如何加强对我国互联网金融风险的监管

张璇 李晋晋 郭子豪

摘要：随着现代社会的不断发展，信息技术也得到了一个突飞猛进的增长，有很多基于互联网的金融行业，他们都开始对传统的金融行业产生了非常大的影响。这几年来互联网行业和传统的金融行业相互结合。在网上银行网络贷款等等方面。都融入了金融和互联网相互结合局面。早在14年，政府就提出要促进互联网和金融的健康发展，完善金融监管协调的机制，這也是互联网金融第一次被写入政府的报告中，同时也标志着互联网金融就已经进入到了决策层。他同时体现着我们中国政府开放的一个心态，以及实现包容性增长的理念和坚定推进金融改革的决心。更标志着互联网金融已经正式的成为中国经济金融发展的训练。

关键词：互联网金融;风险;监管

1互联网金融风险监管的理论和实践

1.1互联网金融风险监管现状

在中国互联网金融的发展非常的快，但是也有非常多的风险存在，所以我们要对他展开非常高标准的一个监管力度，而且在监管职能分布上来看的话，我们的监管涉及的范围非常的广泛，监管的主体也非常的多，主要有中国人民银行，银监会，证监会，保监会等等一些非常重要的职能嗯，工信部门和公安部门，他们对信息技术都有非常重要的协助。我们主要涉及到了三个层面的监管，第一个就是网络金融业务上网操作的监管，我们国家目前还没。主要就是从传统金融，嗯到互联网金融的发展，所以传统金融的业务一定要做到非常。完善的监管制度，才可以确保在后面的发展中减少风险的发生。第二点就是网络支付的监管现状，因为现在网络支付已经渗透到了挨家挨户，每个人的日常生活中，我们必须要非常重视网络支付这一体系，对他实施非常标准的监管制度，这样才可以有效的避免。分享到网络借贷的监管现状，网络借贷现在在我们国家涌现出了非常多类似的平台，但是却没有一个与它相关的标准的法律法规。我们必须要有一个非常标准的网络借贷监管制度，才能够避免在网络借贷中翻身一系列的

问题。

1.2互联网金融风险监管存在问题

目前的互联网金融风险监管存在着很多的问题，虽然他的政策和法规相对来说比较完善了，但是还是有很多的风险存在，这风险主要有五大点，第一点是国内的法律法规涵盖的面远远不能够满足互联网金融所涵盖的范围，在这个发展非常迅速的互联网金融时代。我们国家还没有一个摔伤明确的法律法规去做监管。有三种能够让互联网金融更好地得到监管，所以我们就必须去填补法律法规上面的各项规定。第二点是监管体系归属很难去判断现在我们国家的金融行业，它的监管体系有一些不同的类别有不同的监管体制去监管，但是还没有一个完整的区分关于类别所以很难去明确的区分哪个体系到底是归哪一边去管理，而且他们导致互联网金融行业现象非常的不规范，能会影响到金融行业的创新对金融的秩序有着非常大的负面影响。第三点就是科技风险监管的手段比较落后，现在金融行业已经拥有了大数据和云计算等等非常高科技的信息安全，但是随着科技金融不断发展很多相应的数据安全性也应该得到一定的提升，但是目前我们的监管手段明显的已经非常落后了，必须要加强科技的监管，才能够避免一系列的风险发生。第四点是监管政策和措施存在着漏洞因为现在政府的监管政策没有非常合理的去对不同的金融行业做出正确的监管政策，而且政策还存在着很多的漏洞。因为金融行业的发展太快了，政策还没有规定好存在着很多的漏洞，为了能够解决这一问题，我们一定要在金融风险监管方面做一个非常严谨的监管策略。第五点是监管引导不到位，现在很多互联网金融发展对我们之前传统的金融行业有了非常大的冲击，我们国家的政府还没有对监管部门起到非常重视的作用，所以必须要在监管的引导过程中在重视一些，才能够让我们的互联网金融得到更好的发展。

2互联网金融风险的监管策略

2.1完善法律法规体系

目前我们国家的互联网金融还有着很多法律没有触及到的方面，所以法律很难去根据实际情况做出实际的判断。因此，政府和监管部门就应该去完善我们关于互联网金融的法律法规。针对我们国家。互联网金融的监管和针对性的法律去约束，约束整个互联网金融的监管制度。针对现阶段的法律，包括网络在内的部分互联网金融机构的法律，去通过对他们的了解和认识，完成一个非常完善的网络，互联网金融监管的法律法规。建立监管法规的细则，为加强我们互联网金融发展。更好制定一个有所提高互联网金融的法律法规。做到依法行政有。有用的措施和手段及方法。并且去修缮之前互联网金融的一些其他法律。通过行政立法的方式，对我们现在存在一些不足的法律进行修改或者是完善，这样就可以把完善以后的法律当做是我们打击互联网金融违法犯罪的重要依据。

