新形势下国内消费金融市场的发展分析

王开宇 西安交通大学

引言：自从2008年全球经济危机以来，中国消费金融市场刚刚起步，在国家政府扩大经济内需深化供给侧改革调整国内消费金融市场，对促进国内消费金融市场经济结构良好构建有着重要作用。近几年国家出台相关住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款等金融业务在很大程度上刺激了国内消费需求，拉动了国内经济消费水平，促使中国的消费金融市场迎来了新的春天。

一、国内消费金融市场的发展概况

消费金融指的是国家政府、相关银行单位、社会各种消费金融贷款公司向国内社会各个阶层人民提供的现代化消费模式和金融贷款服务方式。无论从刺激国内消费需求、拉动国内社会经济平稳快速增长还是从国际经济形势发展潮流来看，国内消费金融市场的存在对国家经济增长有着不可替代的作用。不过在遭受到国际金融危机洗礼的国内经济发展形势来说，由于国际第一经济实体美国经济消费金融市场动荡不安引发的全球经济危机，在短时期内造成国内经济实体发展速度缓慢的同时，也为我国消费金融市场未来的长远性发展带来了重要发展机遇。当前新形势下党中央国务院结合我国经济发展形式出台了一系列消费金融政策，其金融措施的推广对当下中国社会经济结构的构建、社会经济需求的平稳供给和部分价格涨幅较大产品价格的稳定有着积极推动作用。我国在经历过2008年严重的次贷危机之后，我国国内消费金融发展秩序正在稳步运行中，国家银行及商业银行纷纷降低了相关商业贷款利率，提升了国内企业在资本市场中的融资规模，使国内企业提升自身实业经济发展能力，缩短企业经济收益周期。

二、新形势下国家宏观调控对消费金融市场发展的好处

党中央国务院对国内消费金融市场经济发展进行宏观调控政策，有利于提升我国国民经济发展水平和社会经济的稳定增长，对于资本市场通货膨胀压力、国内房地产市场价格涨幅、国内油价都有显著降低。我国政府宏观经济政策的实行有利于提升我国经济增速、利于发挥社会民间消费能力与投资潜力。

三、新形势下国内消费金融市场的发展具体策略

（一）调整银行利率 放宽放贷条件

国家银行和商业银行是国内打通消费金融市场、拉动国内经济需求的重要金融保障平台。其存在不仅可以调节国家相关宏观调控政策还可以对国内房地产经济市场、汽车贷款金融公司以及各种信用消费贷款金融机构提供了经济平台和发展保障。现阶段国内各项金融消费服务平台的构建与新形势下我国社会主义经济发展建设理念相结合，积极努力的为国内经济发展提供更加安全更加可靠的经济发展道路。国家商业银行贷款政策的放宽、银行贷款利率的下调可以明确的认识到在我国新形势下经济发展道路要坚持以人文本，以满足人民群众日益增长的经济文化需求为基础，统筹兼顾各项国家宏观调控政策，在科学发展观的经济理念下积极努力的调整国内供需关系的不足，降低现代经济社会的发展压力，提升人民生活水平中的安全感。

（二）提升居民购买力 缩小通货膨胀

在国际经济形势变化日益加剧的情况下，想要促进国内消费金融市场良好快速发展需要党中央国务院对社会基层人民群众的生产生活进行在政策干预。尤其是在产品需求和定价方面，缩小通货膨胀压力，提升人民手中金融产品的价值，降低社会产品价格对于拉动社会经济需求、预防通货膨胀、刺激消费需求有着重要促进作用。在我国坚持以人为本理念的发展核心下，提升人民群众社会购买力、调整银行利率改善国内资金流的发展方向有着重要作用。因此社会各种消费金融机构应调整金融产品价值浮动，刺激人民群众手中资金的流动，拉动国内经济消费水平，促进企业生产效益的提升扩大再生产规模有着重要指导作用。

（三）建立基础医疗组织 减轻经济负担

国家在对国内消费金融市场进行宏观调控过程中，不仅需要从大方向上调整相关经济发展政策，还需要立足现阶段人民群众生产生活中的基本生活水平出发，增加国家财政支出，对社会基础衣食住行及相关医疗、教育机构进行财政补足。国家此项社会基础性保障政策的制定对降低社会生存压力、减轻人民群众负担有着重要推动作用。而且人民群众手中闲散资金的增多有利于社会第三方服务机构的发展，对于刺激国内商品消费需求、拉动社会资金流的快速流动、吸引人民群众经济消费能力有着重要意义。

结束语：我国宏观调控下对消费金融市场进行强制干预政策，国家银行与商业银行的经济融资能力，利于实现国家多余财政收入对国内企业经济发展进行财政扶持，对于提升我国综合经济实力、企业经济效益、社会就业率的稳定和消费者消费能力的提升有着重要促进作用。