共享经济时代我国互联网金融的发展机遇与监管探析

黄宝

摘要：在当前共享经济时代下，我国金融领域逐渐应用到了互联网技术，其中互联网金融就是新型的金融行业，它的形成对整个金融行业，产生了重要作用。在当前网络信息技术飞速发展下，互联网金融给人们带来了更大的便利，现在的资源更加广阔，随着信息技术和网络技术的不断普及，也加快了金融的发展机遇。通过对互联网金融的加强监管和对其不断地创新，推进了互联网金融的飞速发展，同时整个社会的经济水平也在不断提高，因此，互联网的创新和金融监管起到了重要的作用，所以，我们要对互联网金融的发展状况以及监管问题进行详细分析。

关键词：共享经济时代;互联网金融;发展机遇;监管探析

引言：

众所周知，共享经济是连接我们网络信息时代的重要纽带，它是另一种经济体系并且可以满足不同经济的需求。通过共享经济的不断渗透，互联网金融业在整个金融领域发生了很大响应，也在逐渐建立起自己的金融体系，互联网金融在金融市场中一直持有积极的作用，尤其在市场规模的不断拓展下发挥了重要作用。而在共享经济的时代背景下，互联网金融的发展创新和金融市场的监管对我国金融行业的水平起到了重大影响，使之有了不断地提高，因此，我国的金融市场现在正一步一步向世界金融在靠拢，逐渐减小差距，不难看出互联网金融的核心部分就是创新和监管这两大块。就此，我们对共享经济时代下的，互联网金融的创新和金融监管的利弊进行了详细的探讨。

一、互联网金融发展过程中，存在的风险及监管问题

1.网络信息安全性不高

随着我国信息技术的不断发展，互联网金融得以持续推进，它主要运用到线上交易的工作中，这样的使用是比较方便，但随之也会出现各种弊端问题，网络的信息安全性不够高，这就是其中之一，然而现在都在使用互联网金融方式，这个过程需要把客户的基本信息，和财产安全的相关信息都交给金融机构那里，这就会产生客户的基本信息被泄露出去的问题存在。

2.存在很多信用风险

互联网金融的内在其实就是金融，金融市場的风险即使在引入现代互联网金融的条件下还是会存在各种风险，是不可避免的。关于我国在公民信用的管理体系上的工作还不够完善，相关的法律也没有具体得到有效的实行，我们在进行互联网金融下的交易时，客户在线上交易变得比较方便，处理一项业务也比较快，这就对于客户的基本信息审核上相应的变得简单了，这样的情况在一定意义上，对于投资者的利益有了间接性的影响，像逾期没有正常还款的现象是时常发生的，这种现象的存在，站在投资者的角度考虑是亏损较大的。

3.市场发展不完善

随着互联网技术的不断发展，互联网金融领域也在我国的经济事业上飞速扩展。现在市场的进入门槛不是很高，随之就导致了行业内部的竞争较为激烈，这样的情况直接导致了一部分的企业面临倒闭现象的发生，同时也有了恶性竞争的比例逐渐加大，基于这种问题的存在使金融市场在管理方面的压力大大增加。互联网针对金融机构的智能化管理也算是一项新的挑战任务，需要结合传统安全管理不断改进。

二、互联网金融的发展创新

1.电商金融

电商金融是指P2P网络和电商提供的各种金融业务的统称，是根据金融市场的需求在电子信息技术发展高峰进一步发展起来的另一种金融模式，因此，为了使互联网金融能够快速的发展，我们就要对电商金融体系做进一步的完善，才能更好地发展。例如，我们可以合理利用现代的信息技术，结合传统的交易方式搭建新的金融平台，逐步满足客户要求，用户可以通过智能手机、电脑、无线网、现代的5G网络实现线上的各种交易业务。

2.众筹模式

在共享经济的快速发展下，传统模式下的金融方式已经远远满足不了人们的需求了，为了满足现代技术的需求，互联网金融在企业的资金筹集上正做逐步的完善，现在资金的众筹运用范围较广，开放性强，门槛比较低，这种方式使得企业在较短的时间内就可以获取资金，也有一部分小企业经营者通过众筹进行融资。就目前市场，常见的大众筹资方式有债权众筹，慈善众筹，产品众筹等方式，我们国内的互联网众筹发展相对较晚，现在市场上实物产品的众筹方式主要是在淘宝，苏宁易购，京东等平台。

