数字经济背景下供应链金融助力粮食产业发展研究

杨光明

（河南工业大学，河南 郑州 450001）

1 粮食供应链金融的发展及问题

民以食为天，食以粮为先。粮食产业是国民经济稳定发展的重中之重，但长期以来我国粮食产业缺少金融服务，资金成为产业内的薄弱环节。以往，由于技术和管理上的局限性，金融机构对粮食产业链的投入和融资规模都较小。但实际上，从金融机构的角度来看，我国粮食产业有着万亿级别的市场，众多金融机构也在积极寻求办法，渴望从中分得一杯羹。

目前，粮食产业链有着迫切的金融需求，解决粮食资产产业内流通，粮食供应链金融可以释放出更大的社会价值。近些年，由于其他国家粮食价格的异常浮动、进口贸易壁垒的增加以及新冠肺炎疫情的出现等，各个国家的粮食安全问题尤为突出。对比，我国相继出台一系列措施建立健全粮食供应链体系。保证粮食产业安全，但就目前而言，粮食供应链金融还存在着以下几个方面的问题。

1.1 信息化程度较低

粮食供应链条上的各个主体之间彼此不信任，缺乏可靠性。粮食流通的过程中信息的流动性和相互之间的协同容易受到阻碍，导致产生“双重边际效应”“牛鞭效应”等低效率行为，这对粮食供应链信息的可靠性带来挑战。一些不良商贩还会借此获取非法营利，也大大增加了粮食供应链金融的机会成本。就长远来看，这种现象不利于粮食供应链金融的长期发展，容易产生订单违约、信息不对称、食品安全无法保证等问题，且粮食供应链金融信息的可靠性问题也会导致监管部门在追责仲裁时查证周期长、信息真实性低，进而引发社会和公众的信任危机［1］。

1.2 客户隐私缺乏保护

虽然在粮食供应链条中的信息共享能够大幅度地提升运行效率，但由于缺乏对供应链条上成员隐私的保护方案，导致链条上的成员不愿意公开或公布自己的隐私信息，即便是关系密切的合作伙伴，也不愿意共享一些隐私消息。这主要是因为在某个时间节点，企业会有一定的隐私风险，信息一旦泄露，企业就会面临额外的损失。比如，在企业出现资金断流、急需资金的情况下，如果合作伙伴了解到这些信息，企业就容易处于不利局面，在进行谈判时往往会对企业造成极大的影响。就目前的供应链系统来看，对于客户的隐私保护做得还不够全面，缺乏一定的灵活性。目前，区块链等技术在供应链系统中尚不成熟，这种问题仍难以解决，所以此类问题还会存在一段时间。

1.3 供应链中心化程度过高

现有系统通常是由某个具备能力的核心企业或政府部门牵头构建并维护的，这种中心化的系统存在以下几方面的隐患。第一，系统维护成本高。随着粮食供应链上节点企业数目增多，链条增长，肯定会导致维护成本大幅度上升，随之而来的是整个供应链运行效率的急剧下降。第二，所有参与主体的信息都需要上传至中心化系统。但由于缺乏相应的管理权限，对于其他供应链节点来说，无法验证自己的信息是否被中心机构合理地保存与使用，导致其对中心缺乏信任，结果是不愿主动上传真实有效的信息。第三，中心机构人员恶意篡改数据。当主体间发生纠纷时，中心人员很可能为了获取私利，帮助涉事企业篡改或销毁证据。

2 粮食供应链金融的实现路径探究

2.1 政府引导模式

目前，粮食产业最主要的一种供应链金融模式是政府引导下的供应链金融。农业利润薄弱、风险大等问题导致资本不愿进入，政府通过有效引导，给予政策支持，是当前地方政府引进供应链金融最为常见的一种模式［2］。目前，政府更多是扮演服务者的角色，为供应链金融生态内主体（供应链核心企业、上下游中小企业、银行以及其他金融机构）提供相关的政策支持，创建良好的政策环境。至于政府凭借自身的项目和资源，为何不开展供应链金融，其实很多地方政府已经做了积极的尝试。例如，四川省政府为解决政府采购中标、成交供应商的资金不足、融资难、融资贵等问题，构建四川省“政采贷”信息化服务平台，所有参与政府采购的供应商都能获得更便捷的融资途径。但以政府为主体开展供应链金融服务也有一定弊端，当政府凭借自身的项目和资源介入供应链金融服务时，势必会影响市场的稳定及其调控能力，不利于市场的良性发展。

