增强忧患意识 锻造银行业风控能力

关晶奇

（作者系中国邮政储蓄银行宁夏分行党委委员、副行长，宁夏大学客座教授）

十八大以来，习近平总书记在多个场合不断强调防控风险的重要性，2018年国务院也将防范化解重大风险作为三大攻坚战之首，强调要“坚持底线思维，增强忧患意识，提高防控能力，着力防范化解重大风险”1本文中引号部分若不加注解，则均为习近平总书记讲话原文。。在经济下行压力加大、经营环境深刻变化、风险形势依然严峻、疫情阴霾久久不散的大背景下，系统学习总书记关于风险防范的系列重要论述，有助于银行业从业人士进一步增强忧患意识、提升风控能力、化解风险挑战。

一、加强学习，用习近平总书记重要论述武装头脑

（一）居安思危，曲突徙薪

中华民族是一个具有深刻忧患意识的民族，由中华民族优秀儿女组成、已走过百年奋斗史的中国共产党更是一个始终秉持忧患意识，不断居安思危的先进政党，从诞生之初直至今日，经历重重挑战，在曲突徙薪和亡羊补牢中不断提升自身风险防控能力，带领全党全国各族人民取得了一个又一个伟大斗争的胜利。中国共产党为什么能？一个重要的因素就是始终坚持了“增强忧患意识、防范风险挑战要一以贯之”。风险的特质之一就是不以人的意志为转移，暴虎冯河固不可取，像鸵鸟一样把脑袋扎进沙子里更为可笑，只有在工作学习生活中始终坚持底线思维，正视风险、主动研判、分类施策、精准化解，才能把新时代中国特色社会主义伟大事业和党的建设新的伟大工程继续推向前进。

“安而不忘危，存而不忘亡，治而不忘乱”。放眼中国历史乃至纵观全球历史，改革开放至今这四十余年的国内外形势如此有利于我国全面发展，可以说是极其罕见的，甚至可以说是一种奇迹。“天下虽安，忘战必危”。我们必须清醒地认识到，一片坦途是我们的追求，但更要在取得成绩的同时，战战兢兢，如履薄冰，如临深渊，切不可盲目乐观自大，对风险视而不见、置若罔闻。只有提前研判、提前施策，将风险隐患消灭于萌芽状态，方能化险为夷、转危为机。

（二）顽强斗争，本领过硬

习近平总书记对于多个领域重大风险作出深刻分析、提出明确要求：“既要高度警惕‘黑天鹅’ 事件，也要防范‘灰犀牛’ 事件；既要有防范风险的先手，也要有应对和化解风险挑战的高招；既要打好防范和抵御风险的有准备之战，也要打好化险为夷、转危为机的战略主动战”。“黑天鹅”令人印象深刻，但让人熟视无睹的“灰犀牛”往往造成的危害更大；既要在风险发生前有风险识别、评估、制定应对策略的本领，更要有在风险真实爆发时妥善应对和化解的胆魄和手段；既要能运筹帷幄提前研判风险做到心中有数，也要在风险爆发时稳坐钓鱼台，从容应对，把握战机，转危为机。

习近平总书记强调“防范化解重大风险，需要有充沛顽强的斗争精神。领导干部要敢于担当、敢于斗争，保持斗争精神、增强斗争本领，年轻干部要到重大斗争中去真刀真枪干。各级领导班子和领导干部要……应对好每一场重大风险挑战”。在银行具体工作中，有些领导谈“险”色变，以合规为挡箭牌，只求明哲保身，导致业务停滞不前甚至大幅萎缩；有些领导无视风险，以发展业务为借口，逼迫中台放弃原则和专业判断，视“雷池”“高压线”为无物。这两种情况，归根结底都是风险意识不足，缺乏驾驭风险的本领，这与十九大后提出的新时代干部要增强八个方面的执政本领的要求是不相吻合的。面对各种风险挑战，银行业人士既要积极应对化解，也要善于健全防控机制，这要求我们既要善于医“已病”，妥善缓释风险，又要善于治“未病”，有效识别评估风险，落实在银行业的实践中最显著的表现就是要将具有隐患的项目拒之门外；面对各种艰难险阻，既要迎难而上、敢啃大额信用风险暴露这样的“硬骨头”，也要培养专业能力、遵循规律办事，强化合规意识和风险研判能力，严格遵循董事会确定的风险偏好，御各类风险于银行之外。有了这样的过硬本领，才能不为风险所惧，不为干扰所惑，做到“乱云飞渡仍从容”“泰山崩于前而色不变”，在攻坚克难中不断把银行事业发展推向新境界。

