资金短缺企业提出的融资申请，在进行额度授信时需要重点关注企业的经营业绩与能够用于抵押的资产以及企业的信用指标等等，基于传统贸易融资模式下，风险相对集中，授信审核过程十分严格，在这样的情况下，小型外贸企业获得融资的概率较小。结构性融资相对而言能更好地满足进出口企业贸易融资的需求，具有灵活组合的特点，使结构性贸易融资兼具多样性、便捷性、灵活性等诸多优势。从国际贸易融资角度分析，结构性贸易融资与区块链技术的应用更加匹配。

近年，我国年进出口贸易金额都达到了30万亿元人民币，虽然我国贸易规模排名前列，但是不可否认的是，我国国际贸易融资的发展速度并不理想，仍旧大量采用传统的国际贸易融资模式。结合近几年相关数据的调研分析不难发现，商业银行逐步推出结构性商贸融资产品，其中包括信用融资、套期保值业务等。即便如此，传统的贸易融资业务产品仍旧占據绝对性的主导地位，例如打包贷、进出口押汇等。结构性的国际贸易融资业务因其融资方式复杂、实施过程参与方单一、人才严重缺失等诸多缺点，短时间内很难获得大面积的普及推广，区块链技术在国际贸易融资中的应用给贸易融资的发展带来了全新的机遇与转机。

四、区块链技术角度的国际贸易融资新模式概述

区块链技术与国际贸易融资的融合难度是相对较大的，想要取得理想的融合效果，就必须从目前现有的基础模式出发，将国际贸易融资作为基础，建设区块链平台，融入企业与金融机构业务流程中，进而推动区块链技术角度的国际贸易融资新模式发展。基于区块链技术视域下的国际贸易融资模式，更适用于当前的市场经济发展，能够有效地解决融资中存在的各项问题，例如重复融资、造假、信息传播不及时、信息内容不对称等，区块链技术不可篡改且可追溯，因此金融机构可以将相关信息直接转存到区块链平台，快速进行融资信息的匹配，帮助解决企业与金融机构之间存在于国际贸易融资中的信任问题。通过应用区块链技术，各种类型的国际贸易融资中存在的不对称信息都能够得到改善直至解决。能够在国际贸易融资过程中为金融机构降低融资风险，为企业提供更高质量的信贷保障。

区块链技术角度的国际贸易融资新模式是对区块链技术与国际贸易融资的优势资源整合，在整个贸易融资过程中贯穿融资风险管理，提升企业与金融机构之间的信任度，在当前背景下，金融机构能够更好地把控现金流和货物流，从而保障融资安全。区块链角度的国际贸易融资新模式主要途径就是建立一个兼具安全性、开放性、实时性、共享性的融资平台，投资者可以将应收账款等各种资产作为融资担保，提升金融机构对企业的信用评价结果，达到增信的目的。同时降低金融机构业务人员操作难度，实现对国际贸易融资各个环节的实时管控，有效的简化融资过程，包括融资前对企业的背调、信息核实审批、贷后管理等等。基于此，金融机构在为企业提供国际贸易融资服务需要投入的人力成本能够大幅度地降低，进而提升金融机构的效益与产出比，同时也在根本上避免出现线上线下重复收集相关信息的成本投入问题，金融机构能够用更小的投入获得更多的发展机会，吸引更多领域的客户，增加金融机构的业务规模。

