以科技之光照亮金融数字化转型新征程

周琦

2018年4月11日，国内首家“无人银行”亮相上海，智能机器人取代了银行柜员及工作人员。

“百年征程波澜壮阔，百年初心历久弥坚。”回首中国共产党百年创业历史，从一叶红船扬帆起航，到成为领航中国行稳致远的巍巍巨轮，党的伟大成就催人奋进。

100年来，中国共产党带领全国人民创造了无数个奇迹，把创新精神融入到经济、社会、文化的各项事业中，打开了各个领域创新创业的新思潮。金融业即是其中一个重要领域。尤其近年来在互联网、人工智能、云计算、大数据等新一代信息技术的推动下，金融业态发生翻天覆地的变化，传统金融“高冷”的形象被打破，变得更加亲民、便捷和高效。

电话里温柔好听的银行客服小姐姐的声音，不仔细听，人们或许感知不到是智能语音机器人在说话;对着摄像头刷一下脸，就可以在门口的小超市付钱买东西;在偏远地区，拿着手机填写一些资料，可以申请到正规金融机构的小额贷款……这些便是金融创新最为生动鲜活的一面，而在这些业务背后是智能语音、人脸识别、智能风控等技术在金融场景的深度应用。

当前，在科技力量的推动下，我国金融业正在加速迈向线上化、智能化、数字化转型征程。作为国内领先的独立AI技术平台，百融云创是助推这一征程的先行者，也是见证者。

筚路蓝缕 让AI走向金融

金融科技创新最早发生在支付领域，因网上交易已积累大量的线上数据，为人工智能、算法等技术落地金融场景提供了良好的土壤。

2013年，互联网金融的火爆，犹如一粒火种，点燃了一位“科技老兵”的再度创业之梦。

成立百融云创之前，创始人张韶峰深耕人工智能、数据挖掘十几年，有过两次不太成功的创业尝试。2013年，行业嗅觉敏锐的他决定将AI应用到金融领域。怀揣着“成为金融行业的基石，让金融普惠民众”的愿景和使命，张韶峰带着十三四人的团队，开启了AI赋能金融的创业之旅。

与此同时，不少银行也开始担忧互联网技术对自身业务带来冲击，一些实力强、有创新能力的银行主动找到张韶峰当时所在的团队，希望能在金融科技领域做一些尝试。

张韶峰回忆，他们最开始接到的需求是运用人工智能、机器学习模型等技术手段，帮助银行识别线上信用卡或贷款申请用户的真实身份以及信用资质。由于此前整个行业没有应用先例，双方都没有抱太高预期，结果却发现效果非常好。这些应用，一方面方便用户在网上获取金融服务;另一方面提升了银行效率，降低了线下发卡成本。

百融云创成立之初，连自己的办公地点都没有，只能暂借合作方光大银行的场地办公。相比办公场所的简陋，如何让更多金融机构接受人工智能、机器学习这类算法更考验初创团队的勇气和定力。许多银行更习惯相对简单且更具解释性的传统逻辑回归算法，一开始对机器学习算法模型不是很能接受。百融云创团队只好在内部坚持使用机器学习模型，在服务金融机构时，转为使用传统逻辑回归的方法。

转折点发生在2016年，AlphaGo打败围棋世界冠军，让世人见识到机器学习的力量。客户对人工智能技术的态度发生了明显转变，不断有银行主动找到百融云创寻求提供基于机器学习的人工智能算法。至此，百融云创才开始大量使用机器学习模型，帮助金融机构在信贷风控、企业征信、精准营销等多个场景实现人工智能技术的落地。

同一年，人工智能被写入国家“十三五”规划纲要。紧接着2017年，人工智能被写入政府工作报告和党的十九大报告。此后，《新一代人工智能发展规划》《促进新一代人工智能产业发展三年行动计划（2018—2020年）》《关于促进人工智能和实体经济深度融合的指导意见》等各项详细规划陆续出台，人工智能上升为国家战略。

