央行数字货币的那些事

林宽雨

钱在我们的生活中扮演着很重要的角色，我们的衣食住行都离不开钱。正因为钱很重要，所以跟它有关的报道总能引起广泛的关注，比如最近央行推出数字货币的消息就吸引了很多人的注意力。

什么是数字货币？为什么要推出数字货币？央行数字货币具有哪些优点？带着这些问题，我们一起来聊一聊数字货币和货币家族的那些事。

货币的“成长史”

在介绍数字货币之前，我们先简单了解一下货币诞生和发展的过程。

货币的出现源于人们之间物品交换的需求，每个人的物品都是有限的，通过交换，把自己不需要的物品换成需要的物品，小日子才能过得更幸福。但总是物物交换太麻烦，而且很难做到公平，有没有办法让交换变得更简单、更公平呢？

据说是我们新石器时代晚期的祖先灵光一闪，想到可以找一样东西充当物品之间的交换媒介，这就是人们最初产生的使用货币的想法。点子有了，用什么东西来充当货币呢？要当货币得具备很多优点，比如，它的价值要高，随处可见的东西肯定做不了货币;它的体积要小，这样才能便于交换;它还要能放得住，不能像冰一受热就消失不见了……选来选去，最终体积小、价值高、方便存放和计数的天然贝脱颖而出，成了最早的货币。

到了春秋战国时期，各种金属铸币开始登上历史的舞台。比如，晋国铸造了耸肩尖足空首布币，北方民族戎、狄铸造了尖首刀币，齐国铸造了方孔圆钱，等等。公元前221年，秦始皇统一了天下，规定圆形方孔钱为标准制式，这种造型的货币被沿用了两千年，堪称货币史上的“常青树”。当然，在这期间也出现过别的货币，比如我们熟悉的黄金、白银、交子、银票、大洋等。在新中国成立后，中国的法定货币就是人民币了。

央行数字货币的“魅力”

说完了货币发展史，咱们再来重点介绍一下中国货币家族的这个新成员——央行数字货币。

简单来说，数字货币就是一种以电子货币的形式存在的替代货币，能够被用于真实的商品和服务交易等场合，目前包括中国、瑞典、韩国在内的很多国家都在进行数字货币的相关研究。我国发行的央行数字货币其实就是人民币的电子版，它的功能、属性和现有的人民币纸币相似，只是形态变成了数字化。

这么多国家都在积极地研究数字货币，可见数字货币确实“魅力”不小。那么，它们到底有哪些闪光点呢？咱们从央行数字货币的身上找一找。

信用良好

虽然也是一种见不到实物的货币，但央行数字货币的信誉可要比比特币、天秤币、莱特币这类所谓的“数字货币”好得多。作为人民币的电子版，央行数字货币同样是中国人民银行向公众发行的债务，它的背后可是有国家信用做支撑的，所以大家可以像使用纸质人民币那样，放心地使用央行数字货币。

安全可靠

在使用数字货币交易的过程中，保证交易安全进行是头等大事。为此，央行数字货币特地采用了加密技术来保证交易过程的安全，防止被窃取、篡改、冒充等情况的出现。

保密到位

央行数字货币在保密方面做得很好，在使用过程中，交易信息和个人隐私只对中国人民银行披露，不会泄露给第三方，以此保证用户的数据安全，避免用户敏感信息的泄露。

便于分析

央行数字货币的发行，将使得实时采集货币的创造、记账、流动等数据变为可能，通过对这些数据进行深度分析得到的结果，将有助于国家货币政策的制定、实施和经济调控等工作的开展。

降低成本

纸币和硬币在发行、回笼、储藏、防伪等环节都需要很高的成本，而央行数字货币的登场，将使得这部分费用大大降低。

方便快捷

使用方便快捷也是央行数字货币的一大优点，使用者只需在手機上下载一个专用的数字钱包，就可以开心地使用了。另外，央行数字货币还有一个突出的特点：可实现双离线支付。简单来说，就是手机之间进行央行数字货币交易时，不需要网络，只要有电就行。

数字货币和支付宝、微信支付有啥区别

虽然都是通过手机进行交易，央行数字货币和我们熟悉的支付宝、微信支付还是存在区别的。

首先，微信支付和支付宝支付只是一种支付方式，个人或机构拒绝接受支付宝或微信付款是不违法的，数字货币则不然，拒绝数字货币付款和拒绝现金一样是违法的;其次，微信支付和支付宝支付背后是互联网企业信用，虽然也很靠谱，但在信用度上显然和背后是国家信用的央行数字货币比不了;最后，央行数字货币使用更简单，使用者不需要绑定任何银行账户，两个装有数字钱包的手机只要相互碰一碰，转账或支付功能就能实现。

数字银行卡亮相啦

目前，央行数字货币已经在深圳、苏州、成都等地进行内部封闭试点测试，并经由中国人民银行营业管理部的批准，正式发布了国内第一张数字银行卡。据悉，这是一张集借记卡和贷记卡的功能于一身的银行卡，申请时就能获得几千到5万元不等的信用额度。另外，因为这是一张没有实体、完全存在于数字网络中的银行卡，针对其安全性，人们也采取了很多防范措施。

最后，需要说明的是，虽然目前关于发行央行数字货币的工作正在如火如荼地进行着，但距离其真正投入使用，还有较长的路要走。央行数字货币还需要经历理论可靠性检验、系统稳定性检验、风险可控性检验等多个环节，具体什么时候能像纸币、硬币一样工作，还是个未知数。现在，我们只能静静地期待央行数字货币早日登台亮相啦！

（责任编辑：白玉磊）