区块链技术角度的国际贸易融资新模式有利于实现各融资参与方业务信息的整合与共享，使企业与金融机构原本复杂且零散的业务信息变得更加全面，集中在同一个管理平台中，便于金融机构快速地对被融资企业的信息进行核实、审查、对比，各融资方都能更加准确地了解企业贸易业务背景的真实性，降低了信息数据造假风险，帮助金融机构建立足够的融资信心，有效推动国际贸易融资业务的发展。区块链技术与国际贸易融资新模式的融合能够将优势最大化，风险最小化，充分发挥其技术优势。另外，这种优势会随着参与区块链贸易融资平台的企业方、银行方、数据提供方等参与方类型和数量的增加而越来越明显，展现出更加显著的成本效益优势。区块链技术具备的数字加密技术、分布式集中式识别以及点多点、点对多通信等先进技术在国际贸易融资中有着极大的应用价值，在实时连接的技术支持下，国际贸易融资方与投资方之间的所有参与者都能迅速地将相关信息进行交换共享，同时能够保证信息的真实性、全面性、透明性。不仅如此，在区块链技术的帮助下，能够达到“智能合约”的签订条件，有效地解决了合约签订过程中的各项难题，使整个融资过程都能够借助平台线上完成，缩短融资时间，提升融资效率。

五、区块链技术角度的国际贸易融资新模式类型分析

（一）银行同业协同合作模式

银行同业协同合作模式主要目的就是对我国现有的银行各自经营的模式进行转变，为各大银行之间提供贸易融资信息共享平台，打破信息孤岛现状，实现金融同业协同合作模式。例如，在香港上线运行的“贸易联动”区块链技术平台，就是在香港金融管理局管理下建立的由香港主要的12家银行共同构成的联盟式国际贸易融资合作平台。“贸易联动”区块链技术平台主要能够实现的功能可以概括为以下三个方面：

其一，加强数字化建设。利用数字信息化技术，实现贸易融资相关文件的数字化发展，更加快速地实现对贸易融资文件的传输、核实、修改。

其二，提高安全性。区块链技术拥有较高的保密功能，因此只有参加贸易融资的各个单位才能实现对贸易资料的共享，参与方可以直接利用共享的资料向各大银行申请贸易融资。

其三，推动信息自动化处理。区块链技术的应用有利于实现贸易融资业务流程的重组，使贸易融资业务实现信息的自动化处理。由此可见，区块链技术与银行同业协同合作模式的应用有利于提升国际贸易双方的合作信心，随之达到提升融资成功概率的效果，同时有效降低贸易融资风险，尽量避免出现由人为原因造成的错误，使贸易融资过程透明，防止出现融资诈骗行为。

（二）企业间信息共享合作模式

企业间信息共享合作模式的重点在于将大型、中型、小型，甚至是微型企业之间的信息壁垒打破，实现物流信息的全方位循环，同时应当将贸易企业与金融结构相连接，搭建一个风险性小的国际贸易融资平台。总而言之，基于区块链技术视角下的国际贸易融资新模式能够有效地提升企业核心竞争力。以大型企业为基础的国际贸易融资区块链体系的优势更加明显，尤其是在资源信息的整合上优势显著。为了实现更高效的企业间信息共享合作模式价值，更好地达到信息记录与溯源的作用，带动各个企业积极参与加入区块链技术系统中，帮助企业获得更加丰富的贸易融资。

（三）银企融合互助模式

銀企融合互助模式的应用有效地打破了存在于企业财务与银行金融职能之间的屏障，有利于帮助银行与企业建立沟通平台，维护和谐发展的关系，在区块链技术的基础上，建立银行与企业之间共享信息的信任机制，从而提升企业融资成功率。银企融合互助模式的前提就是双方共同使用大数据技术与云计算技术等等，实现企业资金与金融产品的自动化匹配，缩短两者之间的距离。同时区块链技术拥有的协同能力与信息收集能力，能实现融资前、融资中、融资后三个阶段的协同管理，帮助银行达到嵌入式管控目标。目前比较有代表性的就是布比区块链，该公司的主营业务就是贸易融资的溯源以及电子发票相关领域，该公司从经营开始，截至2019年初，参与贸易融资的供应商多达七百余家，其中最大原始凭证金额达到了5000万元人民币，最小贸易融资金额2.4万元人民币，资产总额超过十亿元人民币，月业务量同比增长两亿元人民币。

