数字技术促进金融服务实体经济发展路径研究

李文广

【摘要】    实体经济长期以来面临的一大难题就是融资难以及融资贵的问题，但是如果能够将数字技术运用在这一方面，可以使得金融服务实体经济的水平能够得到提升。但是在实际操作的过程中这一方面存在的问题还是比较多。通过将数字技术科学运用到金融服务实体经济之中，有助于应对风控难、成本高等诸多问题，出现了不少运用数字技术用对企业融资困境的成功案例。在社会信用体系建设中，数字技术在其中发挥着重要作用，推动企业融资环境进一步优化。因此本文将对数字技术促进金融服务实体经济发展的路径进行研究，以期能够为这一方面的工作提供更多的帮助。

【关键词】    数字技术    金融服务    实体经济发展

引言：

近年来，我国数字金融发展迅速，取得了令人瞩目的发展成果，但在实际发展中也面临着不少难题，尤其是受疫情的影响，如何把握住发展机遇和挑战成为制约数字金融发展的重要因素。从一定程度上来说，实体经济的发展必须要依靠金融，而金融也就是要为实体经济提供服务。在当前阶段，融资难以及贵的问题已经严重困扰到民营企业以及中小企业的发展。近些年来，随着数字技术的不断发展，其在金融领域的各个方面都有了非常大的应用，无论是在信贷领域还是股权融资等领域当中都出现了运用数字技术解决企业融资问题的成功案例。此外，随着相应社会环境的不断优化，数字技术在促进金融服务实体经济发展的这一方面发挥着越来越重要的作用。

一、数字技术在促进金融服务实体经济发展过程中面临的挑战

在当前社会经济发展环境下，不少企业在经营发展过程中面临现金流紧张的困境，小微企业在融资方面困难重重，能否获得信贷支持直接关系到微小企业的生死存亡，当前经济环境和市场形势风云诡谲，使得金融风险明显增大，银行在借贷方面更加谨慎。在这种发展背景下，如何有效发挥数字技术的优势，提高银行甄别放贷风险的能力，为制定科学合理的放贷方案奠定基础，加强贷后管理效果，切实提升风险管理水准，在风险可控的基础上实现对企业的精准帮扶。数字技术在信息采集、资源调配等方面起到重要作用，对社会经济发展具有不容小觑的影响力，在一定程度上推动了金融机构数字化转型，让越来越多人开始重视数字化服务。

（一）基础支撑能力有待强化

首先是数据资源的供给上存在缺陷。在当前阶段，不同地方政府或者企业之间都还不能建立高效的资源共享渠道，所以数据孤岛的情况还是严重，同时进行大数据协作与使用的成本也比较高。与此同时，由于金融领域当中的大数据往往敏感度以及重要程度都比较高，有关数据的保密规则也尚且还没有健全，这也导致了公司在投资的过程当中往往很难能够做到对数据资料的充分利用。其次是技术支撑的力量尚有待提升，一般来说将数字技术运用到金融领域当中往往会涉及各种各样复杂的数据，而且金融业对数据的安全性以及稳定性都有着非常高的要求，但是当前阶段相关的一些数据技术并不能够满足这些业务的要求。此外，区块链技术的出现使得企业融资出现了极大的变革，但是交易频率过低以及推广门槛高都是区块链技术还存在的问题，这就使得区块链技术的作用很难能够有效地发挥出来。

（二）安全保障还不够完善

从某种程度上来说，数字技术既有好的一面也有坏的一面，它在促进金融发展的同时也使得金融面临着更多的新风险，在金融实体经济发展中犹如一把双刃剑。首先，要想用好数字技术就必须要依靠数据，在信息时代下，企业经营生产过程中会出现大量数据信息，在经营的过程中产生的各种数据都已经成为对企业生产状况进行评价非常重要的一项依据，直接关系到企业生产经营状况，但是这些相对来说安全水平比较高的数据在使用的过程中难免会存在安全防控手段比较弱的情况，一旦出现重要数据泄露，可能导致企业生产经营陷入困境，故而必须加强数据安全管理，避免出现信息安全等问题。此外在将金融服务与数字技术相互融合的过程中，网络安全发展这一方面相对来说还比较滞后，在信息技术飞速发展的背景下，现代化科技在企业经营管理中的有效运用具有一定优势，但对网络安全也提出更高要求，传统的一些网络安全手段又很难能够满足数字技术发展的需求，由此可见，这一方面的安全保障水平还有待提升。

