旅游环境下区块链技术在跨境支付的应用分析

□ 王 婷 李 萍 柯敏燕 路 盈 徐成昊（嘉兴学院经济学院，浙江 嘉兴 314000）

2014年至2018年，中国第三方跨境机构互联网支付市场规模由260亿元增长至4，944亿元，跨境支付结算规模也随之扩大。随着区块链技术的发展和金融业技术创新，新的跨境支付格局即将形成。梳理相关文献发现，有关区块链技术下跨境支付的研究较少，大多数相关研究集中在对区块链技术的优势上，却少有对其缺点与不足的评说研究，本文尝试对此进行基础性分析。

一、中国跨境电商的现状

中国跨境电商交易规模逐年增长，从2014年的3.57万亿元到2019年的8.03万亿元。2020年受新冠肺炎疫情影响，跨境电商交易规模略有下降，为7.6万亿元。同时，跨境电商占外贸比重逐年提高，如表1所示，2019年我国跨境电商规模占全国进出口贸易的比重为33.29%，跨境电商在我国外贸中有重要地位。

如表1所示，国内第三方支付机构的跨境互联网支付交易规模迅速增长。2018年国内第三方支付机构跨境互联网交易金额超过4900亿元，比2017年增长55.0%。预计后五年跨境支付规模还将保持年化逾50%的增长速度。在这种背景下，传统跨境支付的许多“痛点”就被放大了。跨境电商虽然可以实现在平台上的线上收单，但由于线上支付以及购汇过程还不完善，目前企业间的跨境电商还是采用线上线下结合的贸易方式。因此，虚假交易、高额拒付率、拖延结汇、较高结汇成本以及高昂的手续费等传统跨境支付“痛点”也存在于跨境电商支付风险中。

表1 2015-2019年中国跨境电商及跨境支付现状

二、区块链技术下跨境支付的优劣势分析

与传统支付模式相比较，区块链技术可以使跨境交易系统的稳定性、可靠性、容错性以及业务连续性得到保障。区块链技术在跨境支付中有很大的应用前景。它不仅降低了成本，还提高了跨境支付业务的处事效率，同时，区块链技术使得小额的跨境支付业务得到重视，有助于实现普惠金融。

如表2所示，区块链作为新兴技术，区块链的电子支付，将第三方平台剔除，摒弃了中转银行，简化跨境支付流程，实现客户与商家之间的点到点交易，交易后直接将资金划转到商家账户，避免了资金短期利息损失，实现了快速且成本低廉的跨境支付。区块链的电子支付体系中，客户和商家以及银行的任意两方之间信息交流可以直接在区块链平台上完成，无需通过第三方平台，而直接实现彼此间信息的传递，提高效率、节约成本并保障安全。

表2 跨境电商区块链技术支持下支付的优劣势分析

区块链的技术优势突出的同时，也显现出了一些暂时无法解决的劣势，如区块链技术透明信息交互的实现造成了跨境支付的无隐私性；区块链存在延迟性，影响跨境交易的时效性；区块链技术存在着潜在的安全威胁，私钥是用户生成并保管的，没有第三方参与。

三、区块链在跨境支付存在的问题及对策建议

目前区块链技术下的跨境支付存在以下问题：

（1）数字货币的不稳定性制约了区块链支付的发展。数字货币稳定性弱，波动性高。目前数字货币的应用更多的是作为一种资产交换，支付功能非常薄弱。

（2）区块链技术尚不完善，不利于大范围推广。目前，区块链支付在信息安全保护方面并没有完整可靠的防御体系，其信息保护仍需加强。此外，技术也将是区块链用于跨境支付的挑战。

（3）政府态度、行业标准和监管难度问题。跨境支付很难形成统一的行业标准，同时各国对金融机构的监管也不尽相同，使得区块链跨境支付的监管难度加大。

（4）区块链技术的高独立性和交易速度限制了数字资产的流动空间。区块链系统具有高独立性，系统之间互不相连协议，彼此之间无法进行讯息通信与协同操作。

在前文的分析基础上，提出以下对策建议：

（1）建立国际区块链技术联盟，增强各国标准的广泛性。技术的落实和完善是推广区块链的用于跨境支付的关键，尤其在金融体系当中，配合各国金融服务体系进行创新。建立国际区块链支付技术团体组织，加强国际服务合作，促进统一化标准。

（2）进行分类监管，建立区块链相关法律框架，营造公平交易环境。进行有关区块链技术的法律框架的构建，进行分类监管，进而保证跨境支付的安全交易。另外，对互联网上跨境交易客户进行分类监管，将机构以及个人用户进行区分，提出差异化的标准要求，降低区块链跨境支付的监管难度。