供应链金融背景下的供应链整合趋势探析

高玉鹏

摘要：在供应链发展过程中诞生了一种全新的融资模式——供应链金融，它与传统的融资模式有着较大不同，供应链金融不仅在供应链上为企业提供了更多的融资服务，也更加促使银行与企业之间的关系联系密切。所以，对供应链金融进行分析，能够促进社会供应链的发展，本文针对一系列的问题进行阐述，并对供应链金融中存在的一些问题提出相应的解决对策。

关键词：供应链金融;供应链整合;趋势

引言

中小企业是我国经济的重要组成部分，也是实施“大众创业、万众创新”的重要载体，经济高质量发展离不开中小企业的高质量发展。然而，一直以来，我国的中小企业面临着融资难、融资贵等难题，融资风险不断加大。究其原因，既有中小企业自身信息不透明、经营风险大的因素，也存在金融供给不到位的因素。供应链金融能够有效地连接资金各方，是解决中小企业融资问题的重要方法。2020年，我国供应链金融产值将达到近15万亿元，为中小企业融资难、融资成本高、风险大等难题的解决提供了重要途径。

1供应链金融简介

供应链是由供应商、制造商、分销商、零售商及最终用户等通过采购、运输、库存、资金及商业活动等相互联系而组成的一个网络结构。在供应链管理刚开始发展的时期，人们主要注重的是物流和信息流方面，没有注意到资金流在供应链中的作用和影响。

直到20世纪末，人们才注意到供应链中资金流的短缺会极大影响供应链整体的效率和收益。供应链金融是供应链管理学和金融学结合发展形成的创新领域。供应链一般包括物流、信息流和资金流。供应链金融的目的就在于优化资金的分配，把资金融入到供应链管理中，更好地实现资金的分配流转，提升供应链绩效，努力使每个企业都能收益最大化。供应链金融依赖于供应商、零售商、客户等成员组成的产业链，如果没有高效合理的供应链管理，金融就是“镜花水月”。

供应链中的中小企业往往都会面临资金短缺的问题，而中小企业由于自身规模、信誉历史等因素，很难成功从银行获得融资。融资困难会对中小企业的日常运营造成严重影响，同时也会影响到同一供应链的上下游企业，甚至造成整个供应链的崩溃。基于这种情况，供应链学者开展了供应链金融相关理论的研究，并尝试找到可行的方案，以解决中小企业的资金困境。

2供应链金融发展中存在的问题

2.1供应链管理不成熟致使供应链金融推行效率不高

根据我国目前的发展来说，我国的商业银行推行的供应链金融只是在钢铁、汽车、电信和能源这几个行业。原因在于，目前在我国的供应链管理的意识淡薄，团员之间比较分散核心企业对于供应链成员间的管理缺乏有效的手段，在这样的情况之下，供应链融资对核心企业的资信来说缺乏利益激励，而成员对核心企业的归属感也不强，导致了供应链的声誉和违约状况比较明显，这样的状况就促使银行不能有效的开发，而且对于审慎评估供应链内部约束机制缺乏有效性。就我国国内推行的供应链金融，只是仅限于国内贸易融资，对于国际贸易融资延伸度不强，面对跨国的供应商和分销商，没有从系统的角度去提出有效的解决方案，也错失了更多的机会。

2.2缺乏区块链技术维护的专业人才

在一些银行或公司，参与“区块链+供应链金融”研究的大多数人是转行的技术人员，而不是专业的区块链技术人员，其区块链的技术能力还存在着巨大差距。在缺乏技术积累的情况下，银行和相关公司被迫推出自己尚未完善的产品来抢占市场，导致产品出现问题，而产品开发者不能及时解决问题。因此，在产品的研发过程中，许多供应链产品的相关技术问题都迫切需要经验丰富的专业人员来解决。

3供应链金融背景下的供应链整合趋势探析

3.1发展平台式供应链金融，形成产业生态圈

构建平台式的互联网金融模式主要表现在实现供应链金融与互联网金融的有机结合，应用价值平台开放的模式给予合作伙伴更多资源共享的机会，主要目的是构建开放性的自贸区，致使整个生态圈的金融共享平台合作方实现功能互补以及客户资源共享，以此達到规模经济以及范围经济的效应。对应平台已经推出了在线云进销存服务功能，这种功能是免费使用的，不需要任何成本，可快速实现供应链金融模式下的电商转型，目前吸收了超十万用户。随着交易数据的增加，中小型企业开始将综合考量平台的用户交易流水与线下业务等数据结合在一起，给予一定的授信额度，为其他合作方创造批量客户群。与此同时，通过收集不同战略合作平台的相关信息，在数据库中做好信息汇总，可保证企业经营的在线信息能够被实时获取，从而构建起完善的网络信息信用评估体系以及授信体系。当前时期，“商超发票贷”、海尔“采购自由贷”等典型案例已经取得了突破。

3.2金融科技高度融合

近些年大数据、人工智能、自动驾驶等方面发展迅速，给供应链金融也带来了新的内容和业务范围。大数据、云计算等能在客户信息收集、分析数据、风险控制和融资决策等方面提升供应链金融效率，为供应链金融的优化赋能。伴随着科技的进步，未来供应链金融会进一步向数字化、智能化发展。

3.3引进及培养专业技术人才

区块链技术的使用要保证其安全性和稳定性，然而具有稳定性和安全性的技术离不开专业的研发人员，因此打造专业的区块链技术研发团队，培养专业的人才十分重要，这可以为之后技术的运用和改良做好充足的准备。银行与企业通过制定专门的方案，为供应链金融优化提供全面的人才培养和引进计划，从整体上强化团队能力，划分出专门研究区块链的技术部门，筛选出综合素质高的专业人才进入团队，同时向有经验的银行及其他金融机构取经，共同合作。有了专业人才的储备，能为团队协作打下坚实根基，从而为日后的技术更新提供支持和帮助。

结语

综上所述，探究供应链金融的创新问题，能够为很多企业带来更多的融资服务，加强企业与银行之间的联系，促进整个社会的供应链运转，促进我国经济的发展。

参考文献：

[1]常晶.从区块链技术视角探究供应链自金融模式[J].财会月刊，2020（11）：136-141.

[2]林楠.基于区块链技术的供应链金融模式创新研究[J].新金融，2019（4）：51-55.