“互联网+”背景下农业银行支持农村电商发展的路径探索

金伟定

[摘 要]社会主义市场经济发展新时期，全面发展农村电子商务，对推动新时期乡村振兴发展、实现农业产业融合、提高广大农民经济收入具有重要促进作用。我国在2017年中央一号文件中首次将农村电商单独列举出，近年来农村电子商务蓬勃发展，但是仍旧存在诸多问题，要求银行金融机构等提供多方面支持。在现阶段“互联网+”以及农业供给侧结构性改革发展背景下，农村电商市场发展规模逐步扩张，开始发展成为传统银行以及互联网发展追逐的高地。当前要注重做好农村电商发展深入调查，研究农村电商发展中的金融供需矛盾问题，提出支持农村电商可持续发展的对策。

[关键词]“互联网+”;农业银行;农村电商

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.29.177

基于我国互联网信息中心统计显示，每年网民人数在逐步递增，在网民总数中农民占比不断攀升，对农村地区电商市场发展具有较大刺激作用。随着“互联网+”在农产品供销领域逐步渗透，加上农业供给侧改革快速发展，农村电商市场发展范围进一步扩大。近年来随着各银行组织“善融商务”“E农管家”“中银易购”“融E购”逐步上线推广，现有的农村电商市场竞争日趋激烈。但是有部分平台应用中未能与农村电子商务有效融合，线上流量较小，产品功能与种类相对单一等。所以当前要注重为农村金融业务拓展提供有效支持，为农业银行竞争力提升提供动力，促进农村电商全面发展。

1 农业银行支持农村电商发展的现状概述

首先，目前有诸多银行金融机构对电子商务缺乏全面认识，对农村电商市场容量、发展潜力、发展速度缺乏有效判断，主动应对能力不足、服务理念缺失严重，加上多方面准备不规范，银行平台建设相对滞后，在线融资系统建设不全，多项资源投入不足，将会致使部分农村电商贷款投放中过于谨慎，对农村农商全面发展具有较大负面影响。其次，部分金融机构与农村电商发展中部分供需信息不能有效对称，受到传统思维影响，有部分银行机构对电商内涵缺乏深入分析，对农村電商基本特征难以有效把控，现有的金融服务网点建设不完善等，对农村电商数量以及各项贷款需求难以精确化把控。加上目前部分农村地区诸多电商从业人员发展规模较小、发展区域较为分散、资金实力相对薄弱等。诸多农户在长期发展中缺乏能抵押的资金，在现有的“轻信用、重资产”的贷款环境中，难以获取较高的贷款支持。从中能得出，由于电商发展中尚未建立更为规范化的沟通平台，导致金融机构与农村电商创业人员之间多项信息交流严重不足[1]。

此外，现有的金融产品以及各项金融服务整体创新力不足。现阶段农村电商发展中重要的融资渠道是通过银行贷款，但是部分农村银行网点建设较少，加上大多都分布在乡镇地区。有部分县域商业银行发展中缺乏较高的自主权，实际授信额度较小，金融支持力度难以有效发挥，缺乏针对农村电商发展未能提供针对性的电商金融产品。有部分区域农村电商融资发展中主要渠道还是基于银行贷款，有部分商业银行尚未全面开发电商类金融产品。此外，有较多金融机构未能将电商发展中的各项要素集中录入到授信考核环节中，将会导致农村电商发展中各项贷款业务申请较为繁琐。在农村电商贷款申请中，审批消耗与客户调查时间较长，不能及时提供有效支持促进其全面发展[2]。

金融机构建立的平台独立化程度较高，针对电商发展缺乏全流程服务。目前电商、银行、物流独立现状突出，当前诸多农户在村镇上建立了一个服务点，提供较为便捷化的结算、信息平台以及物流支持。现阶段农村地区物流实际覆盖范围有限，对电商运营物流配送具有一定限制作用。有部分处于创业发展初期的电商企业资产不足、流水较少、风险控制难度较高等。其中平台独立性较高，银行难以有效掌握其经营发展现状，难以集中评估综合盈利能力，多项信息不对策将会导致电商授信金额较小。近年来随着电商经营收入逐步增长，加上互联网金融信息全面传播，农户投资理财意识逐步强化。从调查中能得出，现阶段诸多农户对专业化理财服务需求量较大，农村地区银行网点较少，电子发展渠道实际普及率不足，适应农户应用的理财产品种类不足。有较多理财产品种类相对复杂，在农户群体中没有较高可信度，致使诸多农民诸多闲散资金仍旧投入各类保险产品以及定期存款中，导致便捷化、灵活性较强的各项投资需求不能得到有效满足[3]。

2 “互联网+”背景下农业银行支持农村电商发展的路径探究

2.1 多方合作，共建电商平台服务渠道

现阶段农村银行在发展中，首先，要注重基于各个网点、“惠农通”驻村点等渠道发展优势，在各村中要注重选取市场容量大、辐射电商商户多的服务点。可以与京东、阿里巴巴、各类电商园区有效联手，能建立物流集散、电商交易、互联网金融同步发展的综合性服务网络，能有效强化线上与线下有效连接。其次，要注重在基层建立平台运营配送中心、服务中心，可以在人工网点、自助超市等区域建立更为独立的空间环境，主要是提供电商自助服务。当前要注重在广大农村地区建立村级电商服务站内配置农行电商终端机器等设备，结合农村淘宝服务点实际建设现状与农行电商金融服务有效结合，保障多项资源有效整合，各项电商业务进一步拓展延伸，这样能有效控制现阶段农村电商平台相对独立的问题[4]。

2.2 建立优化全农村电商领域风险、信息网络

目前农业银行要主动接受人民银行监管与指导带领，基于金融安全角度出发，与当下各类电商平台以及第三方机构进行大数据合作，对电商平台各项信用数据集中共享，做好多项风险分析以及客户信息识别。在金融交易活动开展中以及电商平台发展中建立安全防护系统，对各类交易活动中存有的系统性金融风险集中控制。此外，还要对现有的农村金融基础不足等问题集中控制，要注重突出安全支付为主体，积极构建更为科学化的金融普惠项目，这样能有效强化电商客户黏性。要注重全面推动社区金融服务站建设发展，集中整合广大农户各项生活以及金融发展需求，保障投资理财、基础储蓄、转账汇款、公共缴费、各项医疗需求等能有效捆绑，能补充更多完善的金融服务，积极构建科学化的农户信息网络，这样能为农村电商全面发展积极构建更为完善的信息环境以及支付环境[5]。