“鄂融通”畅通融资高速

赵雯

中小企业一直是湖北省数量大、极具创新活力的企业群体，是实体经济的主体。但中小企业融资难、融资贵的问题也一直困扰着企业发展。

“融资难，症结是中小企业没有抵押物和信息不透明。”为深入优化营商环境，解决湖北省中小企业银企信息不对称、融资便利性低等问题，省地方金融监管局牵头承担“鄂融通”即全省中小企业融资信用平台建设。该平台从2021年5月正式上线至2022年2月底，融资总金额已超3413亿元。

打破边界跨域融资

王思福是荆门市团林铺镇朱店村养殖大户。2021年6月，因饲料价格波动较大，王思福的家庭农场资金周转捉襟见肘。抱着试一试的想法，他在“荆E融”平台提交了融资需求。建行掇刀支行看到企业需求，查询到其信用良好，立即安排客户经理上门，不仅宣讲国家及建行乡村振兴优惠政策，还根据实际情况制定资金扶持计划。短短5天时间，建行掇刀支行通过平台成功为其发放“裕农贷”50万元，缓解了企业资金短缺的困境。

“荆E融”便是荆门依托全省“鄂融通”平台所建立的专门服务中小企业的地方融资平台。

2021年5月，“鄂融通”正式上线，按照“全省统一、省市分建、数据共享”架构。企业端为企业提供全省融资产品优选比对和分类查询，解决企业无法跨地域、跨平台获取契合实际需求的融资产品问题;金融机构端根据信用查询需求，在征得企业授权后，线上获取信用信息查询结果，实现“0距离”查询;政府管理端通过协调、汇总政务信息资源，进行数据治理、安全认证后对数据进行统筹管理，掌握全省融资服务整体情况。

“鄂融通”打造出1键申请、1秒授权、3分钟画像、3个工作日授信的“1133”融资模式和“5个1”的申办流程，形成机构申请、企业授权、政府提供数据的“三端”融资管理闭环。

“平台在安全、合法、合规的前提下，将数据融通，打破边界跨域融资，整合了约3.21亿条权威政务数据，为金融机构融资授信，助力金融机构决策，畅通企业融资渠道，让银企对接精准高效，将更多的金融活水引向中小企业。”省地方金融监管局信息中心主任韩松介绍。目前，“鄂融通”已经实现省市平台协同服务，省平台与17个市州平台完成包含融资产品、入驻金融机构网点信息、区域融资授信统计和机构授信结果四大类数据的对接。

“我们不仅规划了首贷、绿色贷、乡村振兴贷、人才贷等13个场景专区，金融机构可利用专区定制‘13+N’类产品。”韩松强调，“我们梳理了抗疫复工贷、纳税信用贷、涉农企业流动资金贷等部分政策性产品，向企业进行智能推荐，规划了包含科技型中小企业、外贸出口企业、信用培植等专项扶持企业名錄向机构定向推介。”

铺设金融高速公路

“在平台贷款可以明显感觉到，相比之前流程简单了很多，不用再线下跑街道、跑部门报送资料审核资格，也不需要再往返于银行网点打印利息回单、上传厚厚的授信合同和贷款合同了。”武汉益之鲜供应链管理有限公司负责人邱静静说。

在全省平台基础上，武汉市地方金融工作局推出“汉融通”平台，深受企业欢迎。通过与经办银行、智慧城市数据中枢的系统直连，根据借款人授权，汉融通可直接向经办银行、市直相关部门提取申报所需数据，企业全程通过汉融通官网或微信小程序就能完成申报，整个过程最快仅需10分钟。

2021年底，武汉铺设“政-银-企”金融高速公路，推出更快更精准的纾困贷款贴息政策，进一步降低企业融资成本，促进疫情后的企业稳定发展。

“12月9日线上申报的纾困贷款贴息，没想到30日晚就到账了，从申报到拿到贴息只经历了15个工作日，线上完成全过程，也不用整理一摞资料。这笔钱来得很及时，减轻了我们的负担，对企业帮助很大！”湖北舒惠涛药业有限公司负责人李振东说。

2021年，“汉融通”经办银行发放纾困贷款1163.75亿元，惠及31533户中小微企业（含小微企业主）和个体工商户。平台累计入驻企业和个体工商户91941户，成功融资笔数108534笔，金额2369.98亿元。

“大平台的推出不仅是缩减申报程序，从申报到贴息的整个流程也进一步精简。相较以前，企业享受贴息的门槛变低，无需专程去各个部门申请进入市级名单，无需提供利息电子回单。流程变快，贷款数据清晰明了，企业与银行能直观看到贴息金额的组成，企业能有更多的时间用在经营发展上。”

省地方金融监管局高级工程师张艳萍解读道：“对于金融单位来说，政府的大力支持，也提高了银行贷款的积极性。”

对此，民生银行武汉分行小微金融事业部武汉分部经理李景艳说：“银行实现专线直连后，系统能自动反馈数据，取消了人工录入，既节省了人力又减少了失误，大大减轻了银行工作量。”

为创业者解燃眉之急

2020年受疫情影响，出租车行业遭受重创。宜昌的周先生面临经营资金周转问题。通过中国银行工作人员的介绍，周先生了解到宜昌市政府正在推广的“创业担保贷款”，特别适合像他这样的自由择业人群。

在宜昌市高新技术产业开发区人社部门及宜昌市融资担保集团的大力配合下，不到10天，中国银行就实现了贷款资金的发放。周先生将该笔贷款资金用于出租车辆的置换，他感激地说：“这笔政府贴息贷款真是雪中送炭，解决了我濒临失业的危机，为家庭稳定注入了强心剂。”

作为试点，宜昌早在2019年便开始探索搭建网上金融服务大厅，通过政府平台与银行系统直连，实现数据实时共享、贷款一站直办，成为湖北省第一个线上综合金融服务平台。

基于平台建设，宜昌在省内率先打造创业担保贷款“1300”（即1分钟申请、3分钟审核、0人工干预、群众0跑腿）的纯信用贷款产品。创业者只需手机下载市民e家实名注册，进入“金融大厅”提交贷款申请，其他信息由政务数据自动关联补充，省去所有纸质申报审批资料，省去线下烦琐审批流程。后台审核时间由线下3至5天时间缩短至线上3分钟，整个办理周期由45天缩短至7天左右（含公示期），极大提高了业务办理效率，降低了融资成本。

宜昌市金融办相关负责人介绍，目前“创业贷款”线上化系统已完成宜昌5县5区3市全面覆盖，为扩大政策享受对象范围，宜昌市还将受疫情影响较大的批发零售、物流运输、文化旅游等行业，以及贷款购车专门用于出租运营的个人，符合条件的出租车、网约车企业或其子公司均纳入政策覆盖范畴。

“鄂融通”平台助力金融机构决策，畅通企业融资渠道，让银企对接精准高效，将更多的金融活水引向中小企业。