A股或迎第42家银行！IPO排队耗时最长，近五年经营波动异常，不良率曾连续4年攀升，9月过会监管三提问兰州银行

非也

被滔滔不绝黄河之水穿城而过的省会城市——兰州，近日又迎来喜讯。

12月3日，中国证券监督管理委员会（下称“证监会”）官微发布消息，兰州银行股份有限公司（下称“兰州银行”） IPO 获得批文，这意味着国内上市银行将迎来第59位、A股上市银行第42位、上市城商行第30位新成员。

据悉，兰州银行于2016年递交招股书，直至今年9月成功过会，因此被称为A股排队时间最长的银行。《金融理财》查阅了其近5年的业绩情况发现，该行表现不甚稳定：资产总额增速曾连续三年下滑；营业收入上，2020年出现负增长；净利润增幅曾连续4年下滑；不良率则曾连续4年攀升。

值得一提的是，在过会的同时，监管部门也针对其不良贷款率较高、关联贷款、非保本理财产品三大问题进行了提问。

日前，证监会官微发布消息：近日，我会按法定程序核准了以下企业的首发申请：兰州银行股份有限公司。上述企業及其承销商将与交易所协商确定发行日程，并刊登招股文件。

此次兰州银行IPO获得批文意味着国内上市银行将迎来第59位、A股上市银行第42位、上市城商行第30位新成员。同时，若兰州银行成功上市也将是甘肃省第2家、A股第1家的银行。

公开资料显示，兰州银行成立于1997年，由兰州市56家城市信用社组成“兰州市城市合作银行”；2008年6月23日，兰州市商业银行更名为兰州银行。2016年7月，该行递交招股说明书，并于2018年4月更新了招股书，此后状态为“预披露更新”；今年9月9日，成功过会。这也说明兰州银行在IPO的路上已走过逾5年之后终于迎来胜利的曙光，过会之前，被称为A股排队时间最长的银行。

《金融理财》了解到，兰州银行近5年的指标表现并不平稳：该行资产总额在2018年-2020年间增速连续三年下滑，营业收入上，2020年出现负增长；净利润增幅在2016年-2019年连续4年下滑，并出现负增长；不良率则在2016年-2019年连续4年攀升。

资产总额方面，2016年-2020年兰州银行的总资产分别为2573.64亿元、2708.27亿元、3039.02亿元、3366.83亿元、3623.19亿元；增幅分别为25.19%、5.23%、12.21%、10.79%、7.61%。

盈利能力方面，2016年-2020年，兰州银行的营业收入分别为60.81亿元、65.77亿元、68.00亿元、76.18亿元、73.04亿元、56.67亿元；增幅分别为12.02%、8.17%、3.38%、12.03%、-4.12%。2016年-2020年该行净利润分别为21.26亿元、23.78亿元、22.66亿元、14.94亿元、15.33亿元、14.92亿元；增幅分别为21.57%、11.85%、-4.71%、-34.06%、2.57%。

资产质量方面，2016年-2020年兰州银行的不良率分别为1.77%、2.09%、2.25%、2.44%、1.75%；拨备覆盖率上，2016年-2020年分别为192.68%、176.10%、140.05%、160.11%、171.34%。资本充足率则分别为12.52% ；12.50%、12.29%、11.79%、13.26%；核心一级资本充足率9.85%、9.98%、10.27%、9.50%、9.05%。

根据最新披露数据，截止今年上半年，兰州银行资产总额为3909.16亿元，营业收入37.83亿元，净利润10.71亿元，资本充足率12.21% ，核心一级资本充足率8.28%。

在业绩不稳定的同时，兰州银行在今年9月过会时，监管曾就其不良贷款率较高、关联贷款、非保本理财产品三大问题进行提问。

首先，监管报告显示，报告期内兰州银行贷款规模呈现上升趋势，不良贷款率高于上市城商行平均水平，需要说明是说明原因和合理性，发行人不良贷款率后续是否存在持续上涨的趋势，是否会对发行人的持续盈利能力造成重大影响等；其次，需要兰州银行结合云翔典当及威远五矿相关情况，说明在建新集团发生债务危机后，上述两家企业以原价10.7888亿元受让发行人对建新集团及其关联公司贷款的商业合理性；最后指出兰州银行报告期各期末发行人发行管理的非保本理财产品均未纳入合并范围，需要说明是否符合资管新规要求等。

2021年7月30日，中诚信国际在对兰州银行出具的评级报告中曾指出，兰州银行贷款行业较为集中，截至2020年末，该行房地产业、建筑业及个人按揭贷款合计占比32.56%，房地产及相关行业风险敞口较大，在房地产宏观政策调控持续的背景下，相关风险需保持关注。

从兰州银行2020年的年报数据来看，截至去年年末，该行贷款和垫款总额为1942.10亿元，其中个人贷款和垫款488.64亿元，较2019年增幅58.18% ；企业贷款和垫款1453.46亿元。个人贷款及垫款中，住房贷款余额为250.80亿元，较2019年增加103.56亿元，增幅为70.34%；消费贷款余额为123.25亿元，较2019年增加88.59亿元，增幅为255.66%。

此前，招股书数据显示，兰州银行计划将发行不超过12.9亿股人民币普通股，募集资金扣除发行费用后，将全部用于兰州银行补充资本金。