非法集资常见手段及防范要点

非法集资行为虽然名号很多，但往往是换汤不换药，本质不过是非法大量聚集资金，其所采用的形式、途径基本大同小异。

常见手段

编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等旗号，编造各种虚假项目。如以种植、养殖再回收、以开发高新技术产品等名义。有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

此外，还有将非法集资行为“包装”成高大上的金融创新，用电子黄金、投资基金、网络炒汇等金融名词迷惑群众，假称为新投资工具或金融产品。

虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

典型案例分析

“黄金佳”非法吸收公众存款案

黄金佳投资咨询有限公司是一家没有金融业务资质的一般工商企业。自2007年起，该公司依托其经营的多家实体金店，通过媒体、传单、门店宣传、业务员对客户营销等方式，与不特定的人员签订内部福利协议、委托信托协议、金银/黄金/白银制品买卖合同等各类投资理财协议，并允诺收益向社会吸收资金。在单位账户被管控后，以黄金佳投资集团有限公司名义在分公司、营业部设立POS机继续吸收社会资金。集资款项被肆意分配，随意处置，主要用于购买房产、土地、高管发薪、支付店面租金、个人挥霍等。黄金佳投资集团有限公司向社会不特定人员非法吸收存款，严重扰乱国家金融秩序。有关犯罪嫌疑人最终被判处刑罚并处以罚金，追缴违法所得返款集资参与人。

E租宝集资诈骗、非法吸收公众存款案

安徽钰诚控股集团在没有银行业金融机构资质的前提下，利用e租宝平台、芝麻金融平台发布虚假融资租赁债权项目及个人债权项目，包装成高息理财产品进行销售，以承诺还本付息等为诱饵，通过电视、网络、传单等方式向社会公开进行利诱性宣传，进行集资诈骗、非法吸收公众存款，除部分集资款用于返还本息、支付工资、宣传费用外，其余大部分集资款均被肆意挥霍，造成集资参与人巨额财产损失，有关犯罪人员已被法院判决，接受法律制裁。

案例分析

由此可见，非法集资一般都满足四个特征，即“非法性”，未经国家金融管理部门依法批准或违反国家金融管理法律规定；“公开性”，通过相关途径向社会公开宣传；“利诱性”，承诺在一定期限内还本付息和给付回报；“不特定性”，向社会不特定对象吸收资金。一般来说，犯罪分子为蛊惑群众投入资金，往往采取以下手段：

高额收益做诱饵。为了骗取资金，不法分子会以“无风险 有担保 高收益”“稳赚不赔”“保本高回报”等反投资规律噱头进行宣传许诺，且在集资初期通常会通过“以新偿旧”方式按时足额兑现，以吸引更多的集资人。但不法分子的最终目的是非法占有资金，不具备偿还能力，往往会在“吸金”一段时间后跑路，或因为原本就是“庞氏骗局”，诈骗资金得手后就人去楼空，或因为经营不善、肆意挥霍致使资金链断裂。因此，一旦掉入非法集资陷阱，集资参与人最终会遭受经济损失，甚至血本无归。

“项目”包装藏猫腻。不法分子会通过各种方式编造虚假项目，骗取集资人信任。有的通过注册合法企业，却不以提供真实内容的产品（服务）为目的，而是打着响应国家产业政策、创新创业等幌子编造项目非法吸收资金；有的假冒境外基金、发售虚构基金或理财产品非法集资；有的假冒或假借银行、保险公司等金融机构名义，伪造单据非法吸收资金。近年来，非法集资又呈现“上网跨域”新特点，打着“虚拟货币”“区块链”“以房养老”等旗号，面向老年人、农村居民等社会公众进行非法集资诈骗活动。

虚假宣传造声势。为了迅速做大声势，不法分子一般会卖力宣传，举办各种造势活动。如通过邀请名人站台、开产品推介会、举办现场观摩或体验活动、组织集体旅游或实地考察、赠送礼品等方式无固定对象地广泛招揽群众，尤其是老年群众，或营造投资项目“限时限量”“内部名额”等噱头，或展示公司领导与政府官员、电影明星的合影，或展示大量“政府批文”“国家战略文件”“技术认证”等材料，极具欺骗性和迷惑性。

如何有效辨别和防范非法集资

四看三思等一夜

四看：一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；

二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；

三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等；

四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市場规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜：遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

谨慎投资

一不受高收益诱惑而冲动投资

高收益意味着高风险，不要轻易相信所谓的“稳赚不赔”“无风险 高收益”宣传。不法分子就是抓住一些集资人——尤其是老年人等特定群体——害怕风险、贪图便宜的心理特点和金融投资知识匮乏弱点，编造无风险高额回报谎言骗取资金。金融投资专业性强，涉及各类风险管理，社会公众应当保持理性科学的投资观念和风险责任意识，掌握基础的投资知识，多咨询身边的专业人士，正确评估自身的经济实力和风险承受能力，切莫因一时冲动被骗入局。

二不轻信不明身份的机构或个人

要了解融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。对于主动找上门的所谓“投资商机”或“营销人员”要小心谨慎，不要盲目地相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，多方确认认真考虑后再行动。社会公众要坚决远离不具有相应资质、超范围经营、经营异常或自称公司在境外接受监管的机构。通过正规渠道购买金融产品，不与银行、保险从业人员等个人签订投资理财协议。

三不轻易投资不透明、不了解的产业或项目

遇到投资集资类宣传，不要受到宣传误导盲目投资，要认真了解产业或项目的资质许可、经营模式、真实性、资金去向和获利方式等，考虑自己是否了解市场行情、市场规律和潜在风险，做到看不懂的业务不触碰，没有说清楚风险点或看不透风险的产品要远离。不要被各种噱头迷惑，注意保护好个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时向公安部门举报。

总之，无论非法集资过程中如何花样百出，不法分子的最终目的都是想方设法套取公众财产，非法据为己有。防范非法集资活动，保护个人财产免受侵害，广大群众应始终保持清醒理性。