银行金融创新与货币政策有效性探讨

田天

货币政策是拥有货币发行权的政府根据经济发展任务与目标，通过政策进行宏观调控，合理分配社会资源，通过受资源优化配置，促使市场经济稳定和谐的发展，营造良好的發展环境，推动国际经济可靠稳定的增长。政策的实施需要确定货币本质，考量市场情况，同时要以促进经济可靠持续增长为目标，提高货币市场利率的可操控水平，推动银行金融体制创新，促使就业形势稳定化发展。

银行金融创新的必要性

我国银行金融产业在发展期间，面对全球经济一体化的发展形势，需要从中发现挑战与机遇，正确看待经济一体化，对金融产业形成的不良影响。我国在经济方面起步晚于西方发达国家，在财富积累方面无法占据优势，在金融环境日益复杂的过程中，银行必须改变发展方式，通过金融创新提高自身在国际中的竞争能力，从而将外资银行对我国金融形成的影响降至最低。

我国在20世纪落实改革开放政策后，经济结构发生变化，不同行业均受到一定的刺激迅猛发展，但是我国经济发展并不全面，在经济效益增长的同时损害了生态环境。目前，环境保护与经济发展间的矛盾日益突出，这也在一定程度上促使国家必须快速完成经济转型，在此背景下银行进行金融创新，考虑到现实因素对银行工作形成的影响，需要合理分配个人资产与社会资源，实现相关资源的优化配置。除此之外，还应该根据国家经济的宏观规划要求，保证一部分人可以先富裕起来，带动社会经济发展，由此提高大众的生活质量。社会大众对于投资理财的关注程度日渐提高，这为银行开展金融服务创造了一定的条件，银行需要快速推进创新工作，合理设置投资目标，提高各项金融服务的合理性，满足大众对金融服务产品的需求。

货币政策的有效性

稳定我国就业形势

货币政策有效性对于市场经济发展有一定的保障作用，还可以稳定社会就业形势，货币政策是国家对经济进行宏观调控的手段，利用货币存储利率可以在一定程度上影响到人们的购买能力与存储收益，通过货币政策达到稳定社会就业形势与就业环境的目的。一个国家需要维持稳定的发展状态，这是保障自身可以持续、健康发展的前提条件，需要我国拥有稳定的就业形势，失业率与国内就业率直接影响到社会发展情况，货币政策在设计时必须考虑到社会劳动资源分配状况，必须对货币政策进行合理调整，优化社会劳动资源，满足大众就业需求，在最大程度上提高失业率的控制力度。货币政策对社会资源进行合理调整，满足人们就业需求，但是影响失业率的因素众多，如果仅通过货币政策难以良好的控制失业率，因此需要银行根据社会发展情况创新金融服务，对社会大众进行合理的引导，通过金融投资与金融消费使我国经济良性发展。从经济层面考虑货币政策，需要考虑就业状况，在此基础上进行合理的编辑，同时根据社会经济发展调整货币政策内容，并随着社会发展需要完善货币政策，推动货币政策改革工作。

促进经济平稳增长

货币政策在制定期间需要考虑到社会发展对经济形成的影响，保证货币政策可以维持经济可靠、平稳的增长。分配资源方式与积累社会财富是社会发展的主要动力，也可以将其视为衡量国家货币政策的标准，通过对国民生产总值进行考量，查看国家发展情况变围绕GNP发展规划，在掌握经济增长规律的前提下，借助货币政策进行宏观调控，引导大众合理投资与消费，发挥中央银行的职能。货币政策在制定时需要站在宏观层面进行考量。收集相关信息，进行系统科学的规划，考虑到外贸政策、投资政策、市场化政策在掌握相关要素的基础上，为推动社会经济平稳增长必须修改货币政策，完善货币政策内容，解决货币政策实施阶段出现的问题，在相关工作进行期间还要对货币的使用情况进行全过程跟踪，在防治结合、预防为主的原则下，利用货币政策保障社会经济平稳增长。

