二十大特辑银行篇（七）上半年普惠贷款增长31.68%、“专精特新”融资余额涨幅625%

韩梦霄

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。作为一家全国性股份制商业银行，恒丰银行主动践行国有金融企业使命担当，坚持金融回归本源，持续加大经济社会发展重点领域和薄弱环节金融供给，努力在服务实体经济高质量发展中走在前。

近年来，恒丰银行主动融入新发展格局，持续强化对专精特新企业、中小微企业及乡村振兴领域的资源倾斜，积极践行“绿色”发展理念，实现自身成长与利益相关方乃至全社会的良性共振，为经济社会的长期可持续发展贡献力量。

根据披露数据不难看出，恒丰银行服务实体经济的能力不断提升。今年上半年，恒丰银行贷款规模达到7111亿元，同比增幅10.26%；专精特新类企业融资余额较年初增幅达625%，增速大幅领先同业。

在普惠金融领域，恒丰银行加快推进数字化转型，成功打造了“恒丰好快”系列数字化普惠金融产品，数字化生产力显著提升，普惠型小微贷款余额增长迅速，2021年同比增幅50.1%，今年上半年增幅31.68%。

在绿色金融领域，恒丰银行坚持把绿色金融摆在经营发展的突出位置，截至今年6月末，全行绿色信贷余额359亿元，较年初增加122亿元，增幅52%，位居全国24家主要银行前列。

专精特新贷款余额增长625%，增速大幅领先同业

金融服务实体经济是项技术活、手艺活，不同行业的客户有不同类型的融资需求，尤其是随着战略性新兴产业蓬勃发展，这种特点愈发明显。如何让不同专业赛道上的企业都能收获“合胃口”的融资服务？

“挽起裤脚、戴上安全帽”，到火热的生产一线去，紧密结合服务对象生产经营特点提高金融服务覆盖面、加大信贷供给力度，强化综合金融服务能力，这是恒丰银行给出的答案。

专精特新企业是新兴产业发展的“排头尖兵”，是经济高质量发展的重要支撑，但由于企业尚处于初创期、成长期，较难与传统风控要求匹配，因而存在融资难题。为更好服务这类企业，恒丰银行成立作战专班，把“打造专精特新行业赛道”作为今年必须打赢打好的“十场硬仗”之一，采取揭榜挂帅方式明确主帅与主责部门；为探索出适合专精特新企业的审贷模式并实现商业可持续性，建立专精特新客户白名单，实施配置专项资源、提供专项授权、给予专项定价、配套专项产品的“四专服务”，助力企业成长为“单打冠军”“配套专家”。在产品创新方面，恒丰银行既根据企业初创、成长、拟上市不同成长階段的需求，提供银政保风险分担合作的“科创贷”，又与企业园区合作推出的“厂房按揭贷”“厂房租金贷”“厂房抵押贷”，同时瞄准支持高端科创个人，推出“院士专家贷”、支持知识产权的“知银贷”等。截至今年6月末，恒丰银行服务专精特新类企业质效突出，融资余额较年初增幅达359%，增速领先同业。

政策的引导加金融的助力，让越来越多的专精特新企业得到跨越式发展，成为所在领域的“小巨人”。未来，恒丰银行将持续为创新科技型小企业注入金融活水，助推高科技中小企业“知识”转变为“资本”。

金融之力助燃人间烟火，普惠贷款余额增长31.68%

开放堂食、多地恢复跨省游、政府发放消费券……随着全国疫情形势进入低水平波动状态，商超、餐厅恢复经营叠加促消费政策，在拉动内需、稳增长、稳就业方面发挥重要作用的服务业正实现复苏回暖。

为助力市场快速恢复到疫情之前的活力，恒丰银行靠前服务，抓好金融助企纾困政策的落实落地，持续助力企业经营、惠泽百姓民生。截至6月末，恒丰银行普惠贷款余额较年初增长31.68%，以金融之力助燃人间烟火。

随着疫情防控政策调整以来，旅游市场加速回暖，多个重点景区逐渐重现往日的热闹景象。“现在旅游大巴车一停，我们店里基本每天都满桌。”杨师傅在大理州双廊镇开了一家餐馆，颇具民族特色的菜品深受游客青睐，杨师傅表示，在餐饮复苏期间，自家餐馆的经营依然面临着巨大考验。恒丰银行大理分行工作人员走访以农家乐为主的双廊餐饮市场后，迅速为杨师傅提供了50万元“惠农贷”金融支持，满足其日常经营需求。

针对像杨师傅这种涉农客户，恒丰银行加大信贷支持力度，截至6月末，普惠涉农贷款较年初增速28.57%，高于全行贷款平均增速18个百分点。

为更好助力中小企业纾困，恒丰银行出台16条举措，严格落实尽职免责制度规定，积极构建全流程风控管理体系，持续加大对小微企业定价支持，推动建立全行服务小微企业“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制。在总行政策支持下，各地分行在扶助小微、提振消费、减费让利等方面升级加力。

对于受疫情影响严重的餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等行业，恒丰银行在符合政策要求的前提下，主动实施延期还本付息，做到应延尽延。

不负青山绿水，绿色信贷余额增幅52%

发力绿色金融，对于银行而言，既是履行社会责任，更是重要发展机遇。近年来，恒丰银行坚持把绿色金融摆在经营发展的突出位置，并作为长期战略，加大资源投入，努力打造被客户和市场广泛认可的绿色金融品牌。

在战略指引上，2021年，恒丰银行制定绿色金融发展规划，科学绘制“十四五”时期全行绿色金融高质量发展“路线图”；全面深化ESG治理体系建设，强化总分支行三级联动创新，着力夯实绿色金融发展基础；牵头儒银联盟发起全国银行业首个“碳中和”行动倡议，签署《负责任银行原则》。

在信贷投放方向上，恒丰银行持续加大绿色产业金融支持，聚焦黄河流域生态保护和高质量发展、清洁能源体系建设、绿色低碳技术推广应用、美丽宜居乡村打造等重点领域。截至2022年6月末，全行绿色信贷余额359亿元，较年初增加122亿元，增幅52%，位居全国24家主要银行前列。在同业中，恒丰银行率先全面部署黄河流域生态保护和高质量发展金融服务，2022年上半年沿黄区域贷款增长15.33%，省内沿黄九市贷款增长29%，增速同业第一。

近期，恒丰银行打造碳排放权融资、排污权质押、整县光伏融资服务等20余项具体金融产品和服务方案，累计实现创新产品贷款投放19亿元；完成全国首单绿色“碳中和”“绿色+乡村振兴”“碳中和+乡村振兴”债、首批可持续发展挂钩债等银行间市场亮点业务，发行规模74亿元；发行两只ESG理财产品募集资金23.62亿元，引导社会资金流向绿色产业。

未来，恒丰银行将稳步提升绿色金融资产规模占比，“十四五”期间投入绿色金融专项支持额度不低于3000亿元，奋力在绿色金融服务、产品创新等方面走在行业前列。