银行合规管理的几点思考

杜卫华 陕西宝鸡金台农村商业银行股份有限公司

前言

以现代经济发展来看，金融占据其核心地位，而银行又是我国金融行业的主体，因此银行的发展对于我国经济社会发展的影响是不言而喻的，要想保证银行业能够正常运营与顺利发展，就需要尽可能降低金融案件发生概率，为此就必须详细分析当前合规管理不足，并以此为基础，大力推进银行合规管理工作，提升银行业的竞争力。

一、当前银行合规管理存在的不足

(一)欠缺合规文化建设

合规文化是影响工作人员工作标准与否的重要部分，对于银行而言，良好的合规文化能够促使工作人员严格按照监管机构要求，法律法规要求以及银行自身规章制度要求，采用标准与准确的业务操作。然而基于现阶段对银行合规管理现状的分析来看，目前银行对于合规文化建设缺少重视，导致当前银行合规氛围不足，影响着银行工作人员业务操作准确性，给银行运营造成了更大的风险，不利于银行业发展。

目前银行欠缺合规文化建设主要体现在以下两个方面：第一，现阶段，更加注重银行工作人员业绩，在该种状态下工作人员工作压力较大，在具体工作过程中员工更加重视自己的绩效工资以及业务发展，此时员工对于合规经营的重视度较低。另一方面，在利益驱动影响下，由于现阶段违规成本相对较低，而业绩所带来的收益远比违规所支出的成本要多，在该种工作背景下就会出现违规行为，增加操作风险，更违反了相关法律法规或银行本身所制定的管理制度。

(二)合规管理意识薄弱

根据对现阶段银行运营具体情况来看，操作违规的现象经常会发生，这不仅与当前我们所采用的操作方式和手段有关，同时也与银行合规管理意识薄弱脱不开干系。一方面在前期宣传过程中缺少对合规管理的重视，导致合规文化传播不到位，银行内部合规氛围不浓厚，与此同时也造成工作人员缺少对规章制度的学习以及对法律法规的深入理解。在合规管理意识薄弱的状态下，部分工作人员在被通报违规行为后，有时甚至不知道自己在何处操作上发生了违规现象，这就极易导致银行内部出现违规行为，甚至出现金融案件。另一方面，除工作人员外，相关管理人员意识也较为薄弱，通过对部分违规事件的分析，我们能够发现很多情况是由于管理人员监督、巡查、排查、治理等工作不到位而造成的。在规章制度实施不到位的状态下，助长了违规风气，更造成银行漏洞的增多与风险事故的发生。

(三)合规管理人才短缺

合规工作所包含的业务内容相对较多，其工作也更为细致，因而对于合规从业人员来说，其不仅需要掌握较强的技能，同时也需要掌握全面的业务知识，只有这样才能够更快速与及时的发现问题，然而现阶段通过对银行业的深入了解，我们可以发现合规管理人才是十分短缺的。造成这一问题的主要原因是多方面的，第一，合规从业人员对于工作本身的认识不到位，其认为自身工作只要符合上级检查即可，其对于工作内部部分违规违纪现象不重视，既不利于业务的标准也不利于自身业务水平的提升。第二，缺少对合规管理人员的培训与考核，此时合规从业人员专业能力无法满足行业需求，特别是在业务实操中所涉及到的合规管理内容。第三，从业人员信息分析与信息归集能力较差，在该种状态下，合规从业人员对于问题的分析不到位，且由于缺少后期的工作总结与分析，导致合规管理人员不能发现具体工作中存在的个性问题与普遍性问题，降低了自身工作效率以及合规管理质量。

(四)合规管理工具及手段滞后

现阶段银行在进行合规管理过程中，除上述存在的问题外，还缺少部门之间的协同配合，且所用的合规管理工具及手段滞后，影响了合规管理时效性。

首先合规管理存在着协同配合不足的情况，在这种状态下，部门之间的信息共享与信息交流不及时，此时造成合规管理工作时间延长，不利于合规风险的预估与后期防控。且由于各个部门之间不能实现监督协同，在一定程度上增加合规管理工作难度，阻碍了合规管理工作的顺利开展，此次在进行合规管理过程中，所采用的手段及工具相对单一，多数情况下是在违规案件发生后，对于相关责任人进行追究，在此后进行漏洞填补与制度完善，该种手段为事后补救手段，此时不利于突发事件的管控。在单一手段与工具的影响下，合规从业人员的违规行为发现能力也相对较弱，不能及时化解银行风险，给银行造成了一定的违规损失。

二、加强银行合规管理工作的途径

(一)做好合规文化建设，营造合规氛围

基于上文对现阶段银行合规管理工作现状的分析，我们可以发现合规文化建设不仅影响着银行工作人员合规管理意识，同时也影响着人员能力与业务水平，要想保证银行具有更强的合规管理水平，就需要营造出更为浓厚的合规氛围，因此必须做好合规文化传播与建设工作。