此时，金融场景已经成为人工智能应用的前沿阵地。循着金融机构的需求，百融云创的产品线不断拓展，依托云原生SaaS平台，公司提供的产品及服务可嵌入至金融机构从获客、贷款发起、保险承保、存量客户运营到贷后管理的业务流程，为金融机构智能决策提供科技支撑。

守正创新 严守风险底线

科技带来金融效率提升的同时，也产生了诸多乱象，不少“伪金融科技”公司野蛮生长，以高息收入掩盖无实质风险防控的本质，违背了金融服务初心。为此，金融监管部门重拳出击，惩治打击行业乱象，规范引导金融科技健康有序发展。

2019年，央行印发《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》，明确金融业要全面贯彻党的十九大精神，按照全国金融工作会议要求，秉持“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”的基本原则，充分发挥金融科技赋能作用，推动我国金融业高质量发展。

面对风口，金融科技赛道全面提速，对于身处浪潮中的企业而言，更需要对自身的发展方向进行深刻思考。

成立7年来，百融云创见证了行业高速发展步入更规范更健康的轨道，对“守正创新”有着切身的体会。公司从成立之初就高度重视合规经营，积极响应监管各项要求，严守风险底线，在合规的前提下运用科技手段提升金融服务效率和金融体系普惠性。

在百融云创看来，金融科技的核心应当是科技，金融科技的业务本质应当是技术服务。百融云创专注数据和算法的价值，始终践行以科技为核心，向金融行业输出科技能力。

正是基于这一深刻认识，百融云创始终围绕党和国家战略方向，通过了中国人民银行首批企业征信备案，并成为国家发改委认定的“综合信用服务机构”之一、国家信用体系建设双牵头单位认证的科技公司。

不忘初心 做有责任感的企业

在“十四五”开局之年，百融云创也踏上新的征程。今年3月，百融云创成功登陆港交所，成为继美团、小米和快手之后，第四家采用同股不同权结构以香港为主要上市地的内地科技公司。

张韶峰表示，从一家创业公司成长为上市企业，百融云创的业务方向可能会变、战略规划可能会变，但是初心不会变。百融云创始终希望通过科技赋能，能够同时服务好金融行业的两端：一个是供给端，成为驱动金融机构创新发展的引擎;一个是需求端，帮助老百姓与小微企业更好地获得金融服务。

“一方面，面对后疫情时代金融行业的转型和客户不断变化的需求，将技术创新融入到企业数字化进程成为金融业的重要选择，这就需要利用先进的信息技术为运营管理提供高效支撑，同时有效提升业务的规范性和管理能力。另一方面，未来面向个人和小微企业的信贷体量将越来越大，更需要依赖科技手段去判断和识别风险。這种趋势使金融科技变得比以前更加重要，金融一定会以更剧烈的程度被科技所改变。”张韶峰说。

金融界专家交流行业转型经验

“十四五”规划纲要对金融的定位是“支撑”，服务实体经济，增强普惠性，保障金融安全。以“十四五”规划纲要的颁布和实施为起点，金融科技必须努力提高服务实体经济的能力，创新直达实体经济的金融产品和服务，助推金融机构数字化转型，增强金融普惠性。

“站在新的历史节点，科技必将继续创造更大的价值。如何更好实现科技赋能、助力金融产业升级，如何打造开放、多元、共享的金融创新技术应用平台，成为金融行业发展的数字化和智能化的基础设施，也是时代赋予金融科技企业的使命和责任。”张韶峰说。

据他介绍，为了更好地传承红色基因，汲取前进力量，2018年百融云创成立党支部，希望通过策划形式多样的党建活动，将中国共产党创业精神融入企业，“前段时间，我们还专门组织党员走进北京香山革命纪念地，开展红色教育主题党建活动，重温新中国筹建的光辉历史，缅怀革命先辈丰功伟绩，通过活动引导党员员工学党史、悟思想、办实事、开新局，将学习成效转化为工作成效。”

责编：杨琳 yanglin@ceweekly.cn

美编：孙竹