互联网金融背景下跨境电商支付风险分析与发展探析

摘 要：近年来，科技的进步和时代的发展为我国电子商务的创新改革带来了重大机遇，特别是在互联网金融背景下，跨境电子商务应运而生，改变了人们的购物方式，也兴起了全新的支付类型。然而在跨境电商支付带来便利的同时，一系列的风险仍然需要积极规避。鉴于此，本文将着重分析互联网金融背景下，跨境电商支付风险，并针对支付风险的规避提出具体优化策略，旨在更好地提升跨境电商支付风险规避水平。

关键词：创业投资;跨境电商;消费;支付风险

本文索引：邓云 .<变量 2>[J].中国商论，2021（20）：-076.

中图分类号：F724.6 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2021）10（b）--03

跨境支付业务随着互联网技术的更新以及全球化趋势的不断加深而快速发展，并取得十分理想的成绩。但是在跨境支付过程中，一系列风险仍然值得关注。目前，我国对于跨境电商支付风险，规避方面仍然有着较大的上升空间，同时也面临着监管不严、资金安全、法律法规不完善等一系列的问题。

1 关于跨境电商支付的相关概述

1.1 跨境支付概述

跨境支付作为两个及两个以上的国家和地区，为了国际贸易，投资或是其他的经济活动，在借助相应结算工具的基础上来实现跨国或者跨地区的交易转移，目前我国跨境支付方式，包括第三方跨境境外电商接受人民币支付以及国内银行汇款。

1.2 跨境支付发展背景

本文将从五个维度来分析跨境支付发展的背景。

第一，技术角度。科技的进步和时代的发展为跨境电商支付提供了更多的可能，互联网技术的发展以及信息交互设备功能的完善也推动了跨境支付发展。

第二，经济发展的角度。在全球化趋势不断加深下，我国与世界各国之间的往来日益频繁，以及经济贸易往来更是十分密切，因此。对于国家发展外贸产业，务必要通过电子商务交易规模扩大以及跨境电商支付完善的方面入手。

第三，环境消费角度。年轻人作为互联网时代发展下的群体，也是目前消费购物的主力军，在跨境电商交易中扮演着十分活跃的力量。有着极强的互动性，并且倾向于购买一些国际性的品牌。在人们收入增加的同时也为跨境电商的支付提供了更多的需求。

第四，政策支持。2015年，国家的外汇管理支付机构跨境外汇支付业务试点，在兴起以后进一步推廣到全国，使得跨境电商的单笔限额有所提升。

第五，第三方支付平台的角度。第三方支付平台的日益成熟，也为跨境电商的支付提供了更多的可能，越来越多的用户足不出户利用手机App即可查询商品信息，并在线交易，十分便利。

1.3 跨境电商业务模式

跨境电商贸易包括跨境电商进口和出口业务模式。进口模式主要包括外贸B2C和海外代购，出口模式主要以外贸B2B、B2C、C2C为主。现阶段，出口业务占我国跨境电商贸易额的70%以上。跨境电商出口业务以大型平台类为主，2020年调研显示，分别有55%、33%和21%的国内卖家入驻了亚马逊、eBay和Shopee，同时分别有35%、32%的卖家入驻全球速卖通、阿里巴巴国际站等国内跨境电商平台。

2 互联网金融背景下跨境电商支付风险分析

2.1 支付信用风险

货款支付作为跨境电商平台支付过程中的关键环节，在全球化趋势不断加深的状态下，会涉及国际贸易、国际金融、外汇管理等环节。交易平台逐渐增多也会出现一些不确定因素。在互联网发展的背景下，网上的跨境支付往往会面临一些制度或者虚拟性等方面的困扰，其技术风险也仍然存在，在这一趋势下，一些关于支付风险案例此起彼伏。随着互联网金融的成熟发展，跨境电商第三方支付行业的发展也将显得更加迅速快捷，其中以支付宝、京东网银等一系列为代表的第三方支付公司先后获得了跨境支付方面的牌照。但目前，我国对于跨境电商第三方支付业务的构建仍然处于起步阶段。相关法律法规的不健全可能会造成支付信用安全风险明显提升。另外，跨境消费身份认证技术性难度较高，不法分子也可能会利用这一漏洞做些违法违规的事情，支付信用风险随之提升，也严重影响了电子商务的持续性发展。

2.2 用户隐私监管风险

在当前互联网金融背景下，用户隐私监管风险是跨境电商支付的常见风险之一。由于我国跨境电商兴起时间不长，对于用户隐私方面监管的力度不足，很容易因为隐私被泄露而造成一系列风险的产生。目前在我国，第三方跨境支付准入门槛相对较低，并且仍有许多企业中会存在着大量消费者的个人信息。在大数据杀熟这一趋势下，很多消费者的个人信息会被泄露。另外，在交易过程中也会存在许多细节影响消费者的个人权益。若是某个小细节发生问题，都可能导致消费者信息被泄露时影响其消费安全，会造成个人信息的泄露，再加上部分企业忽视了消费者个人信息保护的意识，很容易出现为了个人利益而私自贩卖消费者个人信息，造成故意泄露等情况，对消费者的个人消费权益带来了巨大的影响。除此之外，第三方跨境支付准入门槛相对较低时，造成市面上许多大小不一的支付平台企业的资质良莠不齐，甚至部分企业并不具备经营的资质和合法性。若是消费者没有能力去区分，则很容易因为选择一些质量不高的跨境电商支付平台而被骗取个人信息。

2.3 资金非法流动风险

目前，我国《反洗钱法》等一系列法律法规尚未完善，无形中加剧了互联网金融背景下，跨境电商支付的风险。也正是因为相关立法的不健全，以及国家对于支付机构分析方面的管制力度不足，可能会造成一些不法分子钻法律空白的风险。再借助第三方支付平台时，可以借助国家监管方面的漏洞，钻法律的空子进行违规操作，而这一做法也严重的危害了许多群众自身的权益，更是影响了国家的形象，资金跨境的非法流动更不利于电子商务的成熟发展，但是目前我国跨境电商资金非法流动，所以具有虚拟性，并且相关立法尚未完善，缺乏具有可行性的手段来辨别流动的资金是否合理合法，也正是因为这一问题会为许多不法分子带来了可乘之机，甚至会在海外注册商户与自己进行交易来实现洗钱，并会脱离银行的监管，很难进行审核。再加上一些虚拟交易的方式，极大的加剧了监管的难度，也增加了资金非法流动的风险。