金融扶贫视角下饲料企业发展模式探究

林金柱，王平春

（泸州职业技术学院，四川泸州 646000）

金融扶贫是一种融合金融和扶贫的新手段，是指使用金融支持的方式帮助贫困户或农村企业解决其面临的资金问题，进而实现脱贫攻坚和乡村振兴目的。从本质上看，金融扶贫工作主要对接农村地区、贫困地区，与农村金融相一致，其扶贫方式都是通过完善农村金融体系，丰富金融支持形式和内容，进而为中小微规模企业提供资金支持，解决其发展中的资金困境（周孟亮，2020）。我国实行金融扶贫以来采取了一系列的举措和办法，形成了多种具有代表性的金融扶贫模式，如政府主导的金融扶贫，建立农户风险补偿基金、贴息贷款等，还有金融机构参与的商业贷款模式等，取得了一定的扶贫成效（杨云龙等，2016）。

我国饲料企业数量众多，但绝大部分都是规模较小的民营企业，且主要以劳动密集型形式存在，科技含量较低。随着行业竞争加剧，利润缩减，环保要求提升，不少饲料企业都急需转型，但这些饲料企业由于缺乏资信评级，融资成本高，面临融资难的困境（孙俊杰，2019）。金融扶贫无疑为这些中小型企业提供了解决渠道，借助金融扶贫的举措，中小微企业能以低成本的形式获取资金支持，避免经营困境，还能解决就业，为贫困户增收致富。本文以饲料企业为例，研究当前我国金融扶贫的主要模式和特点，进一步分析金融扶贫举措在饲料企业的运用困境，以此提出金融扶贫视角下饲料企业发展模式，更好的实现脱贫致富的发展目标。

1 我国金融扶贫的主要模式和特点

1.1 产业扶贫产业扶贫是当前金融扶贫的一种主要形式，一般通过结合贫困地区的产业优势、资源优势，通过资金帮扶、政策支持等措施，使得当地具有特点的企业或有一定技术积累的企业形成了产业化、规模化的发展模式（刘建生，2017）。借助产业扶贫，能使当地企业获得资金优势，扩大企业规模，进一步进行产业升级和技术创新，进而获得更大的市场竞争力。如有的地方有较好的林业资源、土地资源或畜牧资源，通过产业扶贫能针对性的对优势行业进行扶持，带动当地经济发展，积累企业集群优势。产业扶贫一般通过对企业发放贷款，或对产业链上下游的相关企业办理信贷授信业务，还可以通过给予产业基金等形式提供帮扶。但单纯靠产业扶贫还不够，无法长期保障贫困户脱贫的动力和热情，还需要通过其他扶贫形式进行巩固。

1.2 互联网+金融扶贫金融扶贫的另一种形式是互联网+金融扶贫，借助互联网影响力大、信息获取速度快、覆盖范围广、成本低等优势，能有效降低企业金融融资的门槛，提升融资效率（窦婷婷，2020）。一方面，互联网金融扶贫可以发展电子商务扶贫模式，通过互联网+金融扶贫迅速帮贫困户或企业打开销售市场，发展电子商务销售模式，直接与客户对接，有效提升生产经营效率，节约了生产成本。另一方面，互联网金融扶贫也能更为便捷、快速的获取融资资金，企业或贫困户可以通过互联网甚至手机在互联网上发布融资需求，提交审核材料，直接与企业、银行或投资者进行信息对接，不仅能减免传统融资申请的繁琐流程，还能有效降低融资成本，更好的满足融资需求。

