谈互联网金融银行财务风险管理

于婉莹

摘要：当前随着我国互联网行业的，互联网与我国传统行业进行了结合，银行等传统金融机构也是其中之一，互联网行业与银行金融服务结合催生了互联网金融银行服务，在给人们带来便捷的金融服务的同时，也加剧了银行的财务风险，这主要基于互联网金融具有较高的开放性，且互联网金融的业务运营过程与传统的银行金融业务有较大的差异。因此在互联网金融背景下需要更加注重对财务风险的管理。

关键词：互联网金融;银行风险;风险管理

互联网技术的出现减少了信息流通环节，使交易信息的流通速度得到空前的提升，通过互联网人们能够足不出户地办理金融业务，正是基于此，当前越来越多的人选择通过互联网金融技术来办理业务，因此近年来银行互联网金融的业务规模以及互联网金融业务在总业务中的占比获得了空前的提升。尽管互联网金融给我国银行等金融机构注入了新的活力，推动了我国金融行业的发展和进步，但不能够否认的是互联网金融也面临着诸多风险和挑战，其中互联网金融导致银行财务风险上升是其中关键性的问题之一。

一、互联网金融背景下银行财务风险的主要特点

（一）信用风险

信用是银行也发展中最为重要的基础，因此无论何时银行在业务办理的过程中都异常重视对客户身份的核实，在发放贷款时会对用户的信用度进行调查，而后再进行业务办理，在过去银行金融业务主要通过线下办理的方式来开展，在客户办理业务时，银行工作人员会对客户身份进行再三核实与查验后再进行办理，而在互联网金融背景下，客户则是通过互联网金融平台来远程办理相关业务，在这一过程中，尽管银行等金融机构也会通过账户、密码以及信息认证等措施来核实客户身份和信息，但是这些措施并不能够完全核实客户的身份，存在客户信息被盗用的风险，而一旦这样的情况发生时，则容易出现纠纷，给银行造成财务风险大大提升。

（二）流动性风险

随着当前互联网金融的发展，人们越来越充实对资金的投资，因此在我国资金存储出现下降趋势，人们更多地将资金用于投资，而这导致我国银行内资金频繁流动，流动性风险上升。

（三）网络安全风险

在人们使用互联网金融的过程中还伴随着较大的网络安全风险。尽管我国互联网金融平台为客户提供了一系列身份验证的措施来保护客户信息，但是由于互联网存在较大的开放性，客户的个人信息仍存在较大的被盗取风险，从而导致用户互联网金融平台账户资金被不法分子转移，或是不法分子在盗取客户隐私后对客户实施诈骗。

二、互联网金融下加强银行财务风险管理的建议对策

（一）银行需要提升财务风险管理中的流动性指标水平

为了应对当前互联网金融背景下流动性风险增强的背景，我国需要加强对银行财务风险管理中的流动性指标进行实时管理，使得我国银行的流动性保持在一个相对平稳的水平。當前我国大部分银行需要自负盈亏，如果银行资金长期流动性较弱，则银行的盈利水平则会相对较低，不利于银行的发展。以银行的主要业务吸收储蓄和发放贷款为例，如果银行吸收的存款比例过高，与发放贷款的比例不相匹配时，则意味着银行需要支付较多的利息给存款人，银行从借贷方获得的收益则会比较少，这样无疑会降低银行的盈利水平，为此，银行必须平衡好两者的关系，对银行财务资金流动进行实时监管和控制。

（二）提高银行财务风险指标的盈利性管理水平

互联网金融的出现带给了人们便利的理财方式，正是基于此，部分银行原有客户以及潜在客户被互联网金融吸引，而放弃了传统银行理财业务，为了提升银行的盈利水平，银行应该引入互联网金融理念，打造银行的互联网金融服务平台，结合传统银行自身的优势和互联网金融的优势为客户提供高效便捷的服务，从而吸引更多的客户，提升银行的盈利水平。

（三）合理引进互联网金融产品

由于当前我国互联网金融尚处于发展阶段，如果盲目引进当前市场上存在的所有互联网金融产品和服务类型，那么会导致银行面临极高的风险，为此，在银行引入互联网金融服务之前，需要认真考察当前互联网金融服务类型，选择其中风险较小、能够为客户带来良好体验的互联网金融服务，而需要放弃风险较大的业务。在当前互联网金融服务中存在各类理财产品，例如：基金、股票、P2P业务、存储业务等，而在这些业务中，P2P业务的风险极高，目前我国已经出现P2P平台出现风险事故的案例，为此，在引入金融业务时，银行应该避免引入P2P等高风险业务。

（四）提升网络安全防御能力

由于当前互联网金融具有高度的开放性，这导致银行在为客户提供互联网金融服务的过程中容易出现互联网金融安全风险，为此，银行在建设互联网金融服务的过程中，首先需要重视对互联网金融平台的构建，尽量减少其中可能存在的漏洞，其次，在互联网金融平台运营的过程中，需要对平台进行定期检查，并在发现相关漏洞等问题时，及时更新互联网金融平台系统，降低风险发生的概率;最后，银行需要进一步提升客户在使用互联网金融平台时，对客户个人身份信息核验的准确性，通过技术手段减少个人身份验证过程中存在的漏洞，避免客户银行账户被泄露被不法分子非法利用的风险。

三、总结

综上所述，在互联网金融时代，传统银行的，理财业务受到了极大的冲击，为此银行需要积极建设互联网金融平台，并引入互联网金融服务，从而规避互联网金融给银行带来的相关风险，但是在引入互联网金融服务的过程中，传统银行不能够盲目吸收互联网金融中的所有业务，而需要经过慎重的考虑及衡量，这主要基于当前部分互联网金融业务的运营风险较大，一旦银行引入相关业务将导致银行存在较大的风险。

参考文献：

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南京理工大学紫金学院 210023