为了促使银行形成有助于自身发展的良好合规文化，在银行从以下几方面出发。第一，做好合规文化宣传工作，在此过程中需要银行领导人员的支持，通过其承担起自身的责任与义务，使得银行内部各部门都能够认识到合规风险管理的重要性，也意识到自己在工作过程中需要承担的责任，对于合规管理部门而言，则必须对全行合规风险进行管理与负责。第二，通过积极开展合规会议，使银行人员能够在了解更多违规案例的基础上，接受警示教育与培训，使其掌握更多的合规内容，进而让工作人员掌握更多合规知识，避免在后期工作中出现操作不当的情况。第三，要保证合规文化建设的长期性。任何文化的传播与发展都不是一蹴而就的，对于银行业来说更是如此，要想使得工作人员具有更强的合规意识，掌握更多的合规文化与知识，银行就必须结合自身当前发展来制定阶段性目标，并制定出长期发展目标，以此来推动合规文化的长期建设。

(二)完善规章制度，增强合规管理意识

合规管理是一种机制，其具有独立性，在银行业中，主要负责提供咨询、识别与评估的工作，通过对银行进行监控与报告，及时发现合规风险，进而帮助银行做好风险预判工作。基于合规管理本身就属于规章制度，且影响着银行声誉和财务，因此要想让银行人员都能够认识到合规管理对于自身工作以及银行发展产生的影响，就必须建立起完善的规章制度，促使工作人员具有更强的合规管理意识。

首先，银行必须明确制度的制定目的，其是为了更有效地找到操作漏洞，降低违规行为发生风险。以此为目的做好相关规章制度的前期设定工作，其次在完善规章制度后，为了使得员工能够严格按照相关规章制度所施行工作，因此就必须做好制度传递工作，通过及时传达新的规章制度，让员工清晰了解到办理业务的工作流程，以及需要遵守的规定，避免其在工作过程中出现违规行为。最后在完善规章制度的同时，必须认识到督查工作与稽查工作的重要性，通过进行督查与稽查，促使员工具有更强的风险意识与责任意识，进而促使员工具有更强的合规管理意识。

(三)开展人员培训工作，建立考核机制

通过上面的分析，我们也了解到合规从业人员的水平限制了银行合规管理工作的具体开展情况，因此要想提升银行合规管理质量与效率，就需要做好合规从业人员培训工作通过建立起完善的考核机制，使得合规从业人员能够在完成短期目标的同时为自己设定一个长期规划，保证从业人员专业水平与技能水平得到提升。

在开展合规从业人员培训工作前，必须细致分析当前合规管理过程中存在的不足，与此同时，也必须通过对违规行为与相关案件的分析来找出银行业务人员操作不当情况，保证在培训过程中具有更强的针对性。在具体培训时，则需要通过为合规从业人员提供案例，让合规从业与管理人员通过对案例的分析掌握银行人员在实际业务操作过程中主要会存在的问题，以及自己在以往工作过程中尚未发现到的问题，以此来保证从业人员在接受合规培训后，能够更快速将所学内容融入于自己实际工作之中。在为合规从业人员提供培训后，则需要对其进行书面考察与实操考核，借此来了解从业人员所接受的培训情况，对于合格者让其进行合规管理工作，对于不合格者则需要进行再一次回炉培训工作。除此以外，还需要建立起严格的考核机制，使得合规从业人员能够意识到自身工作重要性，并在考核机制的督促下做好风险管理工作。

(四)加强部门协作，采用多种管理手段

银行在进行合规管理时，合规管理部门作为主体，但同时需要与其他管理部门以及监督部门进行然后的交流与配合，只有加强部门协作才能够实现信息的共享与信息的传递，进而提高合规管理及时性，做好违规违纪行为的预防工作。因此当合规管理部门在具体工作过程中，一方面需要积极向其他有关部门寻求支持并获取信息，通过进行良好的写作与沟通，使得其他业务部门合规检查工作得以顺利开展，另一方面当银行内其他部门需要合规管理部门支持时，也必须要及时与其沟通，为其提供所需信息，以此来保证银行的运营能够正常进行。为了使得所采用的管理方法更为切实可行，进行合规管理过程中，除采用以往手段之外，也可以利用云数据等信息技术手段进行合规检查，通过非现场与现场交互进行的检查，使得合规报告更为完善，促使合规管理提供真实全面的评价。在此基础上，为了降低操作风险与财务风险在进行评价后，也需要提供更合理的建议，使得相关部门领导或业务人员有更加明确的工作方向与调整方向，做好后期工作。

三、结语

总而言之，要想降低金融风险，减少金融案件发生频率，就需要在加强对合规管理工作重视程度的基础上，做好合规文化建设、人员培训工作，并通过完善规章制度、考核机制、形成多部门的协调配合等途径来保障银行合规管理工作的最终效果，促使银行业能够降低运营风险，保障自身业务质量与经营质量。