现代中小企业融资公共服务体系建设的探索——基于柳州市中小企业融资公共服务体系建设的研究

柳州市中小企业服务中心 李幸

近年来，柳州市在中小企业融资公共服务体系建设工作中取得了一定的成效，但在新的经济发展形势和中小企业发展格局下仍然存在不足。本文通过研究近年来柳州市中小企业融资公共服务体系建设工作，探索提出完善现代中小企业融资公共服务体系建设的措施。

一、柳州市中小企业融资公共服务体系建设现状

（一）融资相关网站及系统建设情况

除了各金融机构独立建设的官方网站专门提供融资服务信息，提供中小企业基本信息查询、融资综合服务信息外，柳州市中小企业融资公共服务相关网站及系统主要还有市发改委建设的“信用中国——广西柳州”、人民银行建设的“中国人民银行征信中心”，市中小企业服务中心建设的“柳创汇创业创新云服务平台”“柳州市企业服务平台”等。目前，中小企业发展信息分布较为零散，且更新较慢。并不是所有的政府部门掌握到的中小企业发展信息都可以在公共服务平台上进行查询。

（二）金融机构及融资产品、服务情况

目前为中小企业提供融资服务的主要为银行类金融机构以及担保公司。截至2018年年末，全市共有银行类金融机构29家，小额贷款公司42家、融资性担保公司8家。银行针对中小企业融资的产品和业务，期限主要为1-2年期，产品类型主要为抵押贷款，信用贷款类产品在金额和条件上限制较多。融资服务市场上，间接融资产品及服务普及运用远远超过直接融资产品及服务。各银行贷款产品同质性强，针对新兴产业、生产性服务业等特定行业以及创业期、品牌孵化期等特定发展周期的中小企业精准融资产品及服务相对较少。

近年来，仅有个别中小企业通过股票、债券市场募集到资金，直接融资渠道匮乏，门槛过高成为直接融资服务在中小企业融资过程中未得到充分运用的主要原因。

（三）政府支持中小企业融资的措施

2018-2020年，柳州市相继出台了《柳州市加快战略性新兴产业发展的若干意见》（柳政规〔2018〕6号）、《柳州市关于加快推进企业改制上市工作的若干措施》（柳政规〔2018〕12号）、《柳州市发展壮大民营经济实施方案》（柳发〔2019〕3号）、《柳州市促进工业稳增长、调结构十条措施》（柳政规〔2019〕25号）、《应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情强化金融支持中小微企业稳定发展的十条措施》（柳银发〔2020〕20号）等政策文件，加大中小企业融资政策扶持力度，为促进柳州经济发展发挥了良好的推动效果。

柳州市运用财政资金与金融机构合作创新中小企业融资产品的模式得到良好运用，探索创新“政银保”国家开发银行中小企业贷款、“中小企业成长性融资扶助工程信用贷款”“助保贷”“引导资金贷款”“应急周转资金贷款”，截至2020年年底，累计共为1766家企业提供112亿元贷款，节约融资成本近1亿元。

二、现代中小企业融资公共服务体系的特点

（一）中小企业融资公共服务供需信息同步更新——信息灵敏、全面

中小企业融资公共服务供需信息需要与时俱进地更新，并及时传递给供需双方，确保供需双方信息对称。金融机构作为融资服务的供应商，可以有效通过线上、线下的宣传方式将其融资产品、融资服务信息及时传递给适合的中小企业，通过政府部门及其他社会征信机构及时了解企业真实经营信息及资产信息。中小企业作为融资服务的需求方，应全面、准确地掌握自身发展情况，科学合理地测算出其阶段性的融资需求，在充分了解金融机构、融资产品和服务信息的前提下进行选择，并将真实信息传递给金融机构。

（二）以市场为主导的多渠道融资方式为中小企业提供全阶段融资同步服务——模式灵活、有针对性

现代中小企业融资公共服务体系不再依赖以银行为主导的单一融资模式，而是运用债券、股份融资、银行贷款、保险融资、融资租赁等以市场为主导的多渠道融资模式均衡发展。多渠道融资有助于为不同发展阶段的中小企业提供更为灵活、有针对性的融资服务。

（三）信息化、智能化与融资服务同步融合发展——服务高效、便捷

融资服务信息化既是对金融机构基本信息、融资产品和服务信息的归集入库，也是对企业信息（含企业在工商、工信、住建、发改、税务、供电、水务、人民银行、法院等部门的所有信息）的归集入库，信息管理方依法管理数据库信息，信息查询方可以依权限允许在数据库内随时查询信息。融资服务智能化即融资公共服务平台网站可以实现对供需双方的线上撮合、线上办理、线上通知等功能，智能化是基于信息化的功能延伸。