（三）对数字技术的应用不够充分

在近些年以来，数字技术被众多的金融机构积极应用，这有效地推动了金融供给侧结构性改革，为金融服务实体经济的发展提供了更多的动力，促进金融服务实体经济进一步发展，必须正确认识到数字技术在其中的作用，在有效发挥其积极作用的同时，要客观对待其中不再。从整体方面来说，相关的金融机构还没有实现对数字技术的充分运用，尚未充分发挥数字技术的作用，数字技术的运用程度不够深入，有待进一步提高。针对投入这一方面来说，相关的一些金融机构对数字技术的整体投入还不够高，未能充分认识到数字技术在其中的重要性，在其中的经济、人才等方面的支出相对较少。根据相关的调查显示，当前有超过一半的金融机构在金融科技这一方面的采购投入比不足6%，而且将数字技术运用到开展业务当中的规模也非常小，使得数字技术的运用效果受到局限，在不少方面有待提高。与此同时，数字技术在当前阶段还只是被运用在移动支付、消费金融以及互联网理财等这些方面，相关的一些企业融资业务以及小微金融业务还没有实现对数字技术的深入应用，在如何拓展数字技术的运用上有待完善。

（四）缺乏完善的发展环境

在当前阶段，数字技術在金融机构当中的运用逐渐开始从一些边缘环节向中心业务开始渗透，尚处于逐步完善的发展阶段。在运用数字技术解决企业融资问题以及推动实体经济发展的过程中建立统一的体系以及合理的监管体系具有十分重要的意义。但是当前阶段在金融领域当中还存在着监管缺位、标准缺失以及监管手段滞后的问题，尚未构建统一的管理体系，在监管体系构建上有待优化，以上问题的存在使得数字技术在金融机构中的运用缺乏行之有效的监管，使得数字技术的实际运用效果受到影响，这就在很大程度上影响到了运用数字技术解决企业的融资问题。

二、数字技术促进金融服务实体经济发展路径

很明显，数字技术在促进金融服务实体经济发展这一方面发挥着相当重要的作用，因此要想能够更好地解决实体经济融资难题，非常有效的一种方法就是加强对数字技术的运用。针对运用数字技术过程中出现的一系列问题，要找到问题的关键所在，在监管机制以及安全保障这些方面进行优化，使得数字技术能够有更为深入的应用，最终使得实体经济能够获得更多的资金支持。

（一）构建完善的应用生态

首先要做好政府对金融的政策指导工作，让数字技术在这方面具有更加广泛的应用。然后运用各项行之有效的举措促使所有金融机构都利用云计算技术和人工智能等新技术实现对中小企业投融资服务路径的进一步优化，最后促使服务于实体经济的企业实力能够有所增强。另外还可进行试点示范，针对数字技术在使用过程中形成的部分成熟案例和典型事件进行总结推广，金融企业要结合实际情况合理学习和借鉴优秀案例，从中汲取经验教训，存进自身发展。其次是引导科技公司提高自身科技和产业之间的供需匹配度，使他们更精准地抓住金融产业服务于实体经济的发展需要，明确当前金融服务实体经济的发展趋势和方向，明确其中的重难点，并进行产业方法的技术创新，这样就更有效地促进了金融公司进一步提升服务于实体经济发展的能力。最后要把其行业间组织桥梁的功能更充分地利用起来，以促进行业当中的企业协会和行业联盟等形成积极互动的平台，增进技术交流与沟通，针对当前金融服务实体经济发展中问题进行集中讨论，逐个击破发展中面临的难题，一起研讨如何通过利用数字技术缓解实体经济融资过程中所面临的一些困难，最终更好地运用数字技术提升金融服务能力。

（二）优化要素供给

影响金融如何实体经济发展的因素相对较多，要素供给是否合理便是其中不可忽视的影响要素，为优化要素供给，需要关注以下方面内容。

首先要开展数据资源供给这一方面的优化工作，使所有政府数据都可以在金融机构中传播畅通，更有效地缓解金融机构和企业信息中存在的不对称问题，建立良好的信息沟通机制，让信息不对称问题得到妥善处理，对金融机构间广泛收集企业在银行机构中的资产关键数据行为要采取支持的态度，以形成大数据生態系统，实现企业内外数据的资源共享，有效发挥大数据技术的作用，优化数据资源共享，实现各方资源优化配置。

其次就是要充分地提升技术水平，加强金融机构与企业以及高校之间的合作，充分地整合各方面的资源，加强对数据挖掘以及区块链等相关技术的挖掘深度，提高自主研发能力，凭借现代化科技手段促进资源整合和优化配置，从而形成更多拥有自主知识产权的核心软硬件产业。

