欧洲银行业转型面临挑战

文｜沈忠浩 左 为

新冠肺炎疫情暴发以来，欧洲银行业在欧洲央行超宽松货币政策支持下，通过增加借贷保障了实体经济流动性，但盈利水平低、机构冗余、数字化能力不足等矛盾依然突出。在6 月28 日召开的2021 年法兰克福欧元金融峰会上，与会人士普遍认为，处于转型中的欧洲银行业持续面临数字化、可持续发展等挑战，呼吁加快建设欧洲银行业联盟和资本市场联盟。

欧洲央行副行长德金多斯指出，伴随欧元区复苏加快和经济刺激措施逐步退出，银行向实体经济提供借贷的作用依然重要。经济增长改善虽有利于银行提高收益，但不足以使其恢复可持续盈利能力。德金多斯说，从中长期看，后疫情时代给银行业带来新挑战，也带来了解决长期结构性问题的机会。“特别是疫情加速了银行客户对数字化渠道的应用。银行可利用客户行为的变化，向数字银行转型，为节约成本创造空间，并有机会使银行产品和收入来源多样化。”

法国巴黎银行德国区首席执行官Lutz Diederichs 认为，经济救助措施到期后，企业破产案件增加将对银行产生怎样的影响尚待观察。伴随欧元区持续低利率和未来可能的贷款损失攀升，银行的股本回报率可能急剧下降。

荷兰ING 银行德国区董事会成员Nick Jue 表示，ING 银行一直在进行数字化转型，并重新设计其商业模式。例如，该银行员工可自由选择在家工作还是在办公室工作。

德意志银行首席执行官泽温敦促欧盟在资本市场联盟建设方面尽快取得进展。他说，建立一个共同的欧洲资本市场是欧洲银行业向可持续发展成功转型的前提。泽温还说，相比美国，欧洲金融监管过于严格，影响了银行业的竞争力。

瑞银欧洲董事会主席Christl Novakovic 表示，银行客户的行为正在发生改变，例如以更可持续的方式进行投资，该趋势在欧洲乃至全球都能观察到。

关于可持续发展，Diederichs 指出，全球绿色债券市场规模迅速扩大，银行也普遍受到能源转型、应对气候变化等大趋势的影响。Jue 说，客户对环境、社会和治理（ESG）投资的需求上升，银行必须致力于提供相应的产品。

德金多斯认为，欧洲银行业在使自身业务模式更具可持续性的同时，还需更好地将环境、社会和治理因素纳入其决策过程和风险管理框架，并应特别强调气候变化问题。