跑赢通胀,基金投资正当时之进阶篇

2021-08-19 17:22
电脑报 2021年21期
关键词:型基金新手页面

火眼金睛——选出好基金

在上次的基金投资入门篇文室中介绍了基金的主要类型,对于普通投资者来说,投资的主要标的就是货币型基金、纯债型基金、股票型基金以及混合型基金(债股混合,比例不同)这四种类型的基金。那么在实际投资时,投资者该怎样进行选择呢?

1.货币型基金的选择

因为货币型基金的风险基本上和银行存款相当,选择的基准就是收益率。以天天基金网操作為例,打开htcp://fuIld.eastmoney com/data/hbxfundranking html后,将基金的类型切换到“基金排行/货币基金”,起购筛选再选择“1000元(A类)”。

这里投资者一般按照基金7日年化收益,再结合1年收益情况进行选择即可。比如先按照7日年化收益排序,然后再参考其近1年收益率选择即可,比如红土创新优淳货币,7日年化收益是2.9210%、年化收益率是2 240/n,就是一款不错的货币基金(图1)。不过不同货币基金整体收益差别不大,大家只要按上述标准选择排名靠前(一般排名前1/3)的基金即可。

2.纯债型基金的选择

纯债型基金的标的主要是债券,它的风险较低,但是收益一般要比货币型基金高,而且在很多时候和股票市场有负相关性。因此在股票市场震荡、行情波动较大时,投资者在自己的资产配置中就有必要配备一定比例的纯债型基金。

由于债券型基金大多是主动型基金,所以本质上选择基金就是选择基金经理,因此在选择这类基金时,一是看基金经理的综合能力和稳定性(能否有较好的投资控制能力);二是最好达到一定的规模,成立时间较长(最好大于5年,这样才可能完整经历一个牛熊期);三是可以再参考第三方的评级。

基金的筛选可以借助晨星网提供的基金筛选器服务,打开http://www.mo rningstar.cn/f undselect/default.aspx,在这里投资者可以根据自己的需要进行筛选设置:如将基金类别勾选“纯债基金”、五年评级选择“三星以上(包含三年)“、成立日期选择“2016—1—1”(即距2021年5月至少5年),五年(年化)选择“同类平均”(也可以根据自己的投资目标选择年化百分比),最后点击“查询”(图2)。

这样符合要求的、业绩较好、评级较高的纯债型基金就筛选出来了,在这里可以看到所选择基金的代码、评级、当前净值等信息(图3)。

当然这样的筛选结果仍然较多,接下来投资者还可根据自己的实际需要进一步筛选,比如可以分别点击星级排序,筛选出近三年和近五年都是在四星级以上的基金,勾选后加入“基金对比”,在打开的页面对选择的基金进行横向对比。比如可以再筛选掉基金经理任职期较短的基金,最后再对基金的申购、赎回费进行比较,好中选优,找到最适合自己投资的基金即可(图4)。

比如因为纯债型基金的收益率并不高,在同等优秀条件下自然是选择费率较低的基金。如招商产业债,赎回费是按照12个月、18个月、24个月为分界点(而不是常规债券的7天、30天、365天、730天等为界),这样对于持有时间较短的投资者,费用就相对较高,这些细节大家在实际投资时都要注意。当然晨星的基金咨询服务非常专业,其他类型的基金大家也可以参照上述的方法进行筛选。

小提示:对于实在不知道该选择什么基金的朋友,可以直接打开每年晨星(中国)年度基金奖(比如选择近2年)名单,选择其中符合自己风险偏好的基金来投资,这是个简单的方法,比如在2021年获奖名单,有混合型(股债平衡,风险一般)、积极配置型(对应偏股型,风险高)、积极债券型(混合型偏债,风险中)、普通债券型和纯债型(风险较低)基金,大家可以挑选其中的几只进行配置(图5)。

3.股票型基金的选择

股票型基金的主要投资标的是股票,由于每年股票市场的波动比较大,股票型基金在不同年份(不同基金经理掌管期间)的业绩起伏也较大,因此这类基金的选择需要考虑的因素比较多。按照投资标的不同,普通投资者可投资指数型基金和股票型基金,出于风险考虑,这里主要为大家介绍如何选择指数型基金,也建议新手们优先尝试投资指数型基金(特别是宽基指数基金)。

指数型基金投资的标的一般是特定的指数ETF(即按照指数编制规则等比例买进组成指数的各类ETF基金),因为指数型基金是一篮子组成指数股票的组合(每年会进行指数调整),所以相对于单只股票来说,其波动更为平缓,而且可以取得市场的平均收益。那么在具体投资指数型基金时该选择什么品种,又该在什么时间入场比较好呢?

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