推动银行金融创新

我国货币政策在实施过程中，推动银行完成金融创新任务，货币政策统筹经济发展与民间信贷市场，在平衡各方关系的基础上应用宽松条件为企业创造良好的发展环境。银行在实施货币政策期间，主要利用金融管理单元落实政策内容，货币政策有效性可以衡量一个国家自由产业的发展情况，货币政策在推行后有一个试用期，在试用期间如果出现问题，便会将企业纳入银行金融体系的指导性法规中。货币政策通过控制货币发行稳定物价，推动银行金融产业安全、可靠的发展，银行还需要在发展过程中根据社会资金运行情况，通过金融创新的措施优化社会资金配置，提高经济经营的效率，在银行金融创新举措下，可以在一定程度上发挥货币政策的职能作用。另外，银行金融创新与货币政策相辅相成，在双方共同协作下可以提高货币政策的有效性。

银行金融创新对货币政策形成的影响

资金融资方式创新

我国金融经济市场在改革开放后发生巨大的改变，在极大程度上推动国民经济的发展，而货币政策在此过程中相对宽松。在我国企事业单位成长的背景下，对社会融资提出很多要求，深圳、上海作为改革开放后的典型代表，其股市交易所在短时间内便得到快速成长。不同企业的融资方式与目标存在差异，利用不同的融资方式可以满足不同企业的实际需求，对融资方式进行创新，使融资多元化设计满足不同企业对融资的需求，金融融资方式在创新期间会对我国货币政策形成一定的影响，降低货币政策的有效性，但是融资方式的创新是我国市场经济发展必不可少的举措，可以拓宽企业的融资渠道。对当前市场经济进行分析，我国在前几十年利用货币政策调控经济的手段会逐渐退出融资领域。除此之外，对融资方式进行创新可以有效控制企业在融资环节中的投入成本，激发投资者的激情，从而推动经济活动开展，但是相关举措会在一定程度上增加经济把控难度，对货币政策有效性造成不小的冲击。

金融支付手段创新

随着移动通信技术与互联网技术的出现与发展，改变了大众的生活方式、工作方式，在互联网金融出现后，信用交易与电子货币成为大众经济交易活动的新型支付方式，因为电子货币非常便捷，受到大众的追捧，苹果、阿里巴巴、腾讯等创新企业对支付手段进行创新，利用创新的支付手段提高货币政策的有效性，保证货币政策可以更好落实，在一定程度上提高货币政策的执行力。金融支付手段创新可以在一定程度上提高支付效率，简化支付流程，金融支付手段创新还可以弥补货币政策的不足，目前我国在电子货币支付方面的政策不足，没有对其进行明确的限制与规范，需要加强此方面的管控力度。

金融服务产品创新

传统的投资产品与金融理财对货币政策有较大的依赖性，以货币政策作为金融产品开发的主要依据。在经济全球一体化的背景下，金融理财需要根据投资客户需求对产品进行合理的设计，根据不同投资客户的实际情况差异化金融产品，扩大客户的选择范围，对金融产品进行组合创新，同时关注金融服务工作，将其作为经济持续增长的重要内容。金融服务产品创新，必须根据产品开发目标与服务形式，完成创造创新与转移创新，在技术的驱动下进行，利用技术完成产品投资与服务形式，优化金融服务产品，打破传统货币交易的限制，还可以在一定程度上推动货币政策改革进程；转移创新结合目前货币政策，调整金融产品组合方式，由此控制产品的投资风险。金融服务产品创新对货币政策有效性有密切的关联，应该合理完成服务产品结构，调整创新金融服务产品，提高货币政策的有效性，银行与政府还需要加强对金融产品的监管力度。

结 语

银行金融创新可以在一定程度上推动货币政策的实施，两者之间能否相互协作直接影响到货币政策的有效性，可以通过银行金融发展在一定程度上验证货币政策实施情况，金融创新与货币政策两者相辅相成，但不是完全对立的存在，可以通过金融创新为金融市场注入活力。目前，必须掌握市场运行状况，需要加强对金融创新与货币政策有效性的研究，调整配置参数，使双方均可以发挥最佳的作用效果。

（吉林大学经济学院）

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