区块链技术在金融企业中的应用与前景

毛宇凯

摘要：金融企业是指执行业务需要取得金融监管部门授予的金融业务许可证的企业，当前，随着社会的发展，各项新的技术逐渐应用到金融企业重，区块链技术就是其中之一，区块链金融是指商业银行围绕核心企业，通过管理上下游中小企业物流与资金流，将单个企业不可控风险转变为整体区块链可控风险，最终将风险控制在最低水平的一种金融服务。目前区块链技术已成为区块链金融领域专利申请数量最多的技术，金融企业在这方面进行了大量的积极探索。

关键词：区块链技术;金融企业;应用;前景

区块链具有分布式存储的特点，可以确保各个节点在实际存储中，均与链式结构相符，促成比较完整的数据结构，同时形成的节点存储类型彼此之间是独立的，具有同样重要的作用，能够结合共识机制令存储维持统一性。尽快区块链技术的发展时间相对较短，然而其在市场影响、文化教育、企业管理等众多领域中都获取了一定运用。

1.区块链技术的概述

区块链技术指的是一种互联网数据库技术，通过去中心化、公开、透明的方式让每个人都可以参与到数据库的记录中。区块链技术最初是比特币的基础技术，它由交易、区块以及链三部分组成：交易是指通过比特币产生的相关交易，区块是对一段时间内交易信息和狀态的记录和呈现，而一个个区块的交易信息最后组成了链。区块链技术的本质是一种区别于互联网的新的生产关系，它是一种处理不同合作主体业务的数据技术。区块链技术通过去中心化的手段解决各合作主体之间信息不对称的问题，从而实现各合作主体的共赢，达到理想的合作目的。

2.区块链技术在金融企业中应用的优势

区块链技术最大的优势就是去中心化。所谓的去中心化是指区块链技术在应用的过程中并不是围绕着一个中心节点在运行，而是各部分各司其职，完成自己的任务。去中心化不仅有助于提升金融企业的工作效率，而且有助于维护信息系统的运行，防止在一个运行模式出现错误的情况下影响别的系统继续工作，这就在很大程度上提升了其运行的稳定性与连续性。在没有核心管理节点的情况下，区块链技术使交易双方直接接触，这样可以节省很多不必要的环节，节省了时间也提高了办事效率。

3.区块链技术在金融企业中的应用

3.1产品体系迭代升级

区块链技术的应用能够帮助商业银行准确记录每一次交易时间，进而确保数据可追溯性与不可篡改。其去中心化特性能够自动执行与实施区块链金融业务流程，免除单一主体操作的冗杂手续与各环节繁琐的信用背书。因此，借助于区块链去中心化特性，商业银行可有效提高区块链金融交易效率。在区块链技术框架下，商业银行区块链金融业务积极探索实践，在产品创新方面已实现了新的突破。一是推出新型质押融资产品。目前有商业银行以区块链为底层技术支撑，推出了新型区块链金融产品。该产品可以做到，一旦发生交易，数据就无法篡改，为各参与方提供了有效保障，避免因信息真实性问题产生纠纷。并且在为企业提供抵质押类网贷通产品与服务的同时，也可帮助区块链核心企业形成稳定的客户群体与销售体系。二是优化区块链全链条授信融资产品。工商银行于2018年推出普惠金融综合服务，其中包括基于区块链与大数据技术的全链条授信融资区块链。且经过不断探索与研究，工商银行围绕区块链多级供应商研发了基于区块链技术的一系列保理产品，为区块链长尾端中小微企业提供数字化在线保理融资服务，银企区块链合力初步形成。在此基础上，该行发放了数字信用凭据融资。随后，工行陕西分行持续深入探索，在2019年10月发放“云信”融资，是该分行首笔线上区块链融资，融资金额为100万元。这笔线上融资从申请发起到放款成功耗时不超过30分钟，是区块链金融“云信”业务模式的新突破，为该行此类业务开展打开新局面。

3.2信息安全层面

一方面，就区块链平台视角而言，共识机制在区块链安全性的保障中发挥着十分重要的作用。就理论层面来讲，共识机制在一定几率上可能会被突破。若是链条整体算力受到突破，那么不法分子就会为了实现个人的目的篡改企业相关交易信息，同时用户之于区块链内所存储的相关信息真实性的信任度也会大打折扣，链条中实际记录与保存的相关信息内容将失去原有的价值。另一方面，区块链本身也存在一定的安全性问题，极有可能会造成信息的泄露，特别是运用区块链的最初阶段，系统会较为容易遭受攻击，出现信息黑市交易，泄露商业机密信息，一些虚假信息也会甚嚣尘上，扰乱了市场的正常秩序，对企业战略管理会计用作支持决策的信息质量造成了较为严重的影响。

3.3健全相关的监管和法律制度

区块链技术的出现给金融业的发展带来机遇的同时也带来很多挑战。因此，要健全相关的监管体制和法律制度，把挑战变为机遇，促进金融企业的更好发展。一方面，国家要加强对区块链技术应用的监管。区块链技术的去中心化特点很容易导致金融市场无序情况的发生，给一些非法行为提供机会，因为去中心化本身就意味着缺少统一的指挥与管理，因此，国家要制定合理的监管方案，适当控制区块链技术去中心化在金融企业中的应用，促进金融企业采取适当去中心化的方式完成交易，从而为金融企业的发展提供良好的交易市场。另一方面，国家要制定相关的法律制度对不法行为进行严厉惩罚，不给非法人士留下可乘之机，从而为区块链技术在金融企业中的应用提供良好的法律依据，也促进区块链技术在金融企业中的应用。

4.结语

总之，随着能源渗透率的不断提高，产消者参与金融市场的比例不断加重，通过区块链技术建立多产消者电能智能交易合约既能发挥区块链技术分布式、去中心化、交易透明性强的优点，又能给予产消者一个低信任成本、结算方便、隐私度高的平台。

参考文献：

[1]谭舟洋.商业银行区块链金融风险管理创新模式研究[D].杭州：浙江大学硕士学位论文，2018.

[2]倪风华.大数据视角下商业银行区块链金融风险管理探析[J].环渤海经济瞭望，2018（8）.