基于应用技术型人才培养的保险专业本科教学体系改革研究

方 悦，鲁晓璇

（吉林工商学院 金融学院，吉林 长春 130507）

“十三五”规划中明确提出推动具备条件的普通本科高校向应用型转变。2019年《国家职业教育改革实施方案》进一步提出“一大批普通本科高等学校向应用型转变”的发展目标。2021年，《关于推动现代职业教育高质量发展的意见》则提出到2035年我国基本建成技能型社会的更高目标。保险业作为现代服务业的重要行业，需要大量技术型人才，高校的保险专业应承担起应用技术型人才供给的社会责任，这就要求高校保险专业的教学体系要进行相应的改革。

一、保险专业本科教学体系改革的意义

（一）改变供需矛盾，推动保险业人才供给侧结构性改革

我国保险业在改革开放后取得了高速发展，在经济生活中的影响日益突出，处于重要战略机遇期。保险行业内部的竞争也不断加剧，要求行业从业人员既要有扎实的保险专业理论知识，又要有熟练的产品设计、市场开发、产品营销、核保核赔、经营管理等业务操作能力，精算师、核保师、核赔师、风险评估师以及市场开拓专员等专业人才的需求缺口更是不断增大。然而，保险专业人才培养过程中，高校因为师资结构、教学体系、人才培养模式等方面的原因，一直注重理论教学，毕业生从数量上来说一直保持稳定增长，但普遍存在实践动手能力弱、能力与岗位需求匹配错位等问题[1]。要从根本上解决毕业生“就业难”与企业“招工难”的供需矛盾，需要从高校的教学体系改革入手，以提升学生的实践操作能力为抓手，培养应用技术型人才，推动保险业人才供给侧结构性改革。

（二）推动专业发展，保障教学成果

从高校保险专业所处的宏观教育改革背景来看，学术界持续呼吁高等教育应提升内涵、优化结构、拓展布局、完善体系，改革教学方法，深化产教融合，有效提升支持产业发展的能力。从微观竞争环境看，目前全国本科层次开设保险专业的学校有130余所，院校之间在生源的争夺、资金的拨付等方面都存在激烈竞争。发挥教学体系在人才培养中的基础作用，通过改革保险专业教学体系实现课程设置与岗位需求匹配、教学内容与行业标准对接、学习过程与实践过程顺承，才能持续提炼教学经验，创新教学成果，提高专业发展的质量，从而推进高等教育改革的实施，实现社会赋予高校行业人才培养的目标。只有以教学体系改革为突破口，才能让高校审视保险专业发展方向，结合自身实际情况，采用科学的教学过程和与时俱进的质量保证机制，经过长期努力收获应用型人才培养模式和办学特色，在竞争中打造自己的优势。

二、保险专业本科教学体系改革的总体思路

（一）确立指导思想

“十四五”规划中明确提出高等教育要坚持人才培养的中心地位，提倡分类发展，推进部分普通本科高校向应用型转变，培养符合时代要求的技能型人才。在保险专业本科教学体系改革中，要始终坚持这一指导思想。一方面，教学活动主动适应保险行业发展新常态，主动融入“互联网+”等创新思维，紧跟产业转型升级，提高人才培养的效率，实现教学与产业融合，教学服务经济发展的专业发展形态。另一方面，通过科学的教育方法，突出对学生实践和创新能力的培养，使学生的心理、智力、技能等全面发展，提高学生的综合素质，真正为学生职业生涯与个人发展考虑。

（二）理论准备与充分调研

教学体系的设计要建立在理论研究与充分调研的基础上。在理论研究层面，要涉猎广泛，通过文献资料的查阅，认知世界各国在教学体系上的观点及实践成果，充分吸收先进教学体系的优点，借鉴其经验，以先进的理念和教学理论为指导。与此同时，还要进行充分的前期调研，调研的群体应该包括：历届毕业生、合作单位、头部保险企业、产业专家、在校学生等[2]；调研的内容应该包括：行业发展趋势、岗位需求、对人才的素养和能力的要求、毕业生在知识和能力上与企业需求的契合度、学生的学习兴趣及学习需求等；通过调研发现教学体系存在的问题，并提出解决方案，使人才培养目标更贴近学生发展，符合岗位需求，引领教学改革方向，发挥保险专业服务保险产业、服务地方经济，输送应用技术型人才的社会责任。

（三）整体设计，统筹推进

从高等教育教学体系的改革经验来看，改革的系统性、整体性、协调性是非常重要的，甚至决定了改革的成败。保险专业的教学体系在设计的过程中，要不断调整和完善适配转型发展的政策体系，推动教学目标、课程、教学安排与方法、师资体系、质量保证机制等核心领域的改革，要多头并进，动态优化改革的过程。改革中可以设立改革领导小组，赋予并发挥领导小组的统筹权，根据专业建设目标和人才培养模式，制定教学体系改革的实施计划，加强涉及的人、事、物、财的统筹和各部门的协调，积极稳妥地推进改革工作。

