农发行建行等多家机构被罚1300余万，房地产业务违规案由居多！监管雷霆出击，房地产贷款增速降至10.3%

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7月，监管部门对于资金违规进入楼市的管控依旧十分严格。7月12日，银保监会分支机构公布了多张罚单，涉及包括上海银行、中国邮政储蓄银行（下称邮储银行）、中国农业发展银行（下称农发行）、中国建设银行（下称建行）等在内的多家金融机构。

其中，上海银行被罚460万元、邮储银行共计被罚480万元、农发行上海分行被罚150万元、建行湖州分行被罚255万元，在上述几家银行共计1300余万的罚款案由中，涉及房地产业务违规居多。

在监管部门的强监管之下，房地产贷款增速得到了有效遏制。银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在7月12日国新办举行的上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会上表示，房地产贷款增速降至10.3%，继续低于全部贷款增速。

上海银保监局公布17张罚单，多家银行房地产业务违规

7月12日，上海银保监局一口气公布了17张罚单，合计罚款金额1460万元。在17张罚单的处罚理由中，有7张涉及房地产业务违规，涉及包括上海银行、邮储银行上海分行、农发行上海分行等在內的多家金融机构。

银行方面，上海银行因同业投资房地产企业合规审查严重违规、经营性物业贷款授信后管理违规、部分个人贷款违规用于购房、以贷收费等6项违法违规事由，被上海银保监局责令改正，同时被处罚款460万元。

邮储银行及部分分支行因包括部分高管未经许可实际履职、个人贷款贷后管理严重违规、违规开展代销业务等多项违法违规事由共计收到了来自上海银保监局的4张罚单，共计罚款金额480万元。

农发行上海市分行及相关责任人因贷款违规等原因被上海银保监局开出3张罚单，共计罚款金额150万元；

蓝鲸财经分析，从处罚事由角度看，在7月12日上海银保监局开出的17张罚单中，以金融机构涉及房地产业务违规居多。农发行上海分行存在部分固定资产贷款变相用于支付土地出让金问题；上海银行存在同业投资房地产企业合规审查严重违反审慎经营规则、个人贷款违规用于购房、个人住房贷款借款人偿债能力审查不审慎等问题；邮储银行上海分行部分个人住房贷款贷前调查严重违反审慎经营规则……

5项业务违规领超250万罚单，建行多名支行行长副行长被警告

不仅是上海银保监局的“重拳出击”，同是7月12日，建设银行湖州分行涉及5项违法违规事实，被湖州银保监分局罚款人民币255万元，多名支行行长、副行长被予以警告。

案由包括：一是固定资产贷款发放不审慎；二是部分房地产开发贷款资金被挪用于置换股东土地出让金；三是个人贷款资金被挪用；四是银行服务收费质价不符；五是以不正当方式吸收存款。

同时，湖州银保监分局分别对建行湖州长兴支行行长罗雅赟、建行湖州长兴支行副行长许怡、建行湖州安吉支行副行长（主持工作）楼世杰、建行湖州南浔支行行长胡涛、建行湖州城中支行副行长（主持工作）施伟、建行湖州分行公司业务部副总经理冉隆前给予警告。

值得一提的是，此番并非建行今年第一次因房开贷被挪用而领罚。就在今年5月，建行杭州分行因“贷款管理不审慎，房地产开发贷款用于置换前期股东支付的土地款”等6项案由被浙江银保监局罚款245万元。

房地产贷款增速降至10.3%，低于全部贷款增速

6月1日，银保监会召开新闻发布会，银保监会党委委员、副主席梁涛在会上介绍称，“房地产金融化泡沫化势头得到遏制。”其中包括管好银行业资金闸门，强化房地产开发贷款、个人按揭贷款监管要求，加强房地产贷款集中度管理。会同住建部、人民银行印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，遏制“经营贷”违规流入房地产领域。

与此同时，房地产融资呈现“五个持续下降”的特点，资金过度流入房地产市场问题得到初步扭转：

一是房地产贷款增速持续下降，截至4月末，银行业房地产贷款同比增长10.5%，增速创8年来新低，2021年以来持续低于各项贷款增速。

二是房地产贷款集中度持续下降，房地产贷款占各项贷款的比重同比下降0.5个百分点，已经连续7个月下降。

三是房地产信托规模持续下降，房地产信托余额较去年同期下降约13.6%，自2019年6月以来呈持续下降趋势。

四是理财产品投向房地产非标资产的规模持续下降，相关理财产品余额同比下降36%，近一年来持续保持下降趋势。

五是银行通过特定目的载体投向房地产领域资金规模持续下降，相关业务规模同比下降26%，为连续15个月下降。

而据最新消息，银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞在7月12日国新办举行的上半年银行业保险业运行发展情况新闻发布会上表示，6月末，银行业房地产贷款增速降至10.3%，继续低于全部贷款增速。