互联网金融背景下中小企业融资优势与风险探究

梁健

摘要：随着社会经济的不断发展，我国企业的发展也迎来了更多的机遇和挑战。中小企业的发展是国家经济发展的重要力量，中小企业是一个国家的企业结构中不可或缺的重要组成部分。然而，中小企业在现实情况中的发展却是充满困难的，尤其是在融资上面临的融资难问题，更是世界范围内中小企业所面临的问题。本文就互联网金融背景下中小企业融资优势与风险展开探讨。

关键词：互联网金融;中小企业发展;风险;策略

引言

关于中小型企业融资问题早已是老生常谈，然而随着以第三方支付等为典型的互联网金融产品的不断推进，各种融资模式逐步上市，互联网金融的发展也迈向一个新纪元。诚然，互联网金融的高速发展，为中小型企业发展带来很多改善，然而却又难以一帆风顺。

1中小企业融资特点

中小企业是推动国民经济不断进步的重要经济主体，对于资源的配置优化、提高市场活跃度，吸引外来资金与技术、扩大就业等方面，中小企业发挥的作用极大。然而一直以来，我国中小企业都面临着很多发展方面的问题，特别是在我国经济迈入转型发展期后，世界经济增速缓慢，导致这种情况变得愈发严峻。所谓的中小企业融资，就是中小企业为了更好的经营发展，为了更好的实现资产增加而采用的一种资金获取方式。对于中小企业来说，由于规模较小且发展起步台阶低，往往会出现资金不足等问题，以至于影响企业的健康发展。

2互联网金融发展背景下中小企业融资优势

2.1融资渠道广，融资模式全

互联网金融背景下的融资模式，与其说融资，不如说是共同经营，在经营中互惠互利，共同收获市场。例如，P2P融资模式，中小企业不必巴望着商业银行的重重关卡，取而代之的是类似P2P网络平台的融资模式，顺利进入一个合法合理的民间融资渠道，资金灵活，范围广泛。另外，像大数据金融融资，借贷平台直接通过大数据评级来定义借贷可靠性，实现资金的灵活运作，又可以强化中小企业发展。

2.2加強风险管控

金融机构贷款是最为常见的融资模式，以往金融机构需要事先完成一系列调研工作，对企业经营现状以及潜在风险等展开评估，之后再确定是否发放贷款，这种情况下仍旧有一些风险因素难以实现精准管控。而依托互联网，可在短时间内实现信用评估，中小企业使用资金的实际情况也会直接反映出来，这样可进一步加强风险管控，实现全方位监督，有利于企业筹集更多的资金。

2.3融资选择多，融资成本佳

传统融资模式下，很多中小企业为了求生存、求发展，在融资选择约束的情况下，不得不选择民间高利贷，不仅利率高，对应的手续费和风险也是极高的。依托常规融资渠道，门槛高，相关的业务费用高，成功的几率却很低。而互联网金融开展后，民间借贷开始走上了有序管理的道路，由于管理成本在互联网时代逐渐降低，很多商业银行的门槛也开始逐渐放低，这些情况都大大降低了中小企业的融资难度和融资成本，为中小企业的发展提供了有力支撑。

3互联网金融发展背景下中小企业融资建议

3.1必须建立科学的企业信息体系

这一体系的有效建立能够使得企业受托责任的履行情况公开透明，也使得投资者建立或者加深对企业的信任。建立企业信息体系，最重要的就是要站在投资者的角度，投资者想看到什么，以何种方式让投资者看到，正对这些问题确立一套标准，在这标准之上，要坚持信息真实和公允。满足这三个条件，中小企业才能在资本市场上立足之地，才会有吸引投资者目光的可能，才有可持续发展，做大做强的机会。在企业本身的问题之外，还应该将目光重新投向中小企业的类型问题。将中小企业进行甄别和分类，是更有效解决中小企业融资难问题的关键。将中小型企业分为以下几类：抑制产业、萎缩产业、饱和产业、发展产业和新兴产业。抑制产业就是指国家层面出于某种意图不愿其发展的产业，这种意图可能是出于环保方面的考量，也可能出于时代发展的需要等，比如高污染、高耗能的企业就属此类。萎缩产业是指在市场上对其的需求不再旺盛甚至在逐渐萎缩的企业。饱和产业就是指市场上已经有足够的企业在此行业，不需要继续增加的企业类型。发展产业就是指处于起步或者初发展阶段的企业，充满光明的市场前景。新兴产业就是指以前没有出现过，而今刚刚形成的产业，多在企业中出现。在这其中，要大力帮扶，引导投资的是发展产业和新型产业。

3.2实现融资方式多元化发展

对于银行这类具有可靠性的投资机构，应该适当地降低中小企业借贷的门槛，并且能够积极地寻求改革创新，打造适合中小企业的金融产品。同时，对于国家应该积极支持建立专门服务于中小企业的金融银行，降低对于这些中小企业的信用要求，减缓中小企业的贷款压力。另外，就是相应的担保机构，应当提高其服务效率以及担保种类的多样化。对于那些社区银行、村镇银行等中小型银行与中小企业，应相互扶持、相互发展，共同进步。

3.3建立健全的法律保障体系

现有的关于中小企业的法律条款主要是关于城市集体所有权和乡镇企业的法律。这两项法律法规根据所有权和其他组织形式的特点进行分类和立法，缺乏统一的立法标准和行为规范。在金融信用方面，法律和规定不足以支持和保护中小企业。借鉴发达国家和地区的经验，为中小企业发展提供政策和财政支持，离不开立法支持.

3.4加大监管力度，引导互联网金融绿色发展

将机构监管与行业自律有机结合，形成混合监管体系，加快出台针对互联网金融的相关法律法规。互联网金融的创新发展快、变化多，应当遵循互联网平等、协作的精神，采取混合监管模式，避免出现与现行互联网金融发展模式不匹配的现象或存在监管盲点，合理化完善信贷配给，调整所有制歧视，提高监管效率和功能。

结语

随着互联网技术的不断推进，无论是金融行业的发展，还是企业的发展，都面临着巨大的调整。对于我国企业发展的支柱、占多数的中小型企业更是发展的重中之重。本文提出了互联网金融环境下中小型企业发展的优势，同时也提出了存在的风险，并给出了中肯的建议，希望中小型企业可以在有利的环境下能够得到更好、更快、更高效的发展。

参考文献：

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[2]陈佳丽，邹小红.互联网金融对中小企业融资影响及对策分析———以福建地区为例[J].北方经贸，2019（08）.

[3]赵静.基于互联网金融的中小企业融资模式创新探讨[J].时代金融，2019（21）.

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