记账APP快“忽悠”不动年轻人了？

许伟

根据央行最新发布的《消费者金融素养调查分析报告（2021）》，在参与调研的14万人中，有56.6%的受访者近两年没有储蓄行为，而且年轻人的比例高于中年人，换句话说，有超过一半的人属于“月光族”，其中大部分是年轻人。

越来越多没有存钱习惯，更对“钱到底去哪里了”没有清晰认知的年轻人，映射出记账APP们的尴尬现状：一方面是越来越庞大且更具消费力的年轻人群，对自己根本没有任何使用需求;另一方面是因省钱才启用自己的用户，不愿意为支撑自己活下去的付费功能掏钱。

再加上，近几年作为当下线上主要付费方式的微信、支付宝等纷纷上线记账功能后，记账APP的生存环境，肉眼可见变成了噩梦级。

多少年轻人能靠省钱致富？

一省錢达人晒出自己的8月支出账单

“这怎么能叫抠，这是会过日子。”

“95后”女孩菲菲大方地向电脑报讲述了自己的省钱秘诀，“晚上8点过后再去超市，看到有婆婆爷爷蹲守的熟食区就找对地方了。等超市工作人员贴好新价签，一定要眼疾手快在第一时间抢到手，这样第二天的菜就齐活了。”

尝到了省钱甜头的菲菲，平日里还会在网上汲取前辈们的省钱经验。混迹于“抠门女性联合会”、“抠门男性联合会”、“今天消费降级了吗？”、“社畜买房共进会”等豆瓣小组，她学到了其中精髓——克制日常消费和做好长远规划。

电脑报翻看相关发帖后发现，其中确实有不少“因省而富”的成功案例。比如十七个月存了23万元，其间没买过衣服、没点过外卖、护肤品只挑快过期的便宜大瓶装小牌子。

菲菲不认为上述对自己节省的生活方式是“抠门”，她觉得这只是一个新型且有效的理财方式。

因为知道钱来之不易，所以懂得珍惜每一分每一厘，做到不浪费不奢侈花钱，而不是将省钱建立在对他人甚至亲人的各种抠门占便宜上。但积极开发各种精打细算新方式的菲菲，也能明显感觉到自己更像是同龄朋友和同事中的“异类”，“我身边对花钱有规划的人比较少，要不就是‘月光族，要不就是固定每月存一部分剩下的随缘花。”

现实是，很多年轻人不仅不爱存钱，也不清楚花的钱都去了哪儿。针对这种情况，在《中国美好生活大调查》中，就对年轻消费者进行了详细的分析。

资料显示，在2021年消费预期中，我国的旅游、健康保健和教育培训在18到25岁年轻人消费排行榜上排在前三位。调查报告显示，当前我国年轻一代成为旅游业“主力军”，并且“80后“、”90后“出游频率很高，省内、国外旅游都是年轻人的选择。旅游之后还有健康养生，据调查报告显示，健康养生预计2021年占消费量比重比2020年增长7.5个百分点。

这些在菲菲等省钱人士看来，基本都属于“非必要开支”。

更关键的是，作为最能消费的年轻人群体，很多年轻人在花呗、借呗等网贷的助力之下，还养成了“透支消费”的习惯，使他们的消费潜力得到了进一步的释放。数据显示，其中“80后”的人均负债高达20万元，”90后“为10万元。

如此大环境下，注定“省钱致富”只会是小众人群的专属技能。

记账行业为何从未“起风”

这对各种记账APP来说，绝对不是一个好趋势。省钱达人们“致富”的第一步，一般是通过各种记账APP的记录和分析，获知自己的花销占比，减去自己认为不必要的开支而达到节流的目的。

但摆在记账APP面前的问题，一方面是越来越庞大且更具消费力的年轻人群，对自己根本没有任何使用需求;另一方面是因省钱才启用自己的用户，不愿意为支撑自己活下去的各项付费功能掏钱。

市场上有一种猜测，曾以黑马之姿杀入在线理财记账行业的网易有钱，就是因为难以实现长期盈利而黯然退场。

相关资料显示，2015年上线的网易有钱是一款自动记账产品，当时主要对标随手记、挖财等互联网记账软件，凭借自动记账、信用卡管理、资产管理、基金管理等理财功能，网易有钱的降维打击圈了不少用户。

但51信用卡事件后，央行收紧了银行用户隐私的管控，像网易有钱这样能够通过银行接口去获取用户银行账单的行为，有很大隐私问题。“大杀器”失效以后，在2021年4月1日，网易有钱全面停止运营、关闭服务器。这也证实，单靠记账衍生功能向用户收费，确实负担不起一个APP的生存发展需要。

记账需求本身太过小众，记账APP们只好学着网易有钱的成功经验，在记账功能之外搭载其他功能，以吸引更多用户的注意。

第一类是画风多样的记账APP，比如迎合追星女孩喜好的叨叨记账，有主打手账风吸引学生党的青子记账，走小动物风吸引爱宠人士的喵喵记账，以可爱少女风吸引年轻女孩的女生记账等等。

第二类是以特殊功能取胜的记账APP，比如记账和存钱一体化，还提供多个存钱方法的懒猫存钱;可以邀请其他人一起记账，可根据不同场景选择不同账本的随手记;可以设置预算和多个账本，自带理财产品的口袋记账等等。

第三类是不添加其他功能的记账APP，比如简单易上手，界面清新扁平的鲨鱼记账;软件占用内存小，可以自定义标签，走简约风的闪电记账;以及分类比较全面，字体图标都较大，可以快速简便记账的圈子账本等等。

但纵观当下的在线记账行业，仍没能出现一款重现网易有钱昔日风光的记账APP。很难下定结论，说这些记账APP还可以在“消费主义”盛行的时代里走多远。