技术赋能：大数据在用户画像的应用与改进

摘 要：随着社会科技的进步与发展，大数据与人工智能在我国越来越普及，也对各个领域有一定幅度的影响。本文以营销作为研究的基点，首先对用户画像的定义以及在大数据产生的作用进行阐述;其次，针对人寿保险企业的用户群体与保险产品趋势进行案例分析，并且洞察用户数据与用户画像的相关性;最后，在用户调查与用户标签制作环节提出个人的改进建议，展望未来。

关键词：人工智能;大数据;用户画像;中国人寿;数据分析

本文索引：崔家阳.<变量 2>[J].中国商论，2021（15）：-101.

中图分类号：F724.6 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2021）08（a）--03

大数据时代的到来，给企业经济营销与管理带来新的机遇与挑战。如今，“如何充分地运用大数据来区分客户购买喜好与心理”问题成为商业营销界值得探讨的议题之一[1]。以大数据作为用户数据调查基础，用户画像全方位向人们展现出某个用户的信息面貌，快速掌握了来自不同用户的个人背景、性格爱好、消费习惯等个人特性。正因如此，用户画像为企业提供了较为广泛的用户信息，并且得到充分的数据支持，更精准地为用户群体提供需求。用户的性格、爱好等方面乃是用户画像的真实写照，用户画像主要用于研究用户及用户群体特征的同一性与差异性，具有巨大的商业价值[2]。

1 用户画像在大数据的魅力展现

1.1 大数据在调查用户中的作用

随着互联网大数据的快速发展，消费者可以通过在微信、微博、QQ等公开平台注册账号，企业可以凭借移动客户端以及后台收集各个用户的个人信息。以人寿保险为例，该企业通过查看用户在某个保险产品营销网页的点击次数及点击频率初探该用户的购买行为。其次，商品到货后，企业可以通过问卷星等应用向该用户发放问卷调查，及时跟进用户动态，吸收顾客使用该商品后的反馈意见。其中，问卷星应用有三大特点，那就是每一份问卷填写后，都会按照填写的时间顺序生成序号、能够直接观察某个用户填写的选项或文字答案以及生成四种类型的统计图，方便了企业对用户人群抽样、建模与市场预测，充分体现出大数据在调查、营销平台的作用。大数据为企业开辟了一条网络通道。中国人寿保险股份有限公司通过建立官网，并且推送新闻资讯、产品中心、客户服务三大栏目，以线上形式让消费者深入了解人寿保险企业的产品和服务[3]。这时，使用网络调查方式能够为企业提高用户调查效率，降低了人工、时间成本。一般来讲，互联网不受时空的约束，用户可以在任何时间、地点对人寿保险提出宝贵意见与服务需求，有利于在企业与用户群体之间建立起一座沟通的桥梁，增强互动性，通过用户的反映更为有效地经营企业，提升用户的满意度。

1.2 大数据在用户画像中的多维构造

用户画像具备三要素：人的个体、人的经历以及人对自己的经历所产生的看法。寻找用户画像真实感的方法，关键在于企业能够自我思考，分析用户以及用户对企业自身的影响。用户画像最主要的目的在于帮助企业人力资源部门了解个人的基本信息。从大数据中筛选出不同年龄、性格、爱好的客户，精准定位、感知并最终为用户解决问题。一般情况下，为了更好地建立人工智能大数据与用户的联系，从而透过数据了解关于用户的实质信息，建立数学模型是最为直观的方法。