3.线上理财

共享经济时代下互联网金融的另一种创新发展模式还有一种是线上理财，通过线上理财的发展为市场上各大理财机构提供了更为便利的理财环境，也更安全更可靠了。 就拿国内大型互联网的金融交易平台创意投来说，就是在保证安全的前提下满足投资者理财的需求，可以实时掌握第三方担保资金的变化动态更新状况，也可以对管理投资做到24小时动态跟踪。如果发展有什么不对的意向，就立即采取相关的安全措施，这样线上理财的安全工作和可靠度进一步得到了提高，同时也对国民资金的安全流通起到了促进作用，也成就了更好的生活体验。

4.垂直搜索

垂直搜索也是目前市场上比较流通的金融交易模式，它是在网页中一般有特定信息内容的相关搜索，也有特定的互联网，更多的是在大数据和云服务应用下产生的，对信息进行了深度的处理更为精细，因此，它的信息化和网络化是非常强大的，在互联网金融的发展和共享经济时代背景下有了很大的反响。垂直搜索还是一个产品业和各个商业的连接平台，集成了许多上游企业和下游企业的主要搜索网站，进而形成了巨大的产业链。例如现在常用的可以进行垂直搜索和数据分析的网站有谷歌，百度等，我们可以通过这些大型网络来实现对企业信息的快速了解和客户的一些市场需求信息，准确率高还方便。

三、互联网金融的监管方法

1.建立完善的监管体系

就我国互联网金融行业的监管工作中，现在还普遍存在着没有相关的法律依据条例的问题，对此，我国就应该针对性地建立一套完善的监管体系，并让相关的部署机构监督执行起来。首先，要对牌照发放和审查条件建立严格的规定要求，把机构的综合能力，经营范围，安全性都要进行审查，进而提高相应的进入门槛条件，有效避免了一些不合格的企业进入市场，整个行业就会变规范，业务井然有序地进行，同时也大大降低了监管机构的工作压力。其次，还要对互联网金融的各类企业中的业务范围进行明确的要求，制定有关事项的相关条例进行规范性管理。最后，监管体系和有关制度的提出要以实际出发，与时俱进，要完善监管体系和相关的制度时，要把互联网金融的现代发展需求考虑进去，一定要做到监管的公平公正，尽量减少各类监管的漏铜出现，以此来提高金融行业的市场经济竞争。

2.创新互联网金融的管理模式

互联网金融业可以归于各类综合的经营，范围应用比较广泛，因此，之前传统方法的金融监管模式，在现代互联网金融中，已经不适合采用了，基于此情况我们要对监管模式进行新的创新和改进措施，也要提高市场之间的流通，创立与之对应的监管目标，创立的前提一定要保证统一要求，公平合理，要从多个角度进行着手，促进监管的多元化形成，我们可以从以下几个方面来逐一的实现。例如，第一步，我们要对互联网金融行业中需要监管的具体责任和监管的范围要做明确的规定，我们要保证监管的质量要高，有的监管跨级不在本范围，有的是遗漏没有监管等问题，不允许有这样的问题存在;第二步，要时刻提醒信息的共享相互建立，加强各部门之间的联系，扩大征信业务范围，扩充业务量，使各行各业的监管工作中有遇到冲突的问题进行解决，还有一些是要求范围不明确都要去解决。

第三步，就是关于监管的力度一定要掌握在可控范围之内，我们要分析传统金融的监管准则，要把标准线定位统一，保证制度的合理有效性，这样进一步可以使监管工作做到相互联系，相互配合，形成一个完整的统一体。

3.有效整合市场

例如，首先各政府部门要实地考察根据现代市场需求，对各种科学技术和各种信息做相应的整合，根据实际情况对市场监管做进一步的调整改动和完善，避免金融市场的风险问题发生;然后，我们要严查在资金上存在问题的企业，还有一些严重信息泄露有安全性问题的企业，要对这些企业做出相应处理，杜绝浪费市场资源问题发生，要不断地定期整合市场资源，把市场资源逐步优化，合理利用。最后，要对监管系统的管理制度不断地去创新去提高要求，及时把市场负面企业消除，使得互联网金融的和谐发展。

结束语：

随着我国金融市场不断发展，金融信息数据的体量不断扩充，投资者处理金融信息的难度越来越大，从而为互联网金融信息服务提供了的机遇，因此互联网金融信息服务行业将面临广阔的市场空间，行业规模将不断扩大。共享经济时代的进一步发展，为金融行业提供了很好的发展机会，总体而言，未来行业发展所需的各项技术将会更趋复杂，综合技术水平将不断提升，而在加强互联网经济发展的同时，促进金融行业的可持续发展也是同等重要的。

参考文献：

[1]邱书园，姚梅芳，葛宝山.共享经济时代我国互联网金融的发展机遇与监管探析[J].技术经济，2021，40（04）：101-110.

[2]朱洁.共享经濟时代下的互联网金融创新与金融监管[J].经济研究导刊，2020（22）：45-46.