金融科技时代传统金融企业的自我革新

范嵩

[摘 要]当前互联网行业不断发展，科学技术出现在每一个行业中，将科学技术和金融业不断融合，就能够让相应的科学技术公司将各种先进技术有效的应用于金融行业中，让金融企业能够打破原有的传统金融发展桎梏，真正具有“金融科技”这一发展特征。金融科技的出现，在一定程度上推动了传统金融企业的发展。文章分析了金融科技时代背景下传统金融企业发生的新变化，提出传统金融企业革新所面临的问题，说明在金融科技背景下传统金融企业自我革新的发展思路。

[关键词]金融科技;传统金融;自我革新

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.03.048

1 金融科技时代背景下金融企业的新变化

1.1 互联网企业向金融行业发展

在金融科技时代下的互联网突出表现出开放、协作等特点，并且逐渐向传统金融企业发展。[1]近几年来，很多的互联网企业因为技术的不断完善，第三方支付出现在人们的视野中，这些第三方支付就成为传统金融企业发展的重要影响因素，不断流失的情况使得客户越来越少，给传统金融企业带来非常大的损失。

1.2 网络交易规模不断扩大

当前随着支付宝等支付方式的使用次数越来越多，客户的网络信息安全技术的不断完善，网上交易成为传统金融企业发展的一个重要趋势。

1.3 出现移动终端支付方法

当前，智能手机的作用不仅仅只是打电话、发短信，还能够通过支付宝、微信等方法来进行支付，在人们的生活中这些方法越来越常见，并且被广泛的应用其中。随着传统金融企业和移动运营商等方面的合作，让移动金融行业快速发展，金融企业也就正式步入新的移动互联网时代。[2]这种模式的出现，直接改变了人们的生活方法，也改变了金融企业的发展模式。要求传统金融企业能够及时的整改自身的业务模式，进而为客户提供相应服务。

1.4 人工智能进入到金融企业各网点

金融科技时代下，互联网金融企业迎来大的发展，而传统金融企业也开始逐渐加入科学技术。传统金融企业的各项业务都开始出现自动化和智能化，所以当前的金融企业能够依托科学技术进而给客户提供更好的智能化服务。

2 面临的问题

在金融科技背景下，传统金融企业就不能够继续使用传统的发展模式，互联网渠道只能作为传统业务的一种补充。[3]而在金融科技时代下，传统金融企业在自我革新过程中就面临着一些问题。

2.1 中小企业信贷业务不能顺利开展

对于传统企业而言，特别是中小企业，这些企业的抗风险能力较差，而且资金流动性较差，对于资金的需求呈现小、急等特点。那么金融企业在这其中没有及时对这些小型企业的发展情况进行具体评估，导致在对中小企业信贷服务方面缺少一定的重视，服务积极性不强。

2.2 征信领域面临数据问题

对于企业而言，存在着数据孤岛问题，也就是企业的征信数据不能够得以快速融合。虽然在这其中有一些企业进行了征信数据融合的方法，[4]但是，从整体上就能够看出，企业在发展过程中为了能够更好的节约成本和保护企业数据，并不愿意公开自己的数据。相关部门也缺少这项工作，使得这种现象较为常见，严重的影响到征信数据的融合，也直接阻碍信用评估体系的构建。

2.3 风险防控制度构建问题多

首先，风险客户并不容易识别，金融企业之间并没有共享黑名单。因为各行业的黑名单都存在着较大的存储成本，并不希望能够无偿风险。金融企业在这过程中也担心数据的共享是否符合我国相关法律。其次，金融企业一般情况下都会将数据发展规则放入到风险评估体系中，在这其中的每一笔交易都会通过风险评估模式来对其进行监控。这样就使得开销过大，而且还会浪费较多的时间。[5]最后，事中预警建设较为困难，金融企业大多数通过自身不断收集数据，对于在这其中所存在的违法行为进行严格看管，但是依然存在着一些问题不能够得以解决，导致不能够有效地应对新出现的客户，事中预警成为摆设，这就需要采取人工审核的形式，无法保证其工作效率。

3 发展思路

3.1 升级传统金融企业的基础设施

首先，应该升级软硬件系统，进而有效提高系统的运行能力。一般情况下都是将金融网络构建向分散式方面发展。在这其中和相关计算平台有效合作，对于一些能力较强的金融企业，就应该在这其中建立金融云，更好的为相应客户服务。其次，建立金融信息服务平台。利用这种方法来弥补服务所存在的问题，将金融企业和互联网服务平台有效融合，积极和相关企业进行对接，對于一些中小企业将线下服务变成线上服务。还应该在这其中利用大数据技术建立信息评估模型，可用这样的方法来对中小企业投放无抵押贷款。[6]最后，借助大数据技术，完成对一些客户的精准服务。先利用大数据来分析当前产业的发展结构，明确产业的主要发展方向，更好保证信贷配套的有效供应。还应该通过对数据的收集来及时对客户进行全周期管理，更好了解客户的喜好，明确其服务方向。

3.2 强化风险防控

首先，应该利用区块链技术来让传统金融企业之间能够真正实现信息共享，更好的打破原本金融企业之间信息不共享的问题，通过区块链技术对相关数据进行加密，确保其数据的安全。其次，构建大数据风险综合体系，通过大数据来绘制风险结构图，对于在这其中的一些高危事情进行具体分析，使用LBS来防止异地盗刷情况的出现。如果在不同地区，就会向金融客户发出短信提醒。最后，通过多种方法来有效防范外部风险，加强对基础设施的安全建设，更好地防止客户信息的外泄，通过对其信息进行加密处理，让其能够有效的确保信息安全。

3.3 与金融客户企业进行合作

通过开展客户群共享，来让金融客户企业能够充分的利用相应技术，来为其提供更多用户，进而有效的掌握消费偏好等相关数据。这样的方法也能为传统金融企业积累更多优质客户。同时，还应该开展技术合作，通过构建研究中心来有效地弥补人才上的缺失，更好的利用金融科技企业在技术上的优点，减少成本投入更好的提高其效果。

4 结论

总而言之，对于传统金融企业而言，金融科技时代的出现就让其能够更好的发展。但是，在这其中也需要重视所存在的问题，金融企业需要利用科技来作为手段，不断对其进行创新，进而推动传统金融企业能够实现自我革新。

参考文献：

[1]刘明莹.金融科技时代商业银行网点转型实践策略[J].中国中小企业，2020（4）：156-157.

[2]韩兵.金融科技时代加强商业银行内部审计工作的几点建议[J].中国金融电脑，2020（2）：74-76.

[3]谢美峰.科技金融时代我国商业银行金融营销的发展思路[J].现代营销（下旬刊），2019（12）：40-41.

[4]罗煜.金融科技时代银行的功能演变[J].中国金融，2019（24）：64-65.

[5]张功臣.金融科技时代中小银行信息安全管控策略[J].中国银行业，2019（12）：33-35.

[6]焦卢玲.释放DT时代数据价值 驱动“金融科技银行”转型——招商银行研发中心数据仓库团队访谈[J].中国金融电脑，2019（10）：78-81.

[基金项目]本论文受北京财贸职业学院2019年学校科研计划重点课题“‘特高建设背景下互联网金融引领科技金融专业群模式研究”项目资助。