三、保险专业本科教学体系改革的举措

（一）改革教学目标

当前高校保险专业的教学目标不够精准，导致应用技术型人才供给不足,无法为产业可持续发展提供引领支持[3]。因此，教学体系改革的首要任务就是重新定位教学目标，通过对教学目标的调整，做到教学过程的有的放矢。一是要基于相关行业的岗位设置及需求。目前，保险专业的对口用人单位主要有保险公司、保险中介、保险代理公司、保险经纪公司、银行、证券公司、信托投资公司等金融机构，提供的岗位可分为营销岗、专业技术岗和经营管理岗三类，要深入研判企业及行业需求，合理设置教学内容，保障毕业生质量。二是要贯彻学以致用、理实一体的教学理念。教学目标的设定要树立以能力培养为核心的思想，纠正过去以理论教学为主、实践教学较少的情况，完善实践教学体系的建设，做到理论与实践教学的有机结合，只有这样，才能实现保险专业技术型人才培养的特色。三是要结合《关于在院校实施“学历证书+若干职业技能等级证书”制度试点方案》推进“1”和“X”的有机衔接。帮助学生通过专业学习，能依据个人兴趣和职业规划，考取包括中国寿险管理师、中国个人保险规划师、经济师（保险专业）、中国精算师、金融数据分析师、金融理财师等保险和金融方向的职业资格证书，将证书培训内容有机融入专业课程体系改革，以证书的获取作为人才培养的目标之一。

（二）改革课程体系

首先，要从科目和教材入手，根据高校自己的人才培养目标，对学生的能力需求有培养的侧重，在必修课目录的选择上要精准，帮助学生建构保险行业岗位需要的知识体系；在选修课的开设方面要紧跟行业新业态，及时淘汰掉落后科目，更新前沿学科和交叉学科，丰富学生的可选择性，保障学生职业的长远发展。教材的选取要坚持统编和创编相结合的办法。在基础理论、政策法规方面坚持统编教材，而其他课程则可以由专业教师通过市场调查、行业咨询、现场实践等方法及时收集教学内容，对统编教材进行整合与完善，编写校本活页教材，为学生提供行业发展的新知识、新理念、新技能，增强课程的适应性和灵活性，从而破除毕业和就业之间的屏障，提升应用技术型人才培养效果。其次，课程体系的改革可以构建学习任务群课程机制，提升不同科目之间的整体性和关联性，实现任务模块化教学。在这样的课程体系中，结合学情设计与之匹配的学习任务，突出以任务推动学习过程的发生，而每个学习任务又都会牵涉出若干门不同学科的知识，学生以活动的方式在各个任务群中学习探索，根据实际情况分析问题、解决问题，最终完成学习任务。还可以创新任务模块，比如增加创新创业模块、职业体验模块、职业技能证书培训模块等，通过新模块的融入，提升学生的综合能力、团队意识和创新精神。

（三）改革教学安排与教学方法

改革教学安排可以从三个方面入手：在课程类型的安排上，第一和第二学年可以多安排诸如思政、高等数学、大学英语、社交礼仪等通识课程，第三和第四学年以专业课程学习为主。专业课程的学习安排可以根据科目的难易和线性逻辑关系，明确学习内容的先后。在学时安排上，公共基础课程占总学时的20%左右，经济学、统计学、保险学原理、保险精算等专业必修课程占总学时的60%，各类选修课程累计学时占总学时的20%。在理论教学与实践教学的比例上，应让学生尽早接触到仿真或者真实的市场，通过增加实践教学的学时和投入，深化校企合作，构建产教融合的教学体系，真正重构支撑毕业要求的应用型课程体系。

在教学方法的改革上，一方面要将以教师为主体的课堂变成以学生为主体的课堂，讲授为主的传统教学模式变为PBL问题导向式、案例式、项目式、情境模拟式等互动教学模式，提升学生学习的参与性和主动性；另一方面要运用互联网、融媒体等数字技术，按照终端捕捉、移动通信、云计算和大数据、区块链过程管理模式打造智慧课堂，突出校内仿真实训。最后，也是最重要的，各科的学习都要始终贯彻落实实践能力培养的目标，课堂教学尽可能结合行业应用，打造基础、专业和拓展三种层次的实践应用平台，提升实践育人成效。有条件的学校要安排学生不少于六个月的顶岗实习，使学生了解企业的组织架构、规章制度，掌握岗位的典型工作流程、工作内容及核心技能，养成爱岗敬业、精益求精的职业精神，增强学生的就业能力。

（四）改革师资体系

一是加强在职教师发展工作和专业能力提升。鼓励教师积极参与职业院校教师素质提升计划；鼓励教师进行国内外访学研修，参与国际交流合作；鼓励教师到保险公司、证券公司、银行等企业挂职锻炼、顶岗学习；根据2021年教育部等六部门发布的《关于加强新时代高校教师队伍建设改革的指导意见》，高校教师在不影响本职工作的前提下，经学校同意，可在校外兼职与本人学科密切相关、并能发挥其专业能力的工作。通过继续教育和人才交流学习，提升教师实践能力。二是调整教师队伍结构，吸引行业人才进入教师队伍。高校可以引培并举，通过改革教师编制岗位管理机制，落实高校用人自主权，在规范遴选的基础上，采取兼职、讲座、柔性流动等多元化聘用方式聘请一批实战经验丰富的行业精英、专家学者等担任兼职教师。

（五）改革教学质量保证机制

一是由结果性评价转变为过程性评价。以往评价体系过度依赖考试方式评测教学效果，要运用大数据、云计算、区块链等数字技术创新评价工具，探索教学过程纵向评价，并及时利用评价结果调控、改进教学体系。二是运用科学手段，增加实践教学评价指标。2020年《深化新时代教育评价改革总体方案》明确提出探索建立应用型本科评价标准，突出培养相应专业能力和实践应用能力。对本科保险专业实践课程的评价要从目标定位、课程建设、教材创编、课堂组织、学生发展、考核形式、经费标准等进行系统设计，综合评定，形成科学完善的实践教学评价体系。三是设立教学质量保证部门统一督导。以往的高校教学质量评价，存在多头评价、无效评价的乱象，应修正多部门重复性教学评价的做法，通过统筹协调，构建专业的保险专业教学质量保证部门，实现无干扰式监管、服务式督导。