新时期城乡居民养老保险的优化路径刍议

白玛磋

四川省阿坝州松潘县城乡居民养老保险事业管理局 四川 阿坝 623300

一、新时期城乡居民养老保险存在的问题

1、推进难度大。养老保险是以政府为主导，由政府投入物力、财力，由基层干部组成人员力量，在农村及相关地区开展政策宣传，进行业务指导，扩大参保率的一项惠农政策。由于某些地方政府缺乏公信力，老百姓对基层干部极易产生质疑，甚至怀疑干部中饱私囊。或者由于老百姓对政策本身的不信任，害怕朝令夕改，担心自己不仅在未来老去时得不到更多的养老金，甚至血本无归。在这样的政策氛围下，养老保险制度的推广是相当艰难的，即便基层工作人员把宣传工作做的再扎实，也难以撼动老百姓心中的不信任[1]。

长久以来，我国实行的都是城镇和农村两套养老保险制度，两套制度并行，但是却存在相当大的差异。随着社会经济的发展，城市与农村都在发生翻天覆地的变化，然而养老保险政策的修订却是滞后的。目前的数据显示，我国城市居民的养老保险参保率呈增长趋势，与此同时，农村居民的参保率却在逐年下降。这说明在城乡二元结构下的户籍制度，农村土地已经不能满足农村人们的生活需求，来自农村户口的城镇年轻劳动力渴望享受城市待遇的养老福利和完备的城市基础设施，传统养老模式效应弱化，这也间接导致了农村购买人数的下降。

2、信息化建设使用不足。随着经济的不断发展，社会变迁日新月异，今天的农村已经不再是昨天的农村，越来越多的年轻人选择走出大山，进城务工，而这一部分生力军的离开，使得愿意服务家乡的村干部急剧减少，农村青壮年储备人才稀缺。但是国家并没有放弃农村，而是更要发展农村，一个个惠农政策相继出台，村里的工作多了，强度也大了。目前的情况就是，村干部身挑“多”担，经济、建设、管理、服务、宣传等等一个不能少，一个不能落。面面俱到，就难免处处敷衍。因此，村干部往往忽略了外出务工人员，没有把养老保险政策宣传给他们，这就导致保险无法覆盖到这一部分人员。此外，从制度上讲，需要本人的资料齐全才能参加养老保险，这就无形当中增加了外地的务工人员的参保困难。养老保险体系信息化建设不完善，直接导致了养老保险制度难以推进[2]。

为了充分利用信息化技术，当前养老保险一般通过互联网进行档案起草、修改、印发、管理及储存，实现电子化和数字化。但在实际工作中，信息化建设水平低，部分工作人员对先进技术不掌握，特别在计算机软件与配件存在不统一，开发语言不一致，参保人员信息管理缺乏标准化、规范化，给养老保险建设带来较大阻碍。

3、续保率不高。我国经济处于高速发展阶段，人民收入水平也在逐年提高，但是城乡差异巨大，农民收入的增速并不可观，各种原因致贫、返贫的低保户不在少数。这一部分农户即便意愿上希望参加养老保险，实际经济条件却不允许，这就导致了农村参保率、续保率不高。

同时，我国养老保险政策规定，年满16―59周岁，均可以在户籍地加入城乡居民养老保险体系。另外城乡居民保险规定:政策实施时，如果适缴年龄已经达到或者超过60周岁可以不缴，直接享受国家基本养老金待遇。这就产生了误解，一方面，某些人认为不用在年轻时候参保，年岁大一点再参加，只要缴费年限够了就可以享受养老待遇。某些人认为，国家日益强盛，即便不参加养老保险，等自己到了60岁，国家也会足额发放养老金。这些不恰当的政策解读，也致使养老保险政策的推广工作难上加难。

二、新时期城乡居民养老保险的优化路径刍议

1、加强城乡居民对养老保险的认知度。我们要从根本上改变农村居民对政策的认知度，从而改变其参保意愿，提高其自愿缴费档次。一是要继续加大宣传力度，持而不懈做好政策宣传，让养老保险政策落地有声。以讲座、专家解答、宣传册、广播等多种方式，将政策剥开揉碎宣传出去，让老百姓听得到，听得懂；二是着力提升农村居民对政策的信任度，将“放管服”改革融入到农村养老保险工作中，转变政府形象，提升公信力。利用典型案例、村干部现身说法等模式，转变农村老百姓对政策的固有成见。注重将宣传工作向农村的年轻人倾斜。引导有条件的家庭开展养老规划，鼓励自愿参加较高档次的保险。增加认知度和信任度是离不开扎实的宣传工作，做好宣传工作，参与意愿和政策满意度才有可能提高，才有可能切实改善农村居民的老年生活质量，才能真正实现养老保险政策的最终目的，让百姓老有所养[3]。