最后，掌握区块链、科技金融等专业知识的复合型人才是推动金融服务实体经济发展的重要动力，要想推动金融服务实体经济进一步发展，必须加强复合型人才建设，强化专业队伍。在互联网技术快速发展的时代背景下，新的金融业态得到进一步发展，以京东金融等为代表的科技金融公司迎来了发展契机，并逐渐发展成熟，为加强相关领域专业人才储备建设，可以采取高薪或股权激励等途径，提高对优质人才的吸引力，还可以通过与高效建立良好的合作关系，设置金融科技专业，致力于培养具备技术技能与金融思维的复合型人才，结合实际情况，与科技金融公司、高等院校等建立科学合理的人才培养模式，在有效展现自身优势的同时，加强对复合型人才的培养力度。就是要加大对金融专业技术人员的培训力度，对地方高等院校主动开办有关金融技术专业课程以及培育金融思维和技术技能并重的复合型人才的行为采取大力支持的态度。同时引导各种金融机构加大和高等学校以及科研机构之间的协作，共同实施一些人才培养项目，最终实现对金融专业技术人员的全面培训。

（三）健全监管机制

首先就是要积极地推进监管体系的创新，全面分析当前金融服务实体经济发展的现实情况，正确认识到监管机制对金融服务实体经济发展的意义，结合金融服务实体经济的未来发展趋势，加强监管体系创新，推动各科技应用试点工作有序地开展，结合试点工作的开展情况逐步调整和推广。其次就是要加强监管科技的应用。伴随着信息技术的快速发展，不少现代化技术手段可以运用到金融服务实体经济监管之中，通过科学利用这些现代化技术，有助于提高监管效率及质量。基于此，企业要结合实际情况，加强对大数据以及云计算等手段的探索，实时地采集和分析一些更为全面和准确的风险信息，确保各种风险信息都具有一定的可塑性，以便于及时了解行业发展动态及风险状况，制定健全的风险预警机制，从而最终实现金融风险的提前警示和全面覆盖，针对风险问题及时采取有效的应对方案，避免风险进一步恶化，起到有效控制风险的作用。最后是要强化跨部门间的监督协作，形成多行业以及全方位的金融监管体系，有效发挥行业的监督作用，扩大监督管理的辐射范围，加强监督管理的效果，做好金融监管部门和大数据处理部门以及信息管理部门之间的协调配合，在充分发挥各职能部门作用的同时，增进相关部门的交流协作从而使得大数据技术在推动缓解中小企业投融资的难题中得以长期稳健发挥。

（四）加强安全保障

首先要加快建设完善相关的法律法规，健全相应的制度环境，为金融服务实体经济健康可持续发展奠定基础。大力开展对个人信息保护以及数据安全的立法工作，加强信息安全建设，避免出现个人信息严重泄露等诸多问题，对数据流通以及管理等方面相应的规则进行明确，完善数据流程及管理流程，要求相关工作人员在相关规则的约束下运用各项数据信息，确保各项数据资源都能够更好地被运用，有效展现这些数据信息的价值。与此同时要不断地完善网络信息安全这一方面的一些法律法规，让当前网络信息安全方面的空白得以弥补，以数据为中心实现对网络安全的规划，构建具有一定保护能力的网络安全防护体系，提高安全防护效果，积极引导企业对安全管理的相关机制进行调整，提高企业安全管理意识，为强化安全管理效果奠定基础。其次就是要提升技术方面的能力，逐步建立完整的网络安全防范系统以解决在提升数据安全水平和网络安全防范能力方面存在的若干问题，凭借技术手段，让网络安全问题得到妥善处理，提高网络安全防范能力，利用防火墙、杀毒软件等提高网络安全防护性能。同时加大对云计算技术以及人工智能等现代信息技术的使用，更高效地提升数据信息防止泄露的能力，对金融业网络安全防范的方法加以优化，逐步形成事前预防、事中响应和事后审计的动态安全保障体系。

三、结束语

综上所述，数字技术的快速发展在很大程度上推动了金融服务模式的创新，进而使得金融服务实体经济的效益也得到了提升。我国数字金融经过多年发展取得明显的成就，在世界范围内名列前茅，尽管现阶段在这一方面还存在着非常多的问题，但是随着相关制度不断优化、相关政策环境的不断完善以及各方主体力量的不断努力，未来数字技术将会在更大程度上促进金融服务实体经济的发展。数字技术对金融服务实体经济发展具有积极的促进作用，属于金融行业发展的新动态和新趋势。数字金融具有广阔的发展前景，我国数字金融发展虽然取得一定成就，但尚处于探索发展环节，在实际发展中必须抓住时代发展契机，妥善处理实际发展中暴露出的多个问题，有效实现数字技术和金融服务优势的整合，让金融服务的数字化水平得以提升，健全数字金融监管体系建设，在金融创新和稳定之间找到平衡点，从而推动金融服务行业进一步发展。

参  考  文  献

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