二、统筹协调，处理好辩证统一的两大关系

（一）风险防控与党的建设的关系

党的建设和风险防控相互融合、互为促进。党的建设为风险防控提供了坚强的思想、政治、组织、作风和纪律保障；风险防控的任务完成与否、完成情况如何，可以直接检验领导干部“四个意识”是否到位、政治担当是否有力、党建工作是否有效。银行业各级干部员工深入学习我党成立百年来，在各类风险挑战乃至生死存亡之际做出的英明决断，全面掌握我党如何研判风险、转危为机的科学方法论，让党建引领真正成为培育风险文化、完善体制机制的“红色引擎”，带动银行业尽职履责，确保业务经营稳健推进。

（二）风险防控与经营发展的关系

风险防控和经营发展相互支撑、相辅相成。风险防控是业务健康、稳健发展的重要前提和保障；业务发展的规模和速度要与风险管理的要求相适应和匹配。业务发展快了、业绩好了，能够为有效化解风险事件创造时间和空间；风控水平高了、把关严了，能显著提升资产质量，让业务发展无后顾之忧，“轻舟已过万重山”。因此，在当前业务转型发展的关键时期，要辩证看待风控和业务的关系，既不能强风控而卡业务的脖子，也不能为了业绩短期激增而放松风控的要求，只有平衡和处理好两者的关系，才能保障银行业改革发展健康可持续，更好地服务实体经济。

三、凝心聚力，坚决打赢风险防控攻坚战

防范化解重大风险，服务实体经济就是银行所应服务的“国之大者”。基于此，银行业要深入贯彻习近平总书记系列重要讲话精神，在强化风险意识、完善风险防控机制、打造专业“铁军”、提高风险化解能力狠下功夫，为政治社会经济稳定做出积极贡献。

（一）强化风险意识

要提升全员风险防控意识，强化“银行是经营风险的专业机构”这一认识，不断培育和践行风险管理文化；要坚持底线思维，坚决把牢政策底线、合规底线、风险底线、纪律底线和道德底线；要持续开展案件警示教育，结合典型案例，帮助员工算好“事业账”“家庭账”“人生账”，打好合规“预防针”；要做好员工日常管理和行为排查，使各级领导和员工深刻认识到“风险无处不在”；要牢固树立正确的安全观，做好风险隐患排查，切实保障生产运营安全。

（二）完善风险防控机制

要持续完善风险管理制度，根据风险案件暴露的问题及潜在的风险隐患，不断加强制度建设，扎紧制度的篱笆，防止“牛栏关猫”；要落实全面风险管理的要求，实现全员参与、全面覆盖、全流程控制；要加强重点领域的风险防控，如针对信用风险、操作风险等风险易发领域进行专项提升；要进一步做好基层机构的风险防控（90%的案件发生在基层机构），及时拦截和处置潜在的风险问题，提高银行案件、风险事件和重大违规行为的防控实效。

（三）打造专业“铁军”

健全的风险管理制度、先进的风险管理工具要靠认真负责、精通专业的人去执行，才能发挥出应有的作用。银行要着重培养风险管理、信用审批、法律合规、安全保卫等相关领域的专业人才，打造出一支关键时刻拉得出、用得上、打得赢的专业“铁军”，为风险防控、安全保障提供强有力的人才支撑和智力支持。

（四）提高风险化解能力

要提升风控专业队伍的独立性，放手发动和依靠这支专业“铁军”，强化其履职保障，做到御风险“于国门之外”；要持续提升风险处置能力，对已发生的风险事件做好梳理总结，制定风险处置应急预案，定期模拟演练，高效应对和处理风险事件；要强化科技支撑，不断丰富风险管理工具和手段，充分重视并有效利用先进系统和设备，依靠科技力量协助防控、化解风险；要充分发动和依靠群众，统一思想认识，让风险管理的理念和要求在全体员工中内化于心、外化于行。

近年来，习近平总书记反复强调防范化解风险的重要意义，我们要反复认真学习习近平总书记重要讲话精神，与银行业实际相结合，举一反三补齐管理短板，加强对各类风险的统筹管理，完善制度、明确责任、健全机制，推动各类风险防控的系统化、常态化、长效化，为银行高质量发展和银行业稳步前行做出应有的贡献。