2、加强信息化技术的融入。在信息技术革命时代背景下，紧跟大数据发展步伐，搭乘“互联网+养老保险”高速快车，加强数据管理科学化、规范化，注重数据挖掘利用，开放共享，打通技术限制、部门限制、地域限制，让数据多跑路，让百姓少跑腿。加强重要数据基础设施安全保护，依法确定数据安全等级和开放条件，保证信息数据安全的情况下，实现相关部门之间的数据互联互通。尤其在当前城乡居民养老保险档案信息建设中，进一步创新档案信息服务方式和建立一套计算机信息管理服务的制度和标准，提升工作质量。

此外，要健全各级经办机构，完善工作机制，提高工作执行力，特别是要加强乡村社会保障员队伍建设；在业务学习上，县城乡居保局每年要举办业务培训，加强更新知识和技术水平，学会运用现代的信息手段开展工作，县城乡居保局为各乡镇(办)经办机构做好坚实的系统技术支持，保证各项线上业务工作顺利实施办理。要组织调试升级相关系统软件，规范管理好台账档案，高效、高质量地整体推进城乡居民养老保险工作。同时，建立健全高速信息反馈机制，完善数据平台建设。服务百姓的同时，方便社保工作人员动态掌握参保人信息状态，及时反馈，第一时间催缴，保证农村居民切实缴纳城乡居民养老保险，使其老年生活得到基本保障。

3、完善城乡居民养老保险制度。国家在推行一种政策之前，都会先选择首批试行的地区，在该地区推行新政策，观察新政策的试行效果，再根据实施效果针对性的修改并在修改完成之后全国实行，但是这种办法，却存在一定的不足，很容易受到不同地区政府的影响，从而影响实施效果，因此，需要将该政策进行纠错以及改正和补充。在此基础之上根据不同地区展现出来的特点，有针对性地改善和补充城乡居民养老保险，例如，我国城乡居民养老保险计算办法:〚(缴费总额+政府补贴+利息)除以139〛+基础养老金，根据不同地区的经济水平，同档次的养老保险可以适当地进行调整，经济水平落后的地区可以改变利息率和增加政府补贴，从而带动城乡之间差距的缩小。城乡养老保险的参保率在全面覆盖的情况下，根据不同地区的发展水平和参保人员参保档次的统计，可以适当地推行一下鼓励性政策，提高投保人的投保额度[4]。

应尽快建立健全城乡居民养老保险的缴费激励机制，打破“低缴费、低待遇、低满意度”的现状。首先，最直接的方法就是提高缴费额度与养老金额度的关联性，越高档次缴费金额，相对应越高的养老金水平，给老百姓看得着、摸得到的实惠。再者，探索建立阶梯档次财政补贴模式，通过精准核算，适度拉大不同缴费档次之间的财政补贴力度，越高缴费档次，对应越多的财政补贴，通过提升高缴费档次的养老金金额，刺激高缴费档次的参保率，鼓励有条件的参保人选择更高的缴费档次；在“全覆盖、保基础”的基本目标上与地方经济发展条件结合，因地制宜、精准施略，合理配置城乡资源，提高农村地区养老保障功能，实现“全覆盖、多层次、保适度、可持续”的发展目标。此外，还需要完善养老金认领机制，如残疾或患有重大疾病甚至精神疾病的老年人，应由村委会进行集中登记并有第三方认定，从而提高认证效率，精准落户。

三、结语

伴随着我国经济的稳健发展，以及城乡一体化进程的加速，无论生活在城市或者农村，国民的养老观念都在发生着变化，而且不断在往趋同化发展，广大城乡居民对城乡居民养老保险政策还是比较满意，已经享受到养老待遇的人们无不对党的政策关怀拍手叫好。城乡养老保险政策越来越大程度的保障着居住在我国领土上的国民，让人民有更多的获得感、安全感。城乡居民养老保险制度是继新农保政策之后的又一项利民、惠民政策，我国城镇居民养老保险制度作为我国政策性保险制度的一部分，同时作为国民养老制度的重要组成部分，是稳定社会生产，保障基本生活的关键。要不断提高城乡居民的养老意识，提升保险认知水平，加强重视程度，有针对性地解决存在的问题，才能够保持养老保险制度的生命力，确保我国城乡居民养老保险持续为国民服务。