2 关于人寿保险企业的案例分析

2.1 用户群体分析

2.1.1 用户结构

每个产品都有其获取数据的限制条件，因此，我们需要从产品本身的特点与市场调查者的感知判断出发，并且依靠互联網大数据，才能提高收集不同客户数据的效率。根据《2019—2020中国青年消费报告》表明，年轻用户越来越懂得保险在生活中的作用。同时，随着互联网大数据与保险企业、产品联系的加深，80后、90后的人群热衷于网上购险，而且其父母大都有过购买保险产品的经验。人寿保险企业通过业务订单、理财产品交易、用户行为信息等数据构造数据库，并从用户购买保险产品的类型、频率对其进行初步分类。根据人寿保险的服务对象，可以从企业商人、医护人员、学校师生等不同的用户群体入手分析。企业商人往往需要承担一定的投资风险，他们的理财意识相对来说更强一些，因此，商人们乐意购买理财保险产品;医护人员的风险需求主要落在重大疾病以及意外身亡保险方面，侧重于健康类型的保险;学校注重教育水平，老师与家长自然会重视如何制定子女教育规划，向这方面进行投资。从用户性格角度来看，一般来说，对风险厌恶与规避的人群适合通过保险产品分散风险，同时企业可以根据用户群体保险产品的购买规律来加以区分不同用户的购买心理。如果用户购买了复杂险或者有重复购买该产品的用户，很可能属于保险成熟人群中的一员;通过后台数据，观测出某个群体在一年以内购买保险产品的频率较为平稳，而且爱好购买指定的保险产品，那么很有可能是对保险产品比较熟悉，理财意识较为强烈的群体等。由此可见，企业商家根据用户消费的产品类型、网页浏览时长以及产品点击率，在很大程度上能够推断出该用户在每个方面的特质。

2.1.2 用户思维模式

用户购买保险产品，目的无外乎有两个：理财与分散风险。用户往往会考虑该保险产品是否满足个人需求，或者说保险产品是否给用户带来利益和好处。保险产品的推出与营销需要尽可能全面规整，这样才有利于赢得用户信任。一般情况下，用户在选购保险时，首先会考虑个人的家庭背景与经济收入状况;其次，该用户会考虑其家庭成员的财产、人身安全等方面的保障，根据保险产品的特点筛选出该用户认为较为符合的险种。这时，用户家庭的基本信息对于企业来说就显得格外重要。老用户带动潜在用户，而有一部分潜在用户可能会转化为新用户，从而达到吸引用户购买产品的目的。在用户投保环节结束以后，用户往往期待保险公司各项服务权益能够得以实现。

2.2 产品趋势分析

随着国家社会经济的增长，用户的保险需求正不断增加，这说明当今许多用户越来越具备保险意识。在人寿保险中，保险类型主要有意外保险、养老保险、意外死亡保险、重大疾病保险、一切险以及投资保险。2020年上半年，人寿保险公司合规升级与新开发产品194款，其中寿险10款，健康险177款，意外险4款，年金险3款保障型产品共184款，长期储蓄型产品共10款。同时，该企业利用移动技术获取实时数据，从而更好地提供按需型产品。人寿保险产品与大数据、人工智能有机结合在一起。比如，保险科创Bestow与慕尼黑再保险合作，并且在分销平台上研发数字化寿险产品;美国寿险创企与汉诺威再保险合作，推出了超短期按需寿险产品。人寿保险越来越趋向于国际合作化，促进数字化精准营销风格的追求与改善。

3 用户画像在大数据背景下的改进方案

3.1 借助用户标签，投放保险产品

建立用户标签是用户画像成型较为关键的一步。根据用户群体特征，企业可以进行用户画像的标签建模。标签属性可分为四类，分别为静态标签、事实标签、交集标签与趋势标签。静态标签指的是每个用户的基本信息，比如性别、年龄、地区、职业、资金往来等[4]。事实标签指的是企业的产品销量、名誉等方面受到用户信息评价影响而反馈出来的真实数据，比如用户购买某件保险产品的次数、满意度、投诉次数等。交集标签是指用户与企业的关联度。换句话说，是用户喜好与企业风格的吻合程度。趋势标签是根据近期用户表现分析用户的流动方向，并且适当通过概率模型推测该产品向哪个方向投放。以人寿保险产品为例，部分产品的形态比较单一，从而导致用户群体也比较单一。首先，人寿保险可以试探性地投放不同类型的产品，并且适度调整收益浮动率，再去观测用户数据的变化。其次，企业可通过用户数据制作用户定义标签，预测用户的消费行为。最后，企业需估计、控制向某个用户群体投放产品的数量规模，并提供优质的售后服务，做到有的放矢，如图1所示。