1.3 政府引导的金融扶贫金融扶贫中一个重要组成部分是由政府主导的金融扶贫方式，政府包含政府部门、扶贫机构和监管部门。在该种金融扶贫模式下又可以进一步细分为杠杠金融扶贫、扶贫贴息、民生金融扶贫和再贷款扶贫这几种（王琳等，2020）。其中最常见的是杠杆金融扶贫，该种模式下扶贫资金来源于政府和扶贫机构出资，资金被用于给予企业或贫困户提供担保或风险金，这种杠杆模式能进一步提升资金的利用效率，扩大资金总额度。另一种则是扶贫贴息金融扶贫，这种模式是通过给予补贴的形式来减少企业或贫困的户融资压力，降低融资成本，进而缓解企业或贫困户融资难的问题。民生金融扶贫则是满足群众的民生需求，如提供创业资金、提供助学金等。而再贷款模式则是对贫困户获得贷款后再给一定的贷款扶持，这类金融扶贫要经过较为严格的审核，符合标准才能发放。

1.4 企业参与的金融扶贫企业参与的金融扶贫是指包含银行等金融机构为主导的扶贫模式，这类金融扶贫一般是通过抵押贷款、提供担保或质押等形式实现的。其中商业银行为主要的参与者，特别是农村商业银行，这些银行为企业提供小额度信贷资金，帮助规模较小的企业或贫困户获得资金，而大型商业银行则更倾向于给予贷款让利、拨付互助金、提供质押贷款等形式给予资金帮扶。但不少企业参与的贷款需要贫困户提供质押物或抵押物，如房屋产权、土地使用权等，也可以使用公司、协会的担保，该种金融扶贫模式在一定程度上降低了中小微企业或贫困户融资难的困境，丰富了社会机构参与的类型，完善了金融扶贫的模式。

1.5 其他金融扶贫除了上述金融扶贫模式外，还有电子商务扶贫模式、社会组织参与的扶贫模式和国际组织参与的扶贫模式，其中电子商务扶贫模式是当下的热点，不少企业通过和电商平台合作解决了产品销售难、产品推广难的问题，不仅给予贫困户或企业成熟的运营模式，还为其提供了支付业务、网上金融服务、信息技术等一系列帮扶措施。而社会组织主导的金融扶贫模式是由社会组织机构发起的，一般融合了教育扶贫、金融扶贫、产业扶贫等多种形式。而国际组织金融扶贫由国际金融机构发起，除了提供资金外，也会提供技术、人才指导，如世界银行曾发放的金融扶贫。

2 当前金融扶贫在饲料行业的运用困境

2.1 “互联网+”等金融扶贫建设不足金融扶贫政策推行较为充分的发挥了资金杠杆效应，有效实现了资源配置，取得了明显的成效（林毅恒，2019），但纵观金融扶贫政策在饲料行业的应用现状，还存在一些不足之处影响、制约了金融扶贫在饲料行业的效果。其中是互联网+金融扶贫在饲料领域运用不足。饲料企业的互联网+扶贫模式是利用互联网平台，一方面将饲料产品在电子商务平台上架，利用电商平台积累的物流优势、客户优势和信息优势，使饲料企业生产加工出来的饲料产品能在电子商务平台实现快速销售，这种模式下，电子商务平台能为企业提供一系列金融服务，如结算、担保、分期等。另一方面，互联网+融资平台为饲料企业，特别是小微企业提供贷款。但目前，饲料企业在互联网+金融扶贫模式参与度较低，受到的扶持力度较小，仍然以商业贷款、抵押贷款这类金融扶贫模式为主。

2.2 饲料行业专项金融扶贫项目较少当前金融扶贫的模式较多，但从饲料行业考虑，这些金融扶贫举措对饲料行业的专项、针对性项目较少，大多是普惠式的金融扶贫模式，不具有行业特性（姚凤阁，2018）。具体体现在，（1）对饲料行业的扶贫模式较为单一，绝大多数金融扶贫以小额贷款为主，且对生产加工、产成品加工方面进行补贴，而对于企业进行技术升级改造或者互联网+等方面的技术探索相关资金较少，不能满足企业多样化的发展需求。（2）不同发展周期和发展规模的企业对资金的需求量、使用方向也不相同，当前金融扶贫政策对企业发展的特异性考虑不足，无法更好的满足企业融资目的。

