二十大特辑银行篇（八）普惠小微贷余额4273亿！“科技+金融”加持，平安银行为乡村振兴注入源泉“活水”

九月

发展中不忘初心，风雨中砥砺前行。平安銀行始终坚守着红色金融初心，践行着金融报国的使命。

作为全国股份制银行中唯一一家设有六大行业事业部的银行，平安银行积极构建经济与金融共生共荣大格局。在全球经济愈发不确定不稳定的形势下，平安银行紧跟国家战略，全面提升服务实体经济的能力，全面支持国家战略项目，积极助力国家碳达峰、碳中和战略，充分运用高新技术，积极助力国家产业转型升级，支持乡村振兴，助力解决民营及中小微企业融资难、融资贵问题，助力经济实现高质量发展。

打造有温度的金融服务，普惠小微贷款余额4273亿元

市场主体是保就业、保民生和稳经济的关键。今年的政府工作报告特别指出，要扩大普惠金融覆盖面。发展普惠金融，不仅能够让市场主体分享到金融服务带来的实惠，还能为我国实现共同富裕“保驾护航”。

在此背景下，平安银行认真落实四部委要求，积极响应“减费让利”两项倡议，助力小微企业和个体工商户等市场主体减负，有效落实各项降费政策，不断提升普惠金融服务水平。上半年，平安银行新增投放民营企业贷款客户占新增投放所有企业贷款客户达70%以上；民营企业贷款余额较上年末增长8.7%，在企业贷款余额中的占比为74.0%；普惠型小微企业贷款累计发放额1987.43亿元，同比增长10.0%；普惠型小微企业贷款余额户数96万户，贷款余额4273.23亿元，较上年末增长11.8%，不良率控制在合理范围。

“融资难、融资贵”一直是小微企业不可避免的难题，为此，平安银行全力加大对供应链上下游小微企业的信贷支持力度。近两年疫情反复对企业展业与人员流动产生了不小的影响，平安银行进一步提高线上化运营能力，迅速将“新微贷”业务的部分线下流程线上化，让企业客户足不出户就可以获得贷款，满足经营需求。此外，平安银行及时让利小微企业，从2021年9月30日四部委《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》执行之日起，至2022年6月末，平安银行为小微企业及个体工商户减免支付结算手续费累计降费9393.68万元，自主降费项目的实际累计降费2874.9万元，累计惠及小微企业和个体工商户69.2万户。

针对新市民在金融需求上的痛点，平安银行首创“宅抵贷全国通”模式，锁定新市民“人房分离”场景，解决新市民在A城市有房但在B城市经营企业或工作的抵押贷款问题；不断优化包括新微贷、微e贷、宅抵贷、抵押e贷、新一贷等在内的普惠金融产品，加强首贷户拓展和信用贷款投放，线上化赋能提高融资效率，并加大落实减费让利政策；上线了面向小微客群的“生意通专区”，整合平安银行综合金融优势与多方业务资源，为客户提供覆盖融资等金融服务、企业经营支持服务及日常生活服务的全周期场景一站式解决方案。

在绿色金融方面，平安银行深入贯彻落实国家碳中和战略，推动绿色金融产业化发展，积极支持清洁能源、节能环保、清洁生产、生态环境、基础设施绿色升级、绿色服务等绿色产业重大项目，全面助力实体经济低碳绿色可持续发展。2022年6月末，平安银行及平安理财绿色金融业务余额1520.87亿元，较上年末增长33.7%；平安银行绿色贷款余额985.71亿元，较上年末增长42.6%。2022年5月，平安口袋银行APP上线全国首个借信双卡碳账户平台“低碳家园”，6月末，该平台已纳入17种绿色行为。