（四）区块链技术国际贸易融资系统平台

区块链平台是运用区块链技术建立的国家级金融基础设施，通过集成企业、银行、外汇、海关的可信数据，准确核验业务真实性，有效解决企业融资过程中银企信息不对称的问题。自2020年我国大力推行区块链平台在金融领域的创新应用试点以来，在该领域取得了巨大的成果，包括“区块链+贸易金融”，即在贸易金融区块链平台开展多类型场景化，进一步推动金融机构和数据平台企业上链，在贸易金融区块链平台配合开展国际贸易账款监管和跨境贸易融资等业务场景试点。区块链贸易融资业务试点在各地推行后，实现贸易融资全流程、全信息上链服务，能够大幅减少人员接触，在疫情严重的当下，能实现有效减少疫情传播风险，外汇局、外汇银行、重点企业建立直通机制，精准对接涉外企业需求，以山东烟台市为例，该类业务开展首月就叙做1.19亿元美元，半年内叙做5.4亿美元融资，目前当地共有33家银行（占当地银行总数的95%）、74家分支机构参与区块链贸易融资试点业务，有效满足了疫情防控期间出口企业融资需求。

“区块链+跨境金融”则是在跨境金融区块链平台上开展出口信用保险保单融资多场景试点工作，在涉外交易对方信息共享库以及服务汇率避险等场景开展先行先试，鼓励各地区或单位结合自身情况积极参与西部陆海新通道物流融资结算、出口应收账款融资等融资类场景的应用。2021年国家外汇管理局在跨境区块链平台上建设了保单融资应用场景并在全国推广，通过搭建中国信保与银行间业务、数据互联合作的桥梁，解决传统保单融资业务操作成本高、数字化水平低、数据壁垒明显等问题。在区块链技术角度下，体现了不可篡改和不可追溯性，减轻企业负担，为企业融资提供便利，实现企业融资的增信提速。该新型国际贸易融资业务模式可实现全流程电子化办理，银行审核时间由原来的2-3个工作日缩短至2个小时，极大地提升融资放款的办理时效和便利度，解决银保信息不对称问题，有效避免违规融资现象发生，增强银行办理融资积极性，进一步扩宽企业有效融资渠道。

例如广西作为我国中西部地首单落地区跨境区块链出口信保保单融资业务的省份，全年累计通过该平台为279家企业发放贷款2139笔，融资金额95.2亿元，其中中小企业占比95%，创新探索在“桂惠贷”基础上发放基于平台融资的“汇链贷”产品，外币贷款利率0.5个百分点的贴息，降低了企业的融资成本。同时创新办理了全国首创的保单买断保理新模式融资业务400万美元，突破了出口信用保险下保理比例不超过中国信保最高赔付限额等原有约束，银行对出口企业不享有追索权，实现了应收账款100%买断转让，为企业国际贸易融资新模式提供了更多的可能。自RCEP生效以来，广西自贸试验区南宁片区金融机构根据南宁特色优势和重点产业方向，构建跨境金融服务网络前沿，创新推出“RCEP原产地证+区块链融资”的贸易融资新模式，即RCEP原产地证项下跨境金融区块链出口发票融资业务，实现关单线上数据与原产地线下数据在银行汇集，缩短了贸易真实性背景审核和放款周期，打破传统贸易融资壁垒，大幅提高资金周转速度，助力广西外向型企业抢抓RCEP生效新机遇。

结 语

综上所述，区块链技术角度的国际贸易融资新模式能实现在技术层面与业务层面的双向融合，在国际贸易融资中应用区块链技术有利于解决存在于国际贸易融资过程中的困难，创新突破国际贸易融资新模式、新途径。目前，区块链技术在国际贸易融资中的应用仍不够完善，在实践过程中存在诸多需要解决的问题，文章中对国际贸易融资中应用区块链技术的新模式进行了简单的设想，希望能为该创新贸易融资模式下一步的发展提供一些探讨。