2.2 粮食加工龙头企业主导模式

作为粮食产业内重要一环，粮食加工龙头企业与粮食产业内上下游参与主体有着千丝万缕的联系，也是最希望能优化、稳固产业链的参与方，在稳固产业链上也做出了很多尝试。例如，针对上游客户的订单农业模式，其为粮食生产者提供资金支持的同时，也希望能够获得期望的粮食作物。针对下游客户，采取经销商和KA 卖场（KA 即Key Account。对于企业来说，KA 卖场就是营业面积、客流量和发展潜力等方面都处于优势的大终端）等模式，以期稳固粮食的生产—加工—销售整个链条。供应链金融的出现为加工企业提供了新的思路。引入金融机构，加工核心企业亦可采用应收账款融资、融通仓业务和保兑仓业务等供应链金融手段，帮助产业链内成员盘活流动资产［3］。通过对上下游中小企业授信的方式，帮助上下游企业解决资金短缺问题，降低了产业内风险，产业结构也更加清晰。

2.3 金融机构主导模式

在数字经济背景下，商业银行为了能够在激烈的市场竞争中保持自身的竞争优势，便需要不断进行业务拓展和创新。供应链金融逐渐受到商业银行的青睐，在近几年的发展中取得了良好的成绩［4］。在粮食供应链各参与主体之间的相互关联利益下，原本由银行与中小企业之间的信贷直接委托代理关系，在供应链金融模式下，转变为银行与核心企业之间的准委托代理关系。通过核心企业对粮食产业链条内其他参与主体进行监督约束，增加了信贷的违约成本，降低了违约风险。

在数字经济时代，金融机构发挥先进的网络信息技术及互联网技术，可以在粮食供应链金融中发挥重要作用。升级信息管理系统，对粮食流通的各个环节开展全程电子化跟踪，建立起可追溯机制［5］。同时，对于其他参与方来说，金融机构的介入可以不断加强风险控制，提高参与者的风险管理意识和风险管理水平，促使粮食产业链内各主体之间的关系更加紧密、稳固。

3 粮食供应链金融的发展前景展望

作为新兴科技手段与金融行业的结合，区块链、大数据、云计算等技术在金融领域的应用不断深入，解决了一直以来困扰金融行业的很多问题。在粮食供应链金融中引入金融科技改进信息、信用体系的方式已成为行业内的共识［6］。例如，目前大热的区块链技术之所以获得各方青睐，是因为区块链技术能够确保粮食供应链金融产业链上交易的真实性，且随着5G的普及，在生产环节，基于区块链构建的物联网系统能够自动实时记录、上传关键数据，最大限度减少数据从线上到线下过程中受到人为的干预，有力保证生产数据的真实性；对于区块链分布式账本数据存储有限、不适用于高频交易场景的问题，云计算技术的突破有望解决数据存储难题；大数据技术也可用于分析融资平台海量的生产与交易数据，为每个企业建立“画像”，据此设计有针对性的风险防控方案，为智能合约的编写提供依据等等。目前，粮食供应链金融并不完善，内部还存在很多问题，但随着金融科技手段的兴起和发展，未来一定会找到合适的解决方法。

在乡村振兴战略背景下，粮食供应链金融应抓住金融科技技术革新带来的机遇，综合利用金融科技技术，创新粮食供应链金融模式，为我国粮食产业提供高质量、高效率、低成本的融资服务，为粮食安全以及粮食产业链、粮食供应链、粮食市场的稳定做出贡献。