年纪轻轻买寿险,美国人的算计

《华尔街日报》4月2日文章，原题：受疫情影响，越来越多的年轻人购买人寿保险，如果他们能买到的话　新冠肺炎疫情前，我觉得自己不需要人寿保险。为什么会这样想？2019年底，我25岁，刚结婚，没有孩子。但去年，丈夫瑞恩和我决定购买人寿保险。完成网上申请时，我非常高兴，还对着丈夫唱起歌：“瞧我们是多么负责任!”

疫情以来，越来越多的年轻人想要购买人寿保险。MIB集团的寿险指数显示，2020年美国的寿险保单申请增长3.9%,这是自2012年以来的最大年增幅。其中，45岁以下人群的申请量增长近8%。网络保险经纪公司Policygenius的首席执行官珍妮弗・菲茨杰拉德表示，对人寿保险兴趣增加的一个原因是，疫苗出现之前，一些人群如服务人员、教师、医务工作者，因工作关系而容易受到感染。疫情也促使各种各样的人考虑死亡的可能，并重新评估他们的财务状况。

瑞恩和我决定购买人寿保险的一大原因是，2020年底我公公去世。瑞恩和他的兄弟要解决许多遗留问题，比如律师费、欠账、丧葬费。幸亏他父亲有寿险，从而减轻了儿子们的负担。我想，如果我死了，瑞恩会独自面对一大堆费用：他将负责我们在布鲁克林的全部房租；失去我的医保，他治疗慢性病的费用会飙升。我也想到了弟弟。我曾希望，他开始上大学后，我可以帮助他支付课本或其他费用。

提出几个星期后，申请被批准了。我购买了一份价值几十万美元的30年定期保险，每月支付36美元。我一下子感到轻松多了，不必像以前那样想方被法存钱，以应对不太可能发生的悲剧。可是，当瑞恩的申请被拒绝时，这种安全感马上大打折扣。瑞恩才30岁出头，年轻是他的资本，但不太乐观的健康史使他无法获得保险。这很让人失望。无论他如何努力通过其他方式存钱，这些储蓄永远无法接近一份人寿保险的价值。

瑞恩的经历并不罕见。虽然年轻的时候申请比较好，但年轻并不意味着你会自动获得人寿保险。西北互惠人寿保险公司的财富管理顾问钱特尔•斯图尔特说，保险公司可能不会接受有某些病史的投保人，或者他们认为有风险的职业及爱好的投保人，如飞行员。

2020年秋，36岁的罗莎曼德•兰宁和42岁的丈夫希恩・多佛申请了人寿保险。这对夫妇原以为可能要为多佛先生支付更高的保费，因为他在2018年被查出患有癌症，2019年3月才暂时康复。但多佛先生被告知，鉴于他的健康史，他将在治疗后的5至10年内被拒绝投保。兰宁女士能够得到一份保单，但月保费因她有焦虑和抑郁症而增加了4，美元。▲（作者弗朗西丝卡·丰塔纳，陈俊安译）