（四）政府部门、金融机构、社会机构、企业同步沟通——沟通有效、精准

现代中小企业融资公共服务体系中，融资问题的沟通和协调不再依靠政府单方主要力量解决，而是通过良好的协调沟通机制，由政府部门、金融机构、社会机构、企业各方共同参与完成，各方沟通屏障最大程度的得以消除。中小企业融资服务各方的沟通更为顺畅、及时，协调解决中小企业融资难题更为高效、精准。

（五）标准化服务机制的同步建立——管理规范

标准化服务机制是行业规范管理的体现，它具有行业专业性特点，是从专业技术的角度要求融资服务活动的供应商之间进行公平、公正的竞争，促进融资服务活动供应商提供专业化、高标准的服务。

三、完善中小企业融资公共服务体系建设的措施

（一）进一步建设中小企业融资公共服务信息平台

现代中小企业融资公共服务体系建设需要以建设覆盖面广、信息量大、动态管理的信息平台为基础。由政府牵头统筹建立涵盖金融机构库、金融产品库、融资政策库、企业基础信息库、企业项目建设库、融资与信用专家库等多层级的、全方位的融资公共服务信息平台，推动融资服务供需双方之间信息互通、信息对称、信息及时传递，提高融资效率，降低因信息不对称造成的不确定性风险。

（二）动态研究中小企业融资发展形势

由政府部门建立动态研究机制，成立中小企业融资发展形势研究小组，跨部门联动，从多角度、多渠道动态研究中小企业历史反映及实时反映的融资服务供需信息、融资服务瓶颈及难题、融资创新服务的运行效果等信息，结合中小企业生产要素动态信息，定期形成中小企业融资发展研究报告，描绘各阶段中小企业融资形势、融资服务趋势等。

（三）引导金融机构创新多样化服务——奖补结合

1.鼓励金融机构创新产品，加大对中小企业融资扶持力度——奖励

政府每年度安排一定的财政资金，对金融机构创新金融产品，实现中小企业融资服务户数、融资金额的增量给予相应比例的奖励，鼓励各类金融机构加大力度落实普惠金融对中小企业的支持。

2.深入探索政府和金融机构的合作模式——补偿

（1）建立利率补偿机制

政府部门与金融机构合作支持中小企业融资时，可以探索建立利率补偿机制。当金融机构提供低于市场平均利率的服务达到一定总规模时，由政府财政给予适度、合理的利率补偿。

（2）建立风险补偿机制

政府部门与金融机构合作支持中小企业融资时，可以探索建立风险补偿机制。由政府安排财政资金建立中小企业融资风险补偿资金，当政府和金融机构合作的金融产品产生风险时，按照金融机构为主、政府部门为辅的原则，双方按比例分担风险。

（四）提升中小企业融资公共服务环境

1.积极推动线上线下政策同步发布及宣贯

鼓励各部门、各金融机构利用线下活动，线上平台同步发布及宣贯融资政策、融资产品和服务。线下编制和发放融资政策及服务汇编手册，面对面举办融资政策解读培训班、融资产品推介会、培训班。

2.完善建设中小企业融资公共服务网站和系统

统筹建设涵盖政府、金融机构、企业融资综合性中小企业融资公共服务网站和系统，为中小企业融资公共服务的供需各方提供一站式综合服务平台，通过合理运用金融科技，优化融资公共服务业务线上办理流程，实现融资服务的申请、办理、跟踪、反馈全流程智能化。

3.搭建政府部门、金融机构、社会机构沟通桥梁

在政策出台及宣传、融资产品推介、融资调研等方面进行充分的合作和沟通，做好融资体系建设的统筹规划，通过联动开展融资协调会、座谈会、企业融资需求调研、融资服务调研等工作，发挥政府部门的引导作用，发挥金融机构的专业服务作用和社会机构的配套服务作用，合力优化中小企业融资公共服务环境。

4.加大力度引进中小企业直接融资服务机构和专业人才

加大力度引进中小企业直接融资服务机构和专业人才，引导直接融资机构和专业人才深入企业、辅导企业，为企业量身定制融资计划和方案，着力解决中小企业短贷长用、融资金额与发展实际不匹配、抵押物不足难以获得贷款等融资难题，为培育企业运用直接融资手段融到资、融好资营造良好环境。

5.建立地方性中小企业公共融资服务规范

积极推动地方性中小企业融资公共服务规范的建立及运用，形成地方性融资服务行业标准，引导融资服务供应商自觉遵守服务规范，提高服务技能和服务质量，杜绝融资服务乱象，为中小企业融资公共服务营造良好、有序、健康、公平的竞争环境。