大足区畜牧业保险存在的问题及对策

文│熊婷（重庆市大足区动物疫病预防控制中心）

畜牧业保险是指以各种处于养殖过程中的动物为保险标的、以养殖过程中可能遭遇的某些危险为承保责任的保险。2004—2021年，连续18年中央1号文件均对农业保险做出了具体部署，使养殖场户可有效利用保险风险转移机制和经济损失负担机制，来抵御疫病、自然灾害和市场风险。畜牧业保险的实施，可有效巩固产业脱贫成果，为实施乡村振兴、推动产业兴旺发挥了稳固剂的作用。因此，通过对重庆市大足区畜牧业保险中存在的问题进行分析，可为大足区畜牧业保险发展规划提供依据，推动农业保险加速完善，有效降低农民养殖风险，进一步提高政府宏观调控效率，为政府支持畜牧业健康、稳定、有序发展保驾护航。

一、大足区畜牧业保险现状

大足区2008年开始实施畜牧业保险，投保头数从3.35万头增加到3.98万头；保险畜牧种类从单一的能繁母猪增加了育肥猪、大足黑山羊；险种从死亡保险增加了收益保险。

2019年，大足区育肥猪投保3.7441万头，理赔1.4652万头，保费224.646万元，理赔金额879.12万元，赔付率391.34%；能繁母猪投保0.5724万头，理赔0.9962万头，保费68.688万元，理赔金额1155.592万元，赔付率1682.38%（注：因能繁母猪保险期限为一年，2018年投保的母猪跨年度在2019年死亡后，理赔数计算到2019年）；大足黑山羊投保1.2605万只，理赔0.0738万只，保费37.815万元，理赔金额38.078万元，赔付率为100.70%。2015—2019年大足区畜牧业保险情况见表1。

表1 2015—2019年大足区畜牧业保险情况表

2015—2017年育肥猪保费30元/头，能繁母猪60元/头，大足黑山羊30元/只；2018年育肥猪和能繁母猪保费分别涨至60元/头、90元/头；2019年能繁母猪保费涨至120元/头。其中，保费20%由农民自缴，80%由财政直接补贴给保险公司。能繁母猪、大足黑山羊种羊保险期限1年，育肥猪和商品肉羊保险期限半年。赔偿标准：最高赔偿金额，羊500元/只，育肥猪1000元/头，能繁母猪2000元/头，死亡畜禽按尸重比例进行赔偿。大足黑山羊和育肥猪死亡赔偿标准见表2。

表2 大足黑山羊和育肥猪死亡赔偿标准

二、问题分析

1.市场价格影响。2013年，小反刍兽疫在北方地区流行，国家暂停活羊跨区运输，进口羊肉增加，导致全国羊价从2014年开始下跌，2017年稍见平稳，直到2018年价格才稳步上升。由表1理赔率可知，价格低时理赔率高，价格高时理赔率低，这是因为在价格低时，养殖场户在羊生病的情况下，综合考虑治疗成本和出栏成本，多数选择不治疗或小范围治疗，并等待羊只病死后走理赔流程，减少自身损失，增加了保险公司的理赔率。

2.动物疫病影响。2018年，非洲猪瘟疫情在全国流行，导致生猪死亡率剧增。面临重大动物疫情时，保险公司承担巨额赔偿，虽然国家出台了相关补贴政策，但并没有安排专项资金补贴保险公司，而需各地政府予以补贴，在各地财政紧张的情况下，政府并未或仅少量补贴，导致保险公司承保积极性不高。

3.保险工作人员不够。2018年3月，机构改革前理赔查勘相关事宜是委托给各镇街畜牧兽医站职工办理的；机构改革后镇街畜牧兽医站人员转入镇街农业服务中心或其他部门。大部分清楚投保、理赔的人员被分流，不再从事该项工作，新接手人员，保险公司未开展集中培训，且保险公司不愿涨价雇佣人员，业务员因低工资并不愿到偏僻的地方开展理赔工作，导致承保数减少。

4.理赔手续过于烦琐。理赔需要按承保公司要求拍摄不同部位的9张照片，还需电话报案单、理赔申请书、耳标、免疫证、现场勘查报告等资料，而农村养殖场户，特别是小、散养殖户文化程度不高，无法按其要求完善资料，等现场勘查人员上门时，还需要把已填埋的病死猪挖出来重新拍照。

5.宣传不到位。机构改革前每年春、秋两季防疫期间集中对畜牧业保险进行宣传，平常畜牧工作人员也会开展宣传。而机构改革后，保险业务不再由从事畜牧的专人操作，保险公司参与程度不高，仅仅依靠各镇街原有畜牧工作人员宣传远远不够。

6.承保无竞争。大足区开展畜牧养殖保险13年，均由中国人民财产保险公司大足支公司承保。而近年来大足区畜牧业养殖保险赔付率高，保险公司收益少，并无其他保险公司愿意参与畜牧业保险工作，该项业务“一家独大”，导致保险产品结构单一，无专门的服务平台，保险服务体系建设跟不上畜牧业发展。

三、对策及建议

1.加大政策补贴。政府加强补贴政策，减少保险公司和养殖户投入，更好地落实中央保险政策文件，有效提高大足区畜牧业投保率，保障大足区“菜篮子”安全，确保畜产品有效供给。同时，政府制定动物重大疫情保险理赔应急预案，由国家和政府出资建立动物重大疫病基金，降低承保公司面对重大疫病的赔偿压力。部分镇街可探索开展大足黑山羊统保，更好地分散养殖风险，提高承保率，降低参保养殖户负担。

2.加强技能培训。畜牧技术主管部门及其他政府机构要加大对养殖场户的技能培训，特别是开展“田间培训”，提升全区养殖户养殖水平，降低动物疫病发生和传播风险，从而降低保险赔付率，推动大足区畜牧业持续稳健发展。

3.充实基层人员。承保公司可充分利用镇街畜牧工作人员资源，提高其待遇，促使其在开展畜牧工作的同时就能较好地完成畜牧业保险工作，可有效缓解基层保险人员不足的情况，从而提升全区畜牧业保险理赔速率，增加养殖户投保率，降低养殖户损失，确保农民牧业增收。

4.提升服务能力。承保公司加强服务意识，充分运用好自身资源，发挥村镇级保险业务人员的主观能动性，提升畜牧业保险服务能力，同时承保公司可开发相应的理赔App，简化理赔手续，提高理赔效率，增加全区畜牧承保数，降低养殖风险，形成投保、承保良性双循环机制。

5.加强政策宣传。承保公司应加大其各镇街业务员培训，加强养殖保险政策宣传；同时通过电视、广播、宣传资料发放、技术培训、宣讲等形式，开展畜牧业保险政策宣传，从而增加养殖户投保率，将畜牧业保险政策真正落实到千家万户。

6.加强保险监管。政府、农业和畜牧相关部门应积极引入多家保险公司，开展畜牧业保险业务，探索发展合作制度，加强畜牧承保竞争，优化保险环境，促进畜牧险种多元化。监管部门出台一系列防范措施，降低承保过程风险，保障畜牧保险行业秩序。