央行数字货币(DCEP)给高速公路收费系统带来的机遇和挑战

朱 立 江西锦路科技开发有限公司

2020年4月，央行数字货币在苏州展开试点，部分工资将以数字货币的形式发放到特别的数字钱包里。央行数字货币的英文名称为DCEP(Digital Currency Electronic Payment)。央行数字货币目前在深圳、雄安、成都、苏州四个城市展开试点。①

一、央行数字货币的优势

DCEP相较于传统法定货币有以下六个方面的优势：

(一)DCEP的成本优势

相对于纸钞以及硬币制造、运输、保存、真伪辨别以及损毁等多个环节产生的高成本，DCEP 需要搭建的数字货币运营平台属于一次性的高投入，之后的发行成本会因为人力、物力消耗的减少而逐步递减直至趋近于零。②同时，DCEP的流通则是通过数字货币运营平台对收付双方进行“点对点支付”的非对称数字加密传输来实现，其流通环节运输、保存、真伪辨别以及损毁等多个环节产生的成本几乎可以忽略不计。

(二)DCEP的政策调控优势

货币政策是央行依据国民经济发展情况进行宏观调控的主要手段，其本质是通过对货币供给的增加或者减少来应对经济衰退或者过热，现实中往往不能完全有效地把控增加的货币供给的流向而导致货币政策效果偏离预期目的。DCEP具备区块链的“分布式记账”特点，能够完整、真实、及时记录每一笔资金的交易信息，有利于央行实时监测流通货币总量以及货币流通速度。此外，DCEP“可编程性”的特性有利于央行开发各种辅助程序来限制DCEP的流通范围，例如，服务实体经济的DCEP限制进入股市、房市等领域；专项扶贫的DCEP限制截留私分、虚报冒领以及挥霍浪费③。

(三)DCEP的监管优势

当今社会的主流货币体系依旧是以纸币、硬币等现钞为主，现钞一旦脱离金融机构就会存在监控盲区及死角，演变为行贿、贩毒、走私、洗钱以及涉恐涉暴等非法交易的必然选择。DCEP在满足人们支付安全、效率、隐私、便利等需求的基础上替代现钞更加便于监管，虽然区块链具备的“不可追踪性”、“匿名性”等特性，但这些特性仅仅指用户真实地址与网络地址的不相关性，实际上DCEP的每一笔交易都是不可伪造并且可以追溯的。实践中，DCEP依托区块链技术构建法定数字货币运营平台可以采用仅有央行监管机构能够识别用户真实信息的“可控匿名性”以及“分布式透明记账法”，一方面有利于政府保护交易双方信息的同时有效打击行贿、贩毒、走私、洗钱、偷逃税等违法犯罪行为；另一方面有利于政府完整、真实、及时监测每一笔资金的交易信息并且减少现钞的伪造、盗窃等行为。

(四)DCEP的安全及效率优势

纸币、硬币等传统法定货币受限于其物理形态无法满足远程、大额的支付需求，尽管现在类似支付宝、微信等第三方平台使互联网交易脱离了金额、距离的限制，但是央行授权第三方支付平台发行货币并以1∶1 的比例与法定货币兑换加深了金融体系的风险以及货币体系的不稳定性。

DCEP本质是属于国家信用背书、央行发行的数字化形态的法定货币，不仅能够满足人们对支付安全、效率、隐私以及便捷的需求，还能减少人们对支付宝、微信等第三方平台移动支付的依赖。目前，互联网交易的移动支付涉及央行、商业银行以及第三方支付平台等多个部门，每个部门都会建立独立数据库以及清算系统，一笔互联网交易的发生往往会涉及诸多部门的数据库及清算系统重复结算而造成大量社会资源的低效消耗。DCEP基于区块链的分布式账本技术能够实现“点对点支付”，多部门数据的重复结算演变成交易双方的“点对点支付”可以省略中间方相关的一系列清算流程，金融行业清算系统的错误率、交易成本以及支付效率将显著得到改善，最终货币的流通网络将呈现扁平化趋势。例如，互联网交易中的跨境支付运用基于区块链技术的数字货币平台可以将原本几个工作日的转账时间缩短为实时到账，并且可以节约原先电子转账一半的交易成本。

