金融科技赋能“建信模式”

张威威

近年来，建信基金将金融科技融入业务发展全流程，通过构建实施“建信模式”，实现了对投研、销售、办公、风控、运营管理等业务的全面赋能。仅去年就完成265个IT项目，重点系统上线202次，180余项业务场景实现自动执行，效率提升70%。

紧跟趋势——铸就核心竞争力

随着国际形势的快速变化、国内金融改革的不断深化，国内资产管理公司将与来自世界各国的优秀企业同台竞技。长期来看，将促进资管行业整体综合能力的快速提升，但与此同时，也对资管公司在投资研究、企业运营、客户服务，产品设计、风险管理等各维度的创新能力提出了更高的要求。

面对海量的信息和日益复杂的业务需求，只有掌握金融科技核心技术、占领金融科技发展制高点，才能在新时代的竞争中取得先发优势，立于不败之地。

伴随金融科技核心技术的颠覆式创新，资管机构对金融科技的应用也逐步实现了从纯线上到线上线下相结合、从弱金融到强金融、从数字金融到数字经济的转变，并衍生出更多的业务模式。通过人工智能等金融科技的前沿技术，资管机构根据投资者个人信息、投资偏好、资金用途等信息，自动生成匹配客户生命周期的资产配置方案，在降低费用的同时提升资产配置有效性。

金融科技也会为账户的安全性和私密性保驾护航。以智能投顾为代表的金融科技应用也正在成为资管行业新一轮的发力重点。在这其中，建信始终密切跟踪资管行业的发展趋势，将金融科技融入业务发展的全流程，致力于走在行业前列。

科技赋能——融入业务全流程

建信基金秉持“创新、诚信、专业、稳健、共赢”的核心价值观，坚持创新驱动发展的理念，将金融科技作为公司发展的核心动力，率先在业内实现了将金融科技应用于投资研究、精准营销、客户服务、智慧运营、风险管理等业务全流程，力争让投资者的收入曲线契合甚至超越基金公司创造的投资业绩曲线，更好地为投资者服务。

一是在投研领域，金融科技正助力建信基金从“经验投资+统计投资”转向“科学投资+智慧投资”。

大数据、人工智能、云计算等金融科技核心技术已经运用于量化投资、股票指数走势预测、股指期货价格预测、止赢止损系统建设等过程，同时引入通联平台建设量化研究环境，通过专业策略回测框架、系统策略分析工具和模拟实盘交易等，打造科学投资方式。

利用金融科技賦能的投研系统可以更好地发现投资机会、更精准地评估资产价值、提升投资效率，从而引导资源向优质资产流动。

二是在精准营销和客户服务领域，建信基金通过智能客服构建全渠道智慧客服体系，利用大数据平台精准匹配客户需求、借助营销驾驶舱等智能工具为客户提供全生命周期的资产配置解决方案，不断提升客户的投资体验。

目前，建信基金已完成了客户画像体系的搭建，能够利用数据可视化技术，针对每位投资者的客户画像，例如基本信息、资产排名、风险特征、忠诚度、渠道偏好、产品偏好、费用贡献、收益曲线等全方位的画像信息，变“超市式”销售为“场景式”销售模式，通过算法、模型等手段，按照投资者的投资场景，为其提供合理的投资建议，提升客户满意度。

同时，为更好地与客户实现价值分享，建信基金还构建了全渠道智慧客服体系，通过自然语言处理实现7*24小时全渠道客户在线智能问答服务，试上线阶段已实现官网、微信、APP、WAP、短信公众号等全渠道接入，与用户进行智能化人机交互，真正实现成本低、效率高、体验好的客户服务。

三是在公司运营领域，建信基金利用金融科技核心技术，实现自动数据归集、数据核对、指标监控、一键报送、运营管控五项功能，提升基金会计运作管理能力，降低风险，提高人均效能。

自主开发的Able平台，采用了业界最新的微服务架构，将业务人员与IT人员的交互可视化，加速开发与迭代，最大化提高集约化和自主掌控能力。

RPA软件机器人可自动完成各个环节净值的报送、自动复核各网站和途径披露结果，有效避免披露与复核过程中的人为疏漏，提升效率。

可视化智能营销“驾驶舱”看板不仅可使管理人员对日常关心的业务指标和数据进行实时、清晰的分析展现，还能够进行数据穿透，辅助管理人员进行日常营销情况的跟踪和策略的制定。

四是在公司整体风险管理层面，建信基金设置了大数据模型和AI雷达捕捉“黑天鹅”，建立“防护网”机制以抵御“灰犀牛”，使金融科技实力转换成为实实在在的风险控制能力和优秀投资回报能力。

产学研融——共创“数字”新生态

在夯实自身金融科技实力的基础上，建信基金还与合作伙伴搭建产学研融合平台，利用金融科技赋能，共同探索数字经济新生态。

2019年，与上海交通大学高级金融学院签署战略合作协议，并联合开展首个应用型科研项目——“多资产宏观因子模型”的研究。

2020年，研发成果顺利通过内外部专家评审，并正式投产使用，纳入公司量化投资模型体系，用新技术和新工具解释宏观经济变量和演变趋势，致力构建新的应用场景和发展生态。

“多资产宏观因子模型”是在微观基本面和中观行业研究的基础上，以

“因子”为对象来构建的宏观研究框架。一方面通过对于大量宏观指标分类结构化的升维分析和降维处理，以预测出当前最主要的宏观趋势，为投资研究提供宏观层面的支撑;另一方面借助高频资产价格拟合出主要宏观指标变化，以针对宏观环境变化规律和趋势及时地做好大类资产配置策略调整。

“多资产宏观因子模型”动态“穿透”资产探寻背后“因子”的逻辑，打通大类资产与宏观风险之间的内在联系，实现了由资产配置向因子配置的转变，也有助于基金管理人实现从

“经验投资+统计投资”向“智慧投资+科学投资”的转变。

在此基础上，建信基金还与业内知名的金融机构联合发布了“宏观因子动量”“宏观因子动量增强”和“宏观配置”三大策略指数，不仅丰富了市场上大类配置型产品线，也让学术研究的成果更多地接受实践的检验。

金融科技的澎湃浪潮正赋予资管行业发展的新理念、新思维、新模式和新动力，正成为推动资管行业未来发展的新引擎。展望未来，建信基金不断加速提升自身金融科技核心竞争力，与社会各方共同探索数字经济新生态，并将金融科技转换成为投资者获取更优秀投资回报的能力，为投资者持续创造价值。

编辑/戎文华