王娜
今日下午,宇宙行发布2020年业绩报告。与往年有所不同的是,今年的这份“成绩单”格外“沉甸甸”。行长廖林表示,2020年以来,中国工商银行(下称工行)全行上下用“跨越时空的预判”、“穿越周期的稳健”和“国有大行的担当”,与实体经济共荣共生,让风险应对走在市场曲线的前面,实现了工行自身稳健经营,又促进了经济高质量发展。
3月26日下午5:00,工行召开2020年业绩发布会,由于疫情原因,发布会采用电话会议的形式。工行行长廖林,副行长王景武、张文武、徐守本,高级业务总监宋建华参加了此次发布会并对热点问题进行回答。从新一届工行高管层此次亮相来看,显然,他们已经对银行业的发展趋势以及工行的发展有非常清晰的定位,同时,也对风险管理有明显的自信和独到的优势。
廖林表示,工行始终强调对于商业银行而言,稳经济就是稳经营,加强对实体经济的支持就是稳定银行经营的基本盘。商业银行只有与实体经济,特别是与企业风雨同舟,才能共同享有以后灿烂的彩虹。正是秉持了这样一个理念,虽然去年减费让利对全行经营有一定影响,但是通过结构调整、结构优化和精细化管理,增存、优贷、提质、增收、节支、提效等多种方式实现了成本收入比进一步下降,经营效益基本盘总体稳定。
廖林指出,2020年以来,工行全行上下用“跨越时空的预判”、“穿越周期的稳健”和“国有大行的担当”,与实体经济共荣共生,让风险应对走在市场曲线的前面,实现了工行自身稳健经营,又促进了经济高质量发展。
2020年,工行风险管理能力得到全面提升。搭建了智能风险管控体系,实施了授信审批新规,推进了“入口、闸口、出口”三道口的信用风险管理体系,持续完善了全面风险管理。年末逾期贷款率、关注类贷款率均实现了下降,逾期贷款与不良贷款的剪刀差为负,资产质量控制在合理区间,风险总体可控。
数据显示,在资产质量方面,工行稳健本色依旧,主要指标处于稳健区间。据2020年报显示,该行不良贷款率1.58%,拨备覆盖率180.68%,资本充足率达到16.88%。值得注意的是,报告期内,工行逾期贷款率、关注贷款率均实现“双降”,且逾期贷款与不良贷款的剪刀差首次实现年度为负。
就中国经济而言,之所以能够在新冠疫情的冲击之下“风景这边独好”,很大程度上是源于始终坚持发展实体经济的正确方向。同时,也正是得益于服务实体经济的经营原则,中国的大型商业银行才得以在应对疫情危机的“大考”中成为我国率先复工复产、实现经济正增长的坚实后备军。
面对新冠疫情的严重冲击,2020年金融系统迎难而上、主动作为,让利实体经济1.5万亿元,为我国率先实现经济正增长提供了有力支撑。过去一年,工行采用了多种措施,累计向实体经济让利超过1000亿元,廖林表示,可以概括为“共担责任、共赢未来”。
在共担责任上,工行过去一年始终强调坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署,积极发挥好大行的担当,与实体经济风雨同舟、共克时艰。重点采用了“降、延、减”三种方式。
“降”主要是降低融资利率。去年工行通过加大利率优惠、加快存量贷款定价基准向LPR转换、增加债券投资,降低客户融资成本。具体来看,去年工行新发放人民币贷款利率为4.46%,比上年下降了47个BP,其中新发放普惠贷款利率4.13%,比上半年下降了39个BP;新投资债券利率较上年下降了19个BP。
“延”就是认真落实好延本延息的政策,对符合条件的贷款积极给予临时性延本延息的安排。过去一年,工行累计为10万多户客户办理了延本延息,涉及的境内贷款1万多亿元。
“减”就是通过多种方式为企业减负,这部分去年工行共计减费500多亿元。比如去年工行通过授权分行为与防疫有关的医院、企业办理了相关对公结算费用的减免,主动免除和下调了企业特别是小微企业部分服务的收费,主动承担有关机构收取的抵押登记费、评估费、保险费等相关费用。此外,工行还通过债转股等方式为企业减费,去年按照市场化、法治化的原则,落地债转股金额超过300亿元,帮助企业降低财务杠杆,提升发展的绩效。
小微企业和民营经济已然是国民经济的重要组成部分,而作为中国银行业的“一哥”,工行积极扛起金融保障重任,全年信贷投放和债券投资的总量、增量均保持国内首位,其中,境内人民币贷款新增1.88万亿元,同比多增5491億元;债券投资比年初增加1.19万亿元。此外,2020年工行普惠贷款增幅58%,制造业贷款、绿色贷款、科创企业贷款余额和增量均保持市场领先,其中投向制造业的各项贷款余额达1.84万亿元,绿色贷款余额达1.85万亿元。
得益于与客户风雨同舟、共赢共进,工行的企业客户基础进一步巩固,2020年,民营企业有贷户增加5.1万户,普惠型小微企业客户增加18.3万户。
2020年的工行,经营基本盘保持平稳,体现一个“稳”字。在合理让利实体经济、夯实资产质量的基础上,营业收入和经营效益呈现逐季回升的良好态势,全年营业收入突破8000亿元,拨备前利润近6000亿元,净利润超过3000亿元,同比分别增长3.1%,4.2%和1.4%,总量保持全球领先。
去年,工行连续第5年蝉联“全球银行品牌价值500强”榜首,连续第8年位居全球银行1000强榜首。大行担当、盈利平稳、资产质量稳健……无一不彰显宇宙行的综合实力又跃上一新的台阶,疫情之下,金字招牌依旧熠熠生辉。
作为新任行长,将怎样带领工行?廖林表示:“我想新的一年,作为工行行长,我将带领管理层重点抓好两件事。一个是落实,一个是推进。”具体来说,坚决落实好党中央、国务院的决策部署,监管的要求,党委工作思路和董事会的战略布局,作为管理层我的主要职责是抓落实。抓推进,是准确把握新发展阶段,贯彻新发展理念,服务新发展格局,围绕金融“三大任务”推进工作,践行大行的担当。
推进上,一是全力服务实体经济,推进工行已经确定的“扬长、补短、固本、强基”四大战略布局的实施,推进高质量的发展。二是全力防控重大风险,以“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”为要求,推进工行高质量全面风险管理。三是全力深化改革,在构建具有高度适应性、竞争力和普惠性的现代金融体系当中,以客户为中心,打造优质的银客生态系统。“这里讲的是银行跟客户要构成一个非常好的生态系统,这是工行重点的努力方向,推进高质量的转型。”廖林表示。