3.2 数据、特征、画像、服务四位一体

数据分析用于人群整合、数据建模、产品预测;特征识别主要是判断用户购买保险产品的频率和喜好，并且将具有与之相同或相似的用户归类到同一个群体。企业通过寻找用户与保险产品的联系与平衡，需要再次梳理。在企业产品做到一定的规模后，就需要追求保险产品的品质，比如为各个用户提供更为丰富的功能、服务，在黄金周举办有奖活动等。从数据分析、特征识别到画像认知、服务改善，是点、线、面、体层层递进的关系。服务对不同用户的实用性存在差异，企业需要思考，保险产品的用户更喜欢哪些服务功能。一般购买保险产品的用户都较为理智，企业可以在某个角度垂直定向某种人群，对群体中的用户做一场深度访谈，这样可以更加深入地了解该用户的生活状况以及在社会中的地位，如图2所示。

3.3 锁住目标用户，满足用户需求

用户价值是否能够得以实现，关键在于观察用户背后的需求是否得到满足。用户群体乃至每个用户个体，都有其生命周期，而用户的生命周期又与马斯洛需求层次理论紧密联系，因为用户的需求随着社会各种不确定性因素的变化而变化。为了能够更有效地寻找用户价值的核心，人寿保险需要做的是获取大量用户的信息数据，并且时刻留意衰退用户与潜在用户。用户画像为后续的数据营销奠定基础[5]。对于用户画像的描述，大数据能够帮助企业作出系统化分析，但是想要更加深入了解用户，企业与用户之間的沟通交流必不可少。因此，建议人寿保险公司将正确的主观认知融入到客观数据当中，结合用户的生活背景，重新探究保险产品与制度改良新思路，从而迎合大众用户的思维管理模式。

4 结语

保险产品的更新换代，反映了大数据对用户购买决策的影响力，侧面折射出用户迭代速度之快。对于研究用户个体的特征，往往需要先对用户群体进行分层，对特征有交集的用户进行微观分析，从而更好地激发保险产品的微量元素。本文关于人寿保险信息数据的提取以及用户画像思维模式图的构建，能够帮助创业、营销群体了解用户特征分析的过程和方法，同时顺应大数据时代潮流，形成数据——产品——营销一体化。如何根据大数据建模构造用户画像，获得更为准确的用户信息、把控用户流量与流向，是每一位产品营销者需要深入思考的问题。

参考文献

Jianying Yong. Development Status and Prospects of Big Data Marketing[A]. Institute of Management Science and Industrial Engineering.Proceedings of 2018 4th International Conference on Economics，Management and Humanities Science（ECOMHS 2018）[C].Institute of Management Science and Industrial Engineering：计算机科学与电子技术国际学会（Computer Science and Electronic Technology International Society），2018：4.

宋利利，耿元芳.大数据背景下市场营销的机遇及挑战[J].科技风，2020（34）：139-140.

王亨.中国人寿养老保险股份有限公司企业年金业务经营策略研究[D].成都：西南财经大学，2008.

王贵苏.消解与重构：大数据时代的品牌营销变革[D].南京：南京师范大学，2016.

贾伟洋.基于群组用户画像的农业信息化推荐算法研究[D].杨凌：西北农林科技大学，2017.

Technology Empowerment： Application and Improvement of Big Data

in User Portraits

—— Taking China Life Insurance as an Example

Guangzhou College of Technology and Business  CUI Jiayang

Abstract： With the progress and development of social science and technology， big data and artificial intelligence are becoming more and more popular in China， which has a certain impact on various fields. This article uses marketing as the basis of the research. First， it explains the definition of user profile and the role of big data. Second， it analyzes the user groups of China Life Insurance Company and the trend of insurance products， and gains insight into the relevance of user data and user profile. Finally， personal improvement suggestions are put forward in the process of user survey and user label production， and the future is prospected.

Keywords： artificial intelligence; big data; user portrait; China Life Insurance Company; data analysis