2.3 金融扶贫的可持续性不强对于部分金融扶贫举措来说，特别是一些由社会组织发起的金融扶贫模式存在持续性不强的问题。由于饲料企业以生产加工型企业或批发销售型企业为主，这类企业在获得资金后往往用于产业链的升级改造、销售模式的转变等方面，需要的资金需求大，转型时间长，可能在较短时间难以获得较大的投入产出比。而一旦金融扶贫项目中止，会使这些饲料企业重新陷入资金困难的处境。此外，金融扶贫的持续性不强也会降低企业管理者或贫困户的积极性和动力，影响金融扶贫效果。

2.4 金融扶贫风险评估机制不健全目前，饲料企业还存在金融扶贫风险评估机制不健全的问题，一方面，部分饲料企业对金融扶贫的政策、资金具体使用范围了解不足，可能获取资金后将其运用于并不熟悉的领域，甚至盲目扩张，一旦出现资金问题或未充分考虑风险、没有应付风险的能力，将进一步加大企业经营危机。此外，也有些企业对金融扶贫的申请流程了解不足，甚至被不法分子所欺骗，套取了企业的内部信息和企业资料，甚至有的企业还被骗取了资金。饲料企业对金融扶贫的风险评估机制不健全，不仅会增大企业损失，甚至也会影响饲料行业参与金融扶贫的积极性。

3 金融扶贫视角下饲料企业发展模式

3.1 饲料企业发展结合金融扶贫政策饲料企业要充分利用当前金融扶贫政策的优势和帮扶，破解金融扶贫在企业应用中的困境，发挥资金杠杆作用，提升资源在饲料行业的配置效率。其中，饲料企业的发展要结合金融扶贫政策。要求饲料企业在制定企业发展战略时不仅要对企业自身的生产经营现状进行分析，了解目前存在的不足之处，对资金使用范围进行合理估计，还需要对外部市场环境、政府政策等进行研究，将饲料企业的未来发展与金融扶贫政策结合起来（刘耀等，2020），充分利用政策红利，解决中小微饲料企业融资难的困境，降低融资成本，提升融资效率。

3.2 饲料企业充分参与金融扶贫模式饲料企业要充分参与金融扶贫模式，优化企业融资结构。饲料企业在进行金融扶贫资金申请时要对扶贫政策进行深入了解，不仅要熟知申请流程，也要对资金的使用范围、机构或企业组成模式等进行了解，进而优选出适合企业的金融扶贫政策。饲料企业也要充分衡量企业发展所需要的资金额度，避免盲目进行扶贫申请，出现资金浪费或融资成本增加问题。在进行金融扶贫模式选择时不仅要适当选择贷款性资金融资，也可以借助产业扶贫政策、互联网+扶贫政策、产业基金等形式优化企业的融资结构（刘颖，2018）。

3.3 延长饲料企业业务和产品的时效饲料企业要尽可能规避金融扶贫政策存在的持续性不强问题，尽可能延长业务和产品的时效。如饲料企业在获取金融扶贫支持时，可以有选择性的优先选择扶贫时间长、周期久的扶贫产品种类，尽可能匹配企业生产经营规划和目标。此外，饲料企业也要将资金进行合理配置，将其运用在收益较大的业务和产品上，进而为企业产出更多的收益，使得企业业务和产业更具有延续性。

3.4 提升饲料企业金融风险评估能力此外，饲料企业更要在金融扶贫政策背景下建立风险评估机制，提升防范化解金融风险能力。申请金融扶贫项目时，要认真对申请流程、提交材料进行检查，同时还要注意隐私和关键数据、资料的保护，避免出现信息泄漏的风险。更要提升对风险防范意识，对饲料企业内部建立防火墙等机制，避免从技术层面存在风险。更需要对饲料企业的资金使用范围进行审批，对可能存在的风险进行及时预判，制定风险防范机制，并有效提升企业职工的风险能力，使得金融扶贫政策惠及饲料企业。