2.2构建多层次的监管体系

现在的互联网金融主要的目标就是形成一个非常有效的金融监管和互联网金融创新的一个良性互动，让更多的人去了解和安全健康地使用金融互联网。在开拓新的产品和业务时，应该对互联网金融有一个新的态度。必须要严格的执行监管政策才能够保和金融的安全。因此我们要构建一个多层次的互联网金融风险，建立以大数据为基础的一个风险预警系统，这样才能够确保互联网金融机构在运行时能够做到不泄露商业机密和维护经营者的权益，还要建立一个监管的评估体系，这是我们国家维护互联网金融的当务之急，最主要的一个内容。它体现在监管评估系统的一个全面性和层次性，要确保我们互联网金融的可控核运行的安全。第三点是加强我们现场监管的检查，现阶段我们对传统的金融行业的监管已经非常的成熟了，但是对于新起的互联网金融行业，还没有特别的完善。我们要以提高监管执法为基础，去规定内部监管部门的检查活动，你最大限度的去发挥现场监管的一个重要作用。第四点是要强化行业的自律和监管协调。现在兴起的金融行业越来越多，很多人都对互联网金融没有一个非常明确的法律常识，为了能够让他们强化自己的行业自律性，必须要更犯大范围的去宣传和制定一系列的法律法规，让大家更了解互联网金融行业的。监管制度。在这样的基础上形成一个协商，也是监管协调的一个重要内容。

2.3加强消费者权益保护

保护消费者权益是我们对于金融行业风险监管的非常重要的一个目标。我们国家在互联网金融工作的时候，存在着很多关于保护消费者权益不相符的情况。为了能够减少存在的分享，我们必须要对消费者有一个非常全面的关于金融互联网的介绍，让他们可以减少他们的收益受损的风险。要要加强我国互联网金融消费者权益保护，首先就应该去引导和教育那些消费者们，让他们能够更加去了解。互联网金融的手段以及他们的业务，正确的去对待互联网金融的业务。

2.4推进国际间的交流与合作

我们国家是世界上第二个经济大国，很多经济复杂程度都超过了一般的国家，而且我们的复杂程度，甚至是政府和监管部门都没有想到的，我们的互联网行业发展的速度非常快，他在创新能力也很强，很多产品就是涌现的量特别大，这样都为我们的监管增加了很多的男。而且我们国家有很多的互联网金融创新的产品。都是由传统的金融行业衍生而来的。占国内出线的已经非常明显了，但是我们的监管力度却没有达标。为了能够及时掌握我们国际上出现的那些金融产品少走监管政策的弯路，就要在互联网金融风险监管的过程中，培养一个非常具有引导作用的金融创新。而且要以推进互联网金融与国际间之间的交流和合作为主要目的首先我们就要在互联网金融的执行者。和监管行为，采取一定探讨和开展交流，在对互联网金融的法律制定模式进行一致统一。研究如何完善我们的法律法规向其他国家互相借鉴。各国之间都存在着很多的跨境服务和国际结算等等任务，所以我们必须要和其他国家相互协调，经常的进行一些联系和不定期的去协商，才可以让我们国家和其他国家共同进步。而且互联网金融发展非常快速，也和各国监管参与者有关，只有综合别国的优势，向他们学习，才可以更好的开展国际间的一些交流，达到最优化的监管模式，进一步的去解决我们互联网发展出现的问题。

结论

随着世界的发展，各行各业也都不断发展，不断的去推陈出新，而互联网金融主要就是一个融合了金融行业和信息技术行业，两者相互结合的一个新兴行业，它的发展速度非常快，以至于他的监管机构已经对这个行业没有跟上他的步伐，所以啊，法律法规要去不断地完善，才能过去制约风险的发生。本文主要是从很多个角度去研究和设计。分析我们的互联网金融风险的监管，得出的结论和对策，但是由于我本人的知识水平还不够充足，而且能够查到的资料也不是非常的，多时间也很少，所以我的研究如果想要真的落实到实际情况中，可能还会有一些遗憾和不足在里面，不过在准备过程中，我还是对这方面的知识有了一个非常全面的了解我们国家现在还是一个正在成长的阶段，尤其是互联网金融行业。对它的监管不可能做到一下就完，成就会减少一些，但是我们可以相信，只要我们有探索的信心在里面，并付出实际的行动，就一定可以找到一个非常好的道路去发展我们的互联网金融，让我们的互联网金融监管的力度。得到完善和加强我们互联网金融的发展。也希望我的文章能够为互联网行业带来一定的促进作用，并且希望之后如果有人能够运用到我的毕业设计可以帮我更加去完善我的监管策略。

（作者单位：1河北师范大学  2、3河北经贸大学）

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