二、现行高速公路收费系统的收费模式

随着移动支付的兴起以及撤销省界收费站，高速公路收费系统也发生着巨大的变化。目前应用的以及正在实验的包含以下几种收费模式。

(一)ETC收费车道系统

新一代ETC车道系统在ETC车道端配备车道智能节点设备(每条车道对应一个节点设备)，该设备需要对接车道端所有外接硬件设备，外场设备，均采用ip设备车道智能节点设备需要部署一套前端控制软件，该软件主要负责与车道端所有外设进行接口对接与数据交互，此方案可尽量减少站级收费管理系统与车道端硬件的交互次数，提高车道端软硬件交互效率。

(二)混合车道系统

混合收费车道在ETC车道的基础上增加车道智能节点设备，并完成人工收费业务所必需的设备，包括CPC卡读写器、票据打印机、移动支付设备、显示器和收费键盘混合车道系统可提供人机交互功能，混合车道收费系统具备UI操作界面，界面可显示车道硬件状态、车道视频流情况，以及车道上下班信息、过车操作提示信息等。

(三)无人值守自助缴费车道

无人值守自助车道集自助发卡系统、自助收卡系统、自助收费系统、自动车型识别、牌照识别及车道软件等为一体，提供人机交互功能，引导司乘人员自助完成车道计费与缴费的功能。系统还可以通过车道的前端智慧收费系统，由收费员通过类似于智能终端显示屏设备，辅助引导驾乘人员完成人口领卡、出口换卡缴费的工作。其中，人工确认车型与收费金额的工作方式，可减少并快速的处理现场特情。

(四)手持机收费系统

对于远程或自助无法处理的车道特情，可由收费员在车道现场，通过手持机系统进行车辆处理，便于在拥堵时段或者车道故障时提供机动的收费能力。

三、DECP带来的机遇及挑战

DECP随着试点的扩大以及人民接受和使用水平的提高，带来的影响也会逐步放大，随着时间先后，可能带来如下的影响。

(一)收银设备的改造

DCEP相比现金虽然可以降低在保存、真伪辨别方面的投入；相比支付宝、微信钱包等第三方支付，可以降低对于网络的依赖(DCEP可以实现双离线条件下的支付)，但是短时间内并还不能完全替代上述的支付手段，所以这是新增的一种支付手段，如果要支持这种支付手段，就不得不添置相应的硬件设备。

(二)大额资金的管理

大部分的高速公路通行收费金额都不高，属于小额支付。但是聚沙成塔、集腋成裘，一个收费站、一条路一条的收费金额就不是一个小数目了。相比于传统的现金，管理制度以及信息系统的支撑都还是空白。而作为M0属性脱离了银行等其他金融机构的支撑，对账资金存管问题都需要从头建设。

(三)DECP可以赋予ETC更广泛的应用空间

现在的ETC卡要么是储值卡，要么是依托银行的银行卡和信用卡，受制于第三方支付政策的限制，现在ETC卡应用的场景非常有限，除了高速公路收费以外，仅在停车等少量的应用场景得到应用。但是随着无人驾驶开始普及，车辆共享、车联网支付的应用场景将越来越多。如果ETC卡中存取的不是高速公路运营企业发行的代币而是人民银行发行的法定数字货币，无疑将大大的拓展ETC卡的应用空间，这也将为高速公路运营企业创造新的赢利点。

四、结语

首先，从中短期看，DECP的应用普及需要一个周期，在这段时间内，DECP只能作为诸多支付手段中的一种，而相关的信息系统和管理制度都要有个从无到有的过程，这无疑是挑战大于机遇的。

但是随着DECP的逐步普及，使得商业银行等传统金融机构逐步脱媒，高速公路运营企业将会从收费系统之外获得更多的盈利机会，所以从中长期来看，机遇将远远大于挑战。

注释：

①陈经.纸币，再见！[J].企业家观察,2020(5);66-67.

②陈志鹏.我国央行数字货币的应用前景及问题探究[J].金融经济,2019(12);3-7

③王永利.央行数字货币的意义[C].《IMI研究动态》2016年合辑,北京:中国人民大学国际货币研究所,2016:1932-1935

④穆杰.央行推行法定数字货币DCEP的机遇、挑战及展望[J].经济学家,2020(3):95-105.

⑤徐文彬.央行数字货币(DCEP)重塑银行体系的前景展望[J].税务与经济,2020(5):29-36.

⑥王强,谢智刚,央行数字货币DCEP对第三方支付影响几何[J].当代金融家,2020(8):86-87.

⑦石智.新一代高速公路智慧收费系统将成为未来大趋势[J].中国航务周刊,2021(1):52-53.