集团“金融+科技”优势助力，供应链金融3.0蓄势待发

市制造业是实体经济的主体，金融是实体经济的血脉。近些年来，国际形式愈发动荡，经济大盘趋向不稳。要想稳经济就要先稳住制造业，因此，推动制造业高质量发展越来越重要。

平安银行紧跟政策趋势，引导金融要素资源向制造业聚集，以金融助力制造业高质量发展提质增效。并积极推动全行制造业贷款余额快速增长，以专业的产品和服务，积极支持制造业发展、支持制造强国战略。近些年来，平安银行的制造业贷款余额保持了较快增长，不良率维持在较好水平。截至2022年6月末，平安银行制造业中长期贷款余额较上年末增长16.7%，高于发放贷款和垫款本金总额增幅11.4个百分点。

基于平安集团“金融+科技”优势，借助人工智能、区块链、物联网等科技手段，平安银行着力打造供应链金融、票据一体化、客户经营平台、复杂投融及生态化综拓“五张牌”，重点聚焦产业数字化、资本市场与直接融资两大赛道，持续推进金融创新和科技赋能，实现制造业企业服务模式突破。

平安银行是国内较早提出并践行供应链金融的银行，从推出动产及货权质押授信、“1+N”供应链金融模式，到建立供应链金融品牌，再到启动“星云物联计划”，推动“数字化、场景化、生态化”供应链金融服务，探索供应链金融3.0，致力于通过金融科技创新，提升供应链金融价值。截至今年6月末，“星云物联计划”已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地20多个创新项目，服务客户超1.8万户，接入物联网终端设备超1250万台。自“星云物联计划”落地以来，支持实体经济融资发生额累计超4600亿元。

另一方面，平安银行持续深化票据一体化经营管理，通过“票据+开放银行”业务新模式，联合外部核心企业平台、B2B平台等渠道，增强对战略客群、中小微客群的触达和服务能力，为制造业企业提供全线上、低成本的票据直贴融资服务，助力制造业高质量发展。

探索共同富裕新路径，支持乡村振兴73.99亿元

民族要复兴，乡村必振兴。党的二十大报告提出，全面推进乡村振兴。坚持农业农村优先发展，坚持城乡融合发展，畅通城乡要素流动。扎实推动乡村产业、人才、文化、生态、组织振兴。

平安银行持续做好金融服务乡村振兴和金融帮扶工作，在实施精准扶贫的基础上，努力拓展、延伸乡村振兴“421”服务模式，即通过融资、融智、品牌和科技四大赋能，推动综合金融与“三农”场景两者结合，致力于打造在政府指导下的集农业龙头企业、银行、保险、农研院所于一体的产业振兴共建平台。上半年，平安银行投放乡村振兴支持资金73.99亿元，累计投放435.75亿元；乡村振兴借记卡发卡5.14万张，累计发卡7.49万张；惠及农户5.18万人，累计100.18万人；新增帮扶农产品销售额1476.12万元，累计销售额1.35亿元。

乡村振兴的关键是产业振兴，要立足特色资源，推动乡村产业发展壮大。平安银行持续推进金融下乡，加大涉农普惠贷款支持力度，持续探索、研发涉农普惠贷款产品，支持涉农企业发展。酱酒是遵义的特色农产品之一，7月21日，平安银行在遵义推出“新微贷-仁怀酱酒项目”，针对遵义仁怀酱酒场景生态圈小微企业客群定制特色方案，项目总额度为2亿元，首批放款已于8月初落地。

此外，平安银行大力支持县域经济发展，全力做好涉农贷款要围绕农产品与县域主体做好投放，确定了遵义怀仁县等8个重点帮扶县域，以县域支行为桥头堡，率先在8个县域探索开发匹配乡村振兴多个应用场景的金融产品。在推进数字乡村建设方面，平安银行推出数字村小程序。小程序围绕涉农生产资料、农产品、金融三个维度提供交易撮合平台，聚焦基层治理、产业发展、乡村文明、人才培养、金融服务等方面议题，实现供需端资源要素的最优整合与全域流动。

平安银行时刻铭记金融报国的使命，坚持以人民为中心，不断增强服务实体经济质效，继续探索金融普惠创新，持续深化科技驱动战略，踔厉奋进高质量发展之路，为实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献力量。