让“供应链”成为“共赢链”兴业银行持续升级供应链融资解决方案

近日召开的中央经济工作会议明确指出，要继续做好“六稳”“六保”工作特别是保就业保民生保市场主体。保就业保市场主体的关键在于保中小微企业。

目前，我国市场主体超过1亿户，其中中小微企业数量占九成以上，解决城镇劳动就业80%以上。2020年以来，新冠肺炎疫情持续反复，中小微企业受到较大冲击。作为支持中小微企业发展的主力军，金融业如何解决中小微企业融资难题，让“青山”常在、生机盎然，备受业界关注。

在此背景下，不少金融机构通过持续创新供应链金融服务，为中小微企业引入更多金融“活水”。兴业银行在这方面走在市场前列，不久前，该行通过旗下“兴享供应链”平台与上海票据交易所供应链票据平台对接，正式推出供应链票据业务，成为首批上线的三家全国性股份制银行之一，进一步提升了全链条企业的融资能力，有效降低企业融资成本。

厚积薄发首批推出供应链票据业务

供应链票据是上海票交所在人民银行指导下推出的电子商业汇票产品，旨在更好地服务中小微企业，推动供应链金融规范发展。作为推动应收账款票据化的重要措施之一，供应链票据有利于企业间应收账款的规范化和标准化，优化企业应收账款结构，提高中小微企业应收账款的周转率和融资可得性。

2020年4月，上海票据交易所建设开发的供应链票据平台成功试运行。同年9月，人民银行等八部委联合印发《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》（银发〔2020〕226号），指出支持金融机构与人民银行认可的供应链票据平台对接，鼓励银行为供应链票据提供更便利的贴现、质押等融资。2021年1月，上海票据交易所制定并发布《供应链票据平台接入规则（试行）》（下称《规则》），明确了供应链平台的接入标准和流程规则。

《规则》设定了较高的门槛，比如要求接入平台具有良好的客群资源和业务基础，供应链金融相关业务规模超过1000亿元人民币;具有开展供应链金融业务的核心技术以及覆盖供应链全流程的系统功能;具有良好的风险管理体系，能够通过有效手段监测、识别、评估、控制供应链金融风险等。

“在《规则》发布后，我们第一时间向上海票据交易所递交申请，陆续完成系统开发、与票交所进行联调等方面工作，最终以‘兴享供应链平台接入上海票据交易所供应链票据平台，成为首批上线的三家全国制股份银行之一。”据兴业银行交易银行部相关负责人透露，早在2020年9月，兴业银行便与上海票交所进行沟通，同时在行内成立了供应链票据专项项目组，积极推进相关准备工作。

2021年8月27日，票交所宣告首批银行系供应链票据平台正式上线，兴业银行供应链票据首次发布便得到企业认可，上线首周平台注册企业107家，办理业务63笔，落地金额7.5亿元。

“消痛疏堵”破解产业链企业融资难题

相比于传统票据，供应链票据的优势明显。据兴业银行交易银行部相关负责人介绍，一方面，供应链票据产品可为金融机构带来拓客新途径，即通过核心企业的交易形成“以客户发展客户”的运营模式。通过客户链、业务链，将单一的供应链企业客户逐步转化为批量获客资源平台，增加客户数量与账户数量。

另一方面，兴业银行“兴享供应链”平台通过科技赋能票据创新产品，充分发挥供应链票据灵活支付、具有真实贸易背景的特点，吸引产业链条企业积极参与，有效解决传统票据无法进行分包，导致企业持票金额与支付金额不匹配;核心企业开票效率低，传统票据无法满足上游供应商灵活支付的要求等所面临的难题。在供应链票据业务下，企业可以对票据进行分包，进而实现灵活融资或支付。供应链票据通过票据流转模式创新，使得平台与供应链企业之间、企业与企业之间的交易往来更加紧密透明，信息不对称大大降低，完善的信用和风险识别机制，使得供应商收票的意愿更强烈，后续的流转融资也更容易进行。

“传统的供应链融资中，核心企业的优质信用很难传递到长尾供应商。基于供应链票据，长尾供应商便能通过获取核心企业的部分信用额度进行低成本融资，大幅提高了供应链融资效率。” 兴业银行交易银行部相关负责人说。

基于此，兴业银行通过“兴享供应链”平台与票交所供应链票据平台对接后，便可以为企业客户提供涵盖出票、承兑、背书、贴现、转贴现、到期处理等票据全生命周期的供应链票据服务。

“通过兴业银行供应链票据可以一次性完成支付，上游供应商也可以根据自身需要进行任意金额的转让或者贴现，灵活性大大提高，盘活了大家的票据资产，一定程度上降低了融资成本，有效满足了我们对效率和成本的要求。”在“兴享供应链”平台办理首笔供应链票据业务后，创业板某上市公司相关负责人高兴地说。

此外，兴业银行还通过对产业链的上下游企业的实地走访和调研，了解企业诉求，制定出了针对不同行业特点的专项业务方案。“我们主要是选择那些需求比较强烈，且适配供应链票据形式的行业和企业。通常来说，诸如汽车、新能源等制造行业，由于本身供应链条比较长，适配效果会更好一些;另一方面，那些对供应链稳定需求更高的企业，会更适合这个业务。”兴业银行交易银行部相关负责人表示。

据了解，在光伏行业，兴业银行利用供应链票据灵活支付的特点为企业解决了支付问题;在高新材料行业，兴业银行则通过供应链票据更好传导核心企业信用的优势，为产業链企业制定融资计划;在5G行业，兴业银行则为客户制定了全线上、差异化的综合服务方案，解决其在支付融资方面的各种问题;在汽车制造行业，兴业银行针对其产业链长、票据支付频率高的特点，适配了开票更为便捷的供应链票据。兴业银行根据产业链特点制定的专项业务方案，不仅提升了企业的融资可得性，而且降低了企业融资成本。

近年来，兴业银行“兴享供应链”平台秉持场景化、数字化、智能化服务理念，在供应链金融方面构建了完整的生态体系，通过科技赋能，不断升级线上供应链融资解决方案。目前已形成包括兴享E票、兴享E证、兴享E函、兴享E融、兴享数融、U+保理、兴财通等在内的全网一站式供应链融资解决方案，平台功能日益丰富、银企合作深入推进、模式创新不断优化，有效解决了产业链条上下游企业融资难题。截至2021年9月末，“兴享供应链”平台供应链融资达标余额3257.